Turto planavimas: 14 dalykų, kuriuos reikia atlikti prieš mirti

Kai Aretha Franklin mirė palikusi testamentą be teisinės valios 2018 m., Ji prisijungė prie stebėtinai ilgo garsių žmonių, kurie taip pat nepaliko valios, sąrašo. Valios stoka išgyvenusiems išgyveno sunkų uždavinį sutvarkyti savo reikalus. Nors jūsų turtas negali būti popmuzikos žvaigždės dydžio, vis tiek svarbu turėti savo mirties plano planą.

Daugiau nei paskutinė valia ir testamentas

Turto planavimas peržengia testamento sudarymą. Planavimas reiškia viso jūsų turto apskaitą ir užtikrinimą, kad jis būtų kuo sklandžiau perduodamas žmonėms ar subjektams, kuriems norite. Vykdydami savo planą, turite įsitikinti, kad kiti apie jį žino ir supranta jūsų norus.

Jei atidėjote savo turto paveldėjimą, šis straipsnis padės jums žengti teisinga linkme.

1. Nurodykite savo inventorių

Norėdami pradėti viską, eikite namo viduje ir išorėje ir sudarykite visų daiktų, kurių vertė 100 USD ar daugiau, sąrašą. Pavyzdžiai yra patys namai, televizoriai, papuošalai, kolekcionuojami daiktai, transporto priemonės, dailė ir antikvariniai daiktai, kompiuteriai ar nešiojamieji kompiuteriai, vejos įranga ir elektriniai įrankiai.

Tikriausiai sąrašas bus ilgesnis, nei jūs tikėjotės, kad jis bus pradžioje. Kai sudarysite šį sąrašą, pridėkite trumpų pastabų, jei yra koks nors išgyvenęs asmuo, kurį norite turėti po mirties.

2. Sekite su nefiziniais daiktais

Tada pradėkite sudėti nematerialųjį turtą į savo sąrašą. Į šiuos daiktus įeina daiktai, kurie jums priklauso popieriuje, arba kitos teisės, numatytos jūsų mirties atveju. Čia išvardyti daiktai apimtų tarpininkavimo sąskaitas, 401 000 planus, IRA turtą, banko sąskaitas, gyvybės draudimo polisus ir kitas galiojančias draudimo polisus, tokius kaip ilgalaikė priežiūra, namų savininkai, automobiliai, negalios ir sveikatos draudimai.

Įtraukite visus sąskaitų numerius ir nurodykite fizinių dokumentų vietą, jei juos turite. Taip pat galite pateikti kontaktinę informaciją apie firmas, turinčias šį nefizinį turtą.

3. Surinkite skolų sąrašą

Čia sudarysite atskirą atvirų kreditinių kortelių ir kitų įsipareigojimų sąrašą. Tai turėtų apimti tokius dalykus kaip automobilių paskolos, esamos hipotekos, būsto kapitalo kredito linijos (HELOC) ir visos kitos skolos, kurias jums gali tekti sumokėti. Vėl pridėkite sąskaitos numerius, pasirašytų sutarčių vietą ir skolą turinčių įmonių kontaktinę informaciją.

Įtraukite kreditines korteles, kuriomis naudojatės reguliariai, ir tas, kurias sėdite stalčiuose, kurių niekada nenaudojate, arba tas, kurias naudojate parduotuvėje, kurią turite. Gera praktika yra paleisti nemokamą kredito ataskaitą bent kartą per metus. Tai identifikuos visas kredito korteles, kurias galbūt pamiršote.

4. Sudarykite narystės sąrašą

Jei priklausote tam tikroms organizacijoms, tokioms kaip AARP, Amerikos legionas, veteranų asociacija, profesinės akreditacijos asociacija ar kolegijos absolventų grupė, sudarykite jų sąrašą. Kai kuriais atvejais kelios iš šių organizacijų savo nariams turi atsitiktinio gyvybės draudimo išmokas (nemokamai), o jūsų naudos gavėjai gali būti tinkami.

Įtraukite visas kitas labdaros organizacijas, kurias išdidžiai remiate ar aukojate. Taip pat gera idėja pranešti savo paramos gavėjams, kurios labdaros organizacijos ar priežastys yra jums artimos ir kurias palaikote ar aukojate.

5. Padarykite savo sąrašo kopijas

Kai jūsų sąrašai bus sudaryti, turėtumėte juos pasirašyti ir pasirašyti bei padaryti bent tris egzempliorius. Originalą reikia atiduoti turto administratoriui (plačiau apie juos vėliau). Antrasis egzempliorius turėtų būti įteiktas sutuoktiniui (jei esate vedęs) ir įdėtas į seifą. Paskutinį egzempliorių sau laikykite saugioje vietoje.

Turto planavimas: 16 dalykų, kuriuos reikia padaryti prieš mirti

6. Peržiūrėkite savo senatvės sąskaitas

Sąskaitos ir politika, kuriai nurodote naudos gavėjus, bus perduota tiesiogiai tam asmeniui ar subjektui, kuris nurodytas jūsų mirties metu. Nesvarbu, kaip jūs nurodote šias paskyras ar politiką paskirstyti savo noru ar pasitikėjimu. Pirmenybė bus teikiama gavėjų paskyrimams, susijusiems su senatvės sąskaita.

Susisiekite su savo darbdavio klientų aptarnavimo komanda arba plano administratoriumi, jei norite gauti naujausią kiekvienos paskyros naudos gavėjų sąrašą. Peržiūrėkite visas šias paskyras, kad įsitikintumėte, jog naudos gavėjai yra dabartiniai ir išvardyti tiksliai taip, kaip jums patinka. Tai ypač svarbu, jei išsiskyrėte ir susituokėte.

7. Atnaujinkite savo draudimą

Kaip ir pensijų sąskaitos, gyvybės draudimas ir anuitetai taip pat praeis pagal sutartį. Ne mažiau svarbu susisiekti su visomis gyvybės draudimo bendrovėmis, kuriose vykdote savo politiką, kad įsitikintumėte, jog jūsų naudos gavėjai yra atnaujinti ir teisingai išvardyti.

8. Priskirkite TOD pavadinimus

Palikimas yra procesas, kai jūsų turtas yra paskirstomas pagal teismo nurodymus. Tai gali būti brangus ir daug laiko reikalaujantis procesas. Turtas, palikimas paliktas testamentu, taip pat turtas, jei kas nors miršta palikęs testamentą.

Tačiau daugelis sąskaitų, tokių kaip banko santaupos, CD sąskaitos ir individualios tarpininkavimo sąskaitos, kasdien yra be reikalo tikėtinos. Jei turite šias sąskaitas, jos gali būti įsteigtos arba pakeistos naudojant mirties pervedimo funkciją (TOD), kad būtų išvengta testamento proceso.

Susisiekite su savo saugotoju ar banku, kad nustatytumėte tai savo sąskaitose.

9. Surašykite testamentą

Kiekvienas vyresnis nei 18 metų asmuo turėtų turėti valią. Tai yra jūsų turto paskirstymo taisyklių sąvadas ir jis gali užkirsti kelią įpėdiniams tarp įpėdinių. Testamentai yra gana nebrangūs turto planavimo dokumentai, kuriuos reikia sudaryti.

Daugelis advokatų gali padėti suformuoti testamentą už mažiau nei 1000 USD. Jei tai yra per daug jūsų kraujas, internete yra keletas norinčių programinės įrangos paketų, skirtų namų kompiuteriui naudoti.

Jūsų turto administratorius arba vykdytojas bus atsakingas už jūsų valios vykdymą mirties atveju. Svarbu, kad jūs pasirinktumėte atsakingą ir geros psichinės būklės asmenį, kad galėtumėte priimti sprendimus.

Negalima iškart manyti, kad tavo sutuoktinis yra geriausias pasirinkimas. Pagalvokite apie visus kvalifikuotus asmenis ir kaip emocijos, susijusios su jūsų mirtimi, paveiks šio asmens galimybes priimti sprendimus.

Įsitikinkite, kad visada pasirašote ir nurodote savo valią priešais du nesusijusius liudytojus, kurie taip pat turėtų pasirašyti dokumentą. Tuomet patvirtinkite testamentą. Laikykite originalą saugioje vietoje. Galiausiai įsitikinkite, kad kiti žmonės žino dokumento vietą, kad prireikus galėtų prieiti prie jo.

10. Nukopijuokite administratorių

Kai jūsų testamentas bus suformuotas, pasirašytas, patvirtintas ir patvirtintas notariškai, norėsite įsitikinti, kad turto administratorius gauna jo kopiją. Jei ne pakabinate ant originalo, kopiją taip pat turėtumėte laikyti saugioje vietoje namuose.

Atminkite, kad nors jūs galite daryti kopijas, testamentas gali būti pateiktas tik originaliam dokumentui - „šlapio parašo“ dokumentui, esančiam turto planavimo kalboje.

11. Reguliariai peržiūrėkite dokumentus

Peržiūrėkite savo valią atnaujinti bent kartą per dvejus metus ir įvykus bet kokiems svarbiems gyvenimo pokyčiams (vedyboms, skyryboms, vaiko gimimui ir pan.). Gyvenimas nuolat keičiasi ir tikėtina, kad keičiasi ir jūsų atsargos kiekvienais metais.

12. Apsilankykite turto advokate

Nors galite manyti, kad apžvelgėte visas galimybes, visada verta turėti išsamų investavimo ir draudimo planą, kuris būtų sudarytas bent kartą per penkerius metus.

Kai senstate, gyvenimas meta jums naujus vingius, pavyzdžiui, išsiaiškinkite, ar jums reikalingas ilgalaikės priežiūros draudimas, ir apsaugokite savo turtą nuo didelės mokesčių sąskaitos ar ilgų teismo procesų.

Tokie patarimai, kaip rankinėje ar piniginėje turėti skubios medicininės pagalbos kontaktinę kortelę, yra maži dalykai, apie kuriuos daugelis niekada negalvoja, kad ekspertas gali padėti jums išmokti. Profesionalai taip pat domėsis įstatymų ir pajamų ar turto mokesčio įstatymų pakeitimais, kurie gali turėti įtakos jūsų palikimams. Jums gali tekti pertvarkyti savo valdas.

13. Supaprastinkite savo finansus

Jei per kelerius metus pakeitėte darbą, visai tikėtina, kad turite kelis skirtingus 401 (k) tipo išėjimo į pensiją planus, kuriuos vis dar galite naudoti su ankstesniais darbdaviais, o gal net kelias skirtingas IRA paskyras. Nors tai paprastai nesukelia didelių problemų, kol esate gyvas (išskyrus daugybę papildomų dokumentų ir paskyros tvarkymo), galbūt norėsite apsvarstyti galimybę konsoliduoti šias sąskaitas į vieną atskirą IRA. Sąskaitų konsolidavimas leidžia geriau pasirinkti investicijas, mažesnes išlaidas, didesnį investicijų pasirinkimą, mažiau dokumentų ir lengvesnį valdymą.

14. Kiti svarbūs dokumentai

Turėtumėte bent jau sukurti testamentą, įgaliojimą, sveikatos priežiūros surogatą ir gyvenimo valią. Taip pat turite priskirti savo vaikų ir augintinių globą. Jei esate vedęs, kiekvienas sutuoktinis turėtų sudaryti atskirą testamentą, kuriame numatomi likusio sutuoktinio planai. Galiausiai įsitikinkite, kad visi susiję asmenys turi šių dokumentų kopijas.

Esmė

Prokrastinacija yra didžiausias turto planavimo priešas. Nors nė vienas iš mūsų nemėgsta galvoti apie mirimą, tačiau dėl netinkamo planavimo ar neplanavimo gali kilti šeimos ginčų, turto, patekusio į netinkamas rankas, ilgų teismo bylų ir milžiniškų sumų (galbūt be reikalo) sumokėtų federalinių mokesčių. .

Taigi, sėdėdami namuose stebėkite mėgstamą sporto komandą ar televizijos laidą, ištraukite planšetinį kompiuterį ar nešiojamąjį kompiuterį ir pradėkite kurti savo sąrašus. Cituojant Benjaminą Frankliną, „nespėjęs pasiruošti, tu ruošiesi žlugti“.