Ar finansiniams konsultantams mokama iš savitarpio pagalbos fondų?

Finansų konsultantams atlyginama iš investicinių fondų mainais už jų teikiamas investicines ir finansines konsultacijas. Finansų patarėjas gauna mokestį už priekabą, kuris yra fiksuotas kliento investicijų į savitarpio pagalbos fondą procentas, jei kliento pinigai lieka investuoti į fondą. Be to, finansiniams konsultantams paprastai mokama iš „front-end“ arba „back-end“ apkrovų, kurias apmokestina investicinis fondas, kai perkamos ar parduodamos jo akcijos. Finansų konsultantai gauna nedidelę dalį šių mokesčių, kuriuos derasi tarpusavio fondas ir jo patarėjas.

Priekabos mokestis

Investiciniai fondai paprastai moka finansiniams konsultantams nuolatinius mokesčius. Šie mokesčiai svyruoja nuo 0, 25 iki 1% per metus ir yra skirti motyvuoti finansų patarėjus rekomenduoti savo klientams investuoti į tam tikrą investicinį fondą. Kol klientas investuoja į tam tikrą investicinį fondą, fondas moka finansų patarėjui procentinį mokestį, pagrįstą kliento paskirstymu investiciniam fondui. Šie mokesčiai kompensuoja finansinius patarėjus už pardavimus ir finansines konsultacijas, suteiktas klientams mainais už investavimą į investicinius fondus.

Kai kurių kategorijų investiciniai fondai moka didesnius mokesčius, pavyzdžiui, investiciniai fondai, kurių specializacija yra investicijos į akcijas. Žinoma, kad finansų patarėjai yra linkę rekomenduoti savo klientams šių klasių investicinius fondus.

Finansinių patarėjų įmokų dalis

Investiciniai fondai paprastai imasi investuotojų išankstinio ir galutinio mokesčio. Kiekvieną kartą, kai investuotojas perka investicinio fondo akcijas, iš jo imamas išankstinis sandorio sumos procentas, vadinamas „front-end load“. Finansų patarėjas gauna nedidelę dalį šios sąskaitos, o tas pats pasakytina ir apie atsarginę apkrovą, kuri yra neapibrėžtasis atidėtas pardavimo mokestis iš savitarpio pagalbos fondo.

Patarėjo įžvalga

Stephenas Rischallas, CFP®, CRPC
1080 „Financial Group“, Los Andželas, Kalifornija

Jei jūsų finansų patarėjas yra brokeris, atsakymas yra „taip“. Tarpininkams mokami komisiniai, atsižvelgiant į jų parduodamus produktus, ir dažniausiai jie yra skatinami parduoti tam tikrus produktus už kitus. Kai perkate investicinį fondą su pardavimo apkrova, dalį tų papildomų išlaidų investicinio fondo įmonė panaudoja komisinio mokesčio sumokėjimui konsultantui. Be to, dauguma investicinių fondų imasi 12b-1 mokestį kaip dalį savo išlaidų santykio, renkamo kiekvienais metais. Dalis šio mokesčio skiriama brokerio komisinio mokesčio sumokėjimui, jei klientas investuoja į fondą.

Jei jūsų finansinis patarėjas yra tik mokestis, patikėtinis patarėjas, jie negauna komisinių ar kompensacijų iš pašalinių šalių.