Dvigubas panardinimas
Dvigubas panardinimas yra tada, kai brokeris pristato užsakytus produktus į mokestinę sąskaitą ir taip neetiškai uždirba pinigus iš abiejų šaltinių. Dvigubas panirimas šiuo atveju yra retas atvejis ir gali sukelti baudas ar sustabdymą iš reguliavimo institucijų brokerio ar jo firmos. Paprastai tai vyksta slaptai, padedant atsijungusiam ar kitaip nieko nežinančiam klientui. Dvigubas panardinimas gali būti kitokios formos, pavyzdžiui, kai darbuotojai, kuriems taikoma valstybinė ar savivaldybių pensija, išeina į pensiją, dėl ko pradedamos mokėti pensijos, ir tada perkeliami į tą patį vaidmenį, kurį jie išeidavo iš darbo po dienų, paprastai turėdami šiek tiek daugiau nei nedidelį vardą. pasikeisti.
Dvigubo panardinimo nutraukimas
Dvigubas tarpininko pasinešimas gali būti atliekamas valdomose sąskaitose arba „apvyniojamosiose“ sąskaitose, kuriose brokeris valdė kliento sąskaitą mainais į fiksuotą ketvirčio ar metinį mokestį, paprastai apie 1–3% valdomo turto. Šis mokestis apima portfelio valdymo, administravimo ir komisinius mokesčius. Dvigubo panardinimo pavyzdys galėtų būti tas, kai brokeris ar finansų patarėjas perka investicinį fondą, kuris uždirba iš anksto ir kuris uždirba jiems komisinį atlyginimą, ir perveda jį į mokesčių pagrįstą sąskaitą, kur padidės jiems mokami mokesčiai. Etinis būdas susitvarkyti su tokia situacija būtų įskaityti kliento sąskaitą iš komisinio mokesčio. To nepadarius, tai būtų dvigubas panirimas.
Dėl dvigubo panirimo, kaip antai aukščiau pateiktame pavyzdyje, gali kreiptis į tokias reguliavimo institucijas kaip Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC) ir Finansų pramonės reguliavimo institucija (FINRA). Taip pat gali uždrausti brokerį ar patarėją ir skirti baudą jiems ar jų firmai už tai, kad tarpininkavimo įmonė neturi priežiūros.
Dvigubas panirimas: kaip to išvengti
Yra kelios raudonos vėliavos, į kurias investuotojai turėtų atkreipti dėmesį, kad išvengtų dvigubo panardinimo. Pvz., Klientai turėtų įspėti, jei brokeris imsis valdymo mokesčio, tačiau siūlo pirkti investicinius fondus iš įmonės, kurioje dirba brokeris. Brokeriai paprastai gauna komisinius už patentuotų produktų pardavimą, kuris galėtų prilygti dvigubam panardinimui. Klientai taip pat turėtų atidžiai stebėti pareiškimus dėl mokesčių ir komisinių. Kai abejojama arba kai klientas mano, kad tarpininkas ar patarėjas nėra visiškai pasirinktas ar aiškus, teisininkas turėtų būti įdarbintas peržiūrėti visus pranešimus ar atskleistą informaciją.
Dvigubas panardinimas ir pensijos
Dvigubas pasikartojimas, apimantis valstybinius darbuotojus ir pensijas, yra teisėtas, tačiau pažeidžiamas praktikoje, kurioje išnaudojamos teisinės spragos. Tiesą sakant, tai apima išėjimą į pensiją, kuris yra tik popieriuje. Tai leidžia valstybės tarnautojams, tokiems kaip policijos pareigūnams, valstybės advokatams, ugniagesiams, mokyklų prižiūrėtojams ir įstatymų leidėjams, išeiti iš darbo, ištarnavus pakankamai metų, kad būtų galima gauti visas ištarnauto laiko išmokas, pradėti kaupti pensiją, o po to leidžiama juos įdarbinti į valstybės tarnybą. darbo vietų. Galutinis rezultatas yra tai, kad dvigubai paniręs asmuo kartu surenka pensijos čekį ir darbo užmokestį. Toks dvigubas panirimas vyksta keliose JAV valstijose, ypač Naujajame Džersyje, Niujorke ir Kalifornijoje. Vienas Naujojo Džersio teisėsaugos pareigūnas sugebėjo tuo pačiu metu surinkti 138 000 USD per metus už savo kaip apskrities šerifo pareigas ir 130 000 USD pensijų išmokas iš savo ankstesnio darbdavio - savivaldybės.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.