Ar smulkaus verslo savininkams reikia finansų patarėjų?

Norėdami sužinoti atsakymą į pavadinime pateiktą klausimą, jums reikia pažvelgti tik į vieną „American Express Open Forum“ pateiktą statutą: 30% smulkaus verslo savininkų nepaskaičiavo, kiek pinigų jiems reikės išėjus į pensiją.

Galbūt jūs galvojate: jei 70% smulkaus verslo savininkų apskaičiavo, kiek pinigų jiems reikės išeiti į pensiją, tada finansų patarėjų paklausa neturėtų būti per didelė . Vis dėlto apsvarstykite kitą „American Express“ atvirojo forumo pateiktą statutą: mažiau nei 25% turi oficialų planą perduoti savo verslą naujam savininkui artėjant pensijai.

Tik 40% smulkaus verslo savininkų konsultavosi su finansų patarėju. Atsižvelgiant į aukščiau pateiktą statistiką, tai yra mažas procentas. Net jei smulkaus verslo savininkas yra parengęs būtinus ateities planus, tam mažam verslo savininkui būtų sunku strategiškai investuoti į artimiausią ateitį, kai jam (jai) teks spręsti personalo sprendimus, paskirstyti kapitalą, kaip padidinti pardavimus, kaip sumažinti išlaidas ir nuolat gesinti gaisrus. (Norėdami daugiau sužinoti: 401 (k) Smulkaus verslo savininko planai .)

Dauguma smulkaus verslo savininkų nori, kad jų verslas, jų ir vaikų ateitis būtų kontroliuojami. Tai suprantama, bet jei visas tas laikas ir energija dedama į verslą, tada kas atidžiai stebės asmeninius finansus? Smulkiojo verslo savininkas neturės laiko išsiaiškinti, ar JAV doleris kursą didina, ar nuvertėja, ir kaip tai gali turėti įtakos jo „Apple Inc.“ (AAPL) investicijoms į dabartinį ketvirtį. Jis taip pat neturi laiko įsigilinti į 10-Q ir 10-K, sekti palūkanų normos pokyčius, skaityti Federalinių rezervų ataskaitas ir sekti užsienio valiutos pokyčius. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Smulkusis verslas: viskas susiję su santykiais .)

Trumpai tariant, išmintingas smulkaus verslo savininkas žino, kad delegacija į dešinę partiją taupo laiką ir yra mokama. Todėl tas smulkaus verslo savininkas labai apsvarstys samdyti finansinius patarėjus. Tačiau tai tik pirmas žingsnis. Dabar tam smulkaus verslo savininkui reikia išsiaiškinti, kurį finansų patarėją samdyti.

Svarbiausias faktorius

„Securian Financial Group“ atliko tyrimą, kuriame paaiškėjo, kokie žmonės, atrodo, buvo svarbiausi veiksniai renkantis finansų patarėją. Žodžiu, svarbiausias veiksnys buvo santykiai. Norėdami tai suskaidyti, atsižvelkite į šiuos statistinius duomenis apie svarbą:

• Žino mano poreikius: 27%
• Pagarba / Pažink prekės ženklą / įmonę, kurioje dirba: 26%
• Lengva kalbėtis su: 26%
• Kolegos rekomendacija: 23 proc.
• Draugo / šeimos rekomendacija: 23 proc.
• Esami asmeniniai santykiai: 22 proc.

Pažvelkite į likusį sąrašą ir pastebėkite, kad nė vienas iš šių veiksnių nėra susijęs su santykiais:

• Paslaugų kaina: 21%
• Banko ar buhalterio rekomendacija: 14 proc.
• Specializuotos pramonės srities kompetencija: 12%
• Gali susitapatinti su SBO: 12 proc.
• Specifinis produkto pasiūlymas: 9%
• Patogi vieta: 7%

Klausimai, kuriuos reikia užduoti

Svarbu žinoti, kad geri santykiai yra svarbiausias ilgalaikės sėkmės veiksnys, tačiau tai nepalengvina finansų patarėjo įdarbinimo proceso. Norėdami tai padaryti, užduokite šiuos klausimus:

1. Ar jums priklauso komisiniai, pagrįsti mokesčiais? (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Mokėjimas savo patarėjui investicijoms - mokesčiai ar komisiniai? )

Jūs ieškote pagrįsto mokesčio, tai reiškia, kad finansų patarėjas ims mokestį už jūsų laiką ir konsultacijas, remdamasis fiksuota suma arba valdomo turto procentine dalimi per ketvirtį. Priežastis, kodėl pagrįstas mokestis, dažnai yra geresnis pasirinkimas - visiškas skaidrumas. Komisinis finansų patarėjas uždirbs pinigus už jums parduotus finansinius produktus, o tai lemia beasmeniškus santykius.

2. Ar specializuojatės dirbdami su smulkaus verslo savininkais?

3. Ar esate BŽP?

BŽP turi atitikti švietimo, egzamino, patirties ir etikos reikalavimus.

4. Kaip galite sutaupyti man laiko?

5. Kokias pažangių technologijų rūšis naudojate, kad neatsiliktumėte nuo likusios pramonės srities?

6. Kaip pasiūlysite individualizuotas paslaugas?

7. Ar galite padėti suformuluoti verslo perėmimo planą, įskaitant mokesčių, teisinį ir draudimo planavimą?

8. Ar turite siuntimų?

Gavę visus atsakymus, patikrinkite, ar kandidatas yra geros būklės, patikrinkite BŽP valdybą.

Esmė

Taip, smulkaus verslo savininkui reikia finansų patarėjo. Vykdydami aukščiau pateiktus patarimus, turėtumėte padidinti savo tikimybę susirasti finansų patarėją, kuris jums tinka. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Kodėl rizikos draudimo fondo valdytojai teikia gerus patariamuosius klientus .)