Ar tuokimasis su blogu kreditu turi įtakos mano kredito balui?

"Ar tuokimasis su blogu kreditu turi įtakos mano kredito bazei?"

Trumpas atsakymas į šį klausimą: Ne, nebus. Jūsų kredito įrašas liks jūsų kredito įrašas, o naujojo sutuoktinio kredito įrašas liks jų. Tas pats jūsų kredito balai.

Tačiau ilgesnis atsakymas yra sudėtingesnis, nes jūsų sutuoktinio kreditai gali paveikti jūsų finansus įvairiais kitais būdais, kaip toliau savo patarėjo įžvalgoje nurodo BŽP Stephanie Genkin.

Čia yra keletas pagrindų, kuriuos turite žinoti jūs ir jūsų sutuoktinė.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Vedęs asmuo, turintis blogą kredito istoriją, neturės įtakos jūsų kredito istorijai.
• Jūs ir jūsų sutuoktinis ir toliau sudarys atskiras kredito ataskaitas po santuokos sudarymo.
• Tačiau visos skolos, kurias jūs prisiimate kartu, bus nurodomos tiek jūsų kredito ataskaitoje, tiek sutuoktinio skola.

Kaip veikia kredito balai

Jūsų kredito balas yra jūsų kreditingumo įvertinimas, pagrįstas kredito ataskaitos elementais viename ar keliuose iš trijų pagrindinių nacionalinių kredito biurų. Kredito ataskaitoje yra skolinimosi istorija ir įrašai, kaip laiku grąžinti skolas, pvz., Mėnesines kredito kortelės sąskaitas.

Turėti gerą kredito rezultatą svarbu ne tik tada, kai norite pasiskolinti pinigų automobiliui ar namui nusipirkti, bet net ir nesiskolindami. Pavyzdžiui, draudimo įmonė, nustatydama įkainius, gali atsižvelgti į jūsų kredito rezultatą, o nuomotojas gali į tai atsižvelgti, spręsdamas, ar jums išsinuomoti butą, o būsimas darbdavys gali jį patikrinti prieš siūlydamas jums darbą. Kitaip tariant, jis naudojamas įvertinti, kiek tikėtina ar rizikinga esate bet kurioje situacijoje.

Prieš gaudami savo pirmąją kredito kortelę, galbūt neturėsite jokios kredito istorijos, tačiau po to ji bus kaupiama kiekvieną mėnesį. Iki to laiko, kai susituokėte, galbūt sukaupėte nemažą įrašą.

Net būdami susituokusi pora, jūs ir jūsų sutuoktinė turėsite dvi atskiras kredito istorijas, susietas su atitinkamais socialinio draudimo numeriais.

Neigiama informacija kredito ataskaitoje laikui bėgant tampa mažiau svarbi ir ilgainiui išnyks.

Bendros paskolos ėmimas

Jei nuspręsite imti paskolą kartu su sutuoktiniu, tikėtina, kad skolintojas patikrins abi jūsų kredito istorijas, spręsdamas, ar suteikti paskolą. Jei jūsų sutuoktinio kreditai yra baisūs - ir jūs turite pakankamai pajamų, kad patys galėtumėte tvarkyti paskolos įmokas - galite apsvarstyti galimybę paskolą imti tik savo vardu.

Jei jums pasiseka gauti bendrą paskolą, jūsų skolintojas pagal įstatymus privalo pranešti apie paskolą ir jūsų mokėjimo istoriją abiem savo vardais. Pavyzdžiui, jei turite bendrą paskolą automobiliui ir praleidote visus mokėjimus, jie parodomi jūsų ir jūsų sutuoktinio kredito istorijoje.

Vis dėlto neigiama kredito ataskaitoje esanti informacija jus neklaidins amžinai. Pagal įstatymą, kredito biurai privalo jį pašalinti per tam tikrą laiką. Už pavėluotus mokėjimus, tai yra septyneri metai; bankroto atveju - 7 arba 10 metų, atsižvelgiant į bankroto rūšį. Be to, kaip pabrėžia plačiai naudojama FICO kreditų vertinimo sistema, kuo senesnė neigiama informacija, tuo mažesnę įtaką ji turės jūsų balui.

Taigi, jei jūsų sutuoktinė turi blogą kredito istoriją, tai neturės tiesioginės įtakos jūsų kredito bazei ir gali būti veiksnys tik tuo atveju, jei kartu kreipiatės dėl paskolos. Ir jei jūs abu sumokėsite sąskaitas laiku, eidami į priekį, nepraeis daug metų, kol jūsų sutuoktinis taip pat pasieks gerą kredito rezultatą.

Patarėjo įžvalga

Stephanie Genkin, CFP®
Mano finansinis planuotojas, LLC, Niujorkas, Niujorkas

Susituokimas su blogo kredito asmenimis neturės įtakos jūsų asmeniniam kredito balui, tačiau tai gali paveikti kitais būdais.

Tarkime, jūs abu norite nusipirkti namą. Pirkdami hipoteką, jūs užrašote tiek savo kredito taškų. Atrodo logiška, tačiau jei eisite šiuo keliu, greičiausiai negalėsite tiek skolintis, o skolinsitės didesnėmis palūkanų normomis nei tuo atveju, jei kreipėtės tik turėdami savo kreditą. Du balai nėra geresni už vieną, tokiu atveju: mažesnis balas jus abu nuguls.

Taigi, jei jūsų partnerio kredito istorija yra prastesnė nei jūs, būtinai po vestuvių laikykite atskiras kredito sąskaitas. Nėra bendros kreditinės kortelės ... nėra konsoliduojamos studentų paskolos. Laikykite viską atskirai.