Depozitoriumo pervedimo čekis
Depozitoriumo pervedimo čekį (DTC) naudoja paskirtas inkasavimo bankas, norėdamas pervesti dienos korporacijos kvitus iš įvairių vietų. Depozitoriumo pervedimai yra būdas užtikrinti geresnį grynųjų pinigų valdymą įmonėms, kurios surenka grynuosius keliose vietose.
Duomenis iš kiekvienos vietos perduoda trečiųjų šalių informacijos tarnyba, iš kurios kiekvienai indėlio vietai sukuriami DTC. Ši informacija tada įvedama į tikslinio banko čekių apdorojimo sistemą indėliui gauti.
Depozitoriumo pervedimo čekių supratimas
Depozitoriumo pervedimų čekiai yra naudojami įmonėms surinkti pajamas iš kelių vietų, kurios vėliau pervedamos į vienkartinę sumą banke ar kitoje įstaigoje. Jie taip pat vadinami depozitoriumo pervedimo vekseliais.
Trečiosios šalies informacijos tarnyba, naudojama duomenims perduoti, tai daro per koncentracijos banką. Koncentracijos bankas yra pagrindinė organizacijos finansinė įstaiga arba kai ji vykdo didžiąją dalį savo finansinių operacijų. Tada koncentracijos bankas sukuria kiekvienos įneštos į sistemą įmokos vietos DTC.
Depozitoriumo pervedimo čekis atrodo kaip asmeninis čekis, išskyrus tai, kad „Depozitoriumo pervedimo čekis“ yra parašytas per viršutinį čekio vidurį. Šie dokumentai yra nediskutuotini ir neturi parašo.
DTC neturi būti painiojami su vienos nakties indėliais. Verslui suteikiamas raktas į saugų langelį. Indėliai, kurie dedami į maišą su užstato kortelėmis, po darbo valandos išmetami į šią lašiuką. Bankas atidaro kritimo dėžę ryte ir perveda vienos nakties įmoką į verslo patikrinimo sąskaitą.
DTC ir automatinių kliringo namų (ACH) sistemos
DTC pagrįstas sistemas pamažu pakeitė automatiniai kliringo namai (ACH). ACH sistemos yra elektroninės lėšų pervedimo sistemos, kurios paprastai susijusios su darbo užmokesčio, tiesioginių įmokų, mokesčių grąžinimu, vartotojų sąskaitomis ir kitomis mokėjimo sistemomis JAV. Maždaug 10 000 įstaigų visoje šalyje naudojasi ACH, kurie laikomi greitesniais, pigesniais ir efektyvesniais.
Firmos, kurios nėra ACH tinklo dalis, vis tiek turi naudoti DTC.
Depozitoriumo čekiai ir grynųjų pinigų tvarkymo sistemos
Kaip minėta aukščiau, depozitoriumų pervedimų patikrinimai suteikia įmonėms galimybę geriau valdyti įplaukas. Įmonių grynųjų pinigų valdymą paprastai valdo iždininkas, ypač jei įmonė yra gana didelė.
Pavyzdžiui, „Goldman Sachs“ turi stiprią iždo komandą, siekdama užtikrinti, kad grynieji pinigai būtų tvarkomi išlaikant jų vertę ir sumažinant keletą pagrindinių rizikų, susijusių su palūkanų normų, kredito, valiutos, prekių ir operacijų pokyčiais. Grynųjų pinigų valdymas yra labai svarbus užtikrinant įmonės finansinį stabilumą ir mokumą ar jos sugebėjimą įvykdyti ilgalaikius finansinius įsipareigojimus.
DTC ir ACH gali padėti kai kurioms organizacijoms sekti pinigų įplaukas. Šios sistemos dažnai padeda organizuoti gautinas sumas (AR) kartu su išieškojimo normomis.