Sąžiningų ir tikslių kredito operacijų įstatymas (FACTA)
Sąžiningų ir tikslių kredito operacijų įstatymas (FACTA) yra JAV 2003 m. Priimta rezoliucija, kuria siekiama sustiprinti asmens tapatybės vagystės apsaugos priemones sukuriant kredito kortelių numerių tvarkymo standartus. Šis aktas suteikia asmenims laisvą prieigą prie savo kredito ataskaitų ir sukūrė įspėjimo apie šalį sistemą.
Šis aktas yra galiojančio Sąžiningų kreditų ataskaitų teikimo įstatymo pataisa.
Sąžiningų ir tikslių kredito operacijų įstatymas (FACTA)
Praėjus FACTA, žmonėms dabar leidžiama nemokamai reikalauti savo kredito ataskaitų kartą per metus iš visų trijų pagrindinių kredito ataskaitų agentūrų („Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“).
Hipotekos kreditoriams buvo keliami reikalavimai ne tik suteikti vartotojams informaciją apie kredito reitingus ir veiksnius, darančius įtaką hipotekos paskolos kainai. Tai apima skelbimą vartotojams apie „rizika pagrįstą kainų nustatymą“, taip pat kredito balus, susijusius su bet kokiais kredito atsisakymais ar mažiau palankiais kredito pasiūlymais.
Kaip FACTA taiko reguliavimo ir vykdymo agentūros
Buvo nustatyti standartai, pagal kuriuos reikalaujama, kad skolintojai ir reguliuotojai būtų aktyvesni nustatant tapatybės vagystes, prieš tai įvykstant, ieškant įtartinų modelių. Taikant asmens tapatybės vagysčių apsaugą, vartotojams leidžiama pateikti įspėjimus apie sukčiavimą jų kredito bylose ir informacijoje.
FACTA apėmė teisėsaugos agentūrų įgalinimą imtis vadinamųjų „Raudonosios vėliavos taisyklių“, pagal kurias kreditoriams ir finansinėms institucijoms, tokioms kaip bankai ir kredito unijos, reikalaujama sukurti ir įgyvendinti tapatybės vagysčių prevencijos programas, siekiant aptikti, palengvinti ir užkirsti kelią tapatybės vagystės atvejams, kurie gali įvykti klientui atidarius naujas paskyras arba prisijungus prie esamų. Pvz., Kredito ir debeto kortelių išdavėjai turi imtis veiksmų, kad patvirtintų bet kokius klientų adresų pakeitimus.
Įvairios raudonos vėliavos apima įtartinų dokumentų ar asmens tapatybės nustatymo informacijos įvedimą tvarkant paskyras. Įtartinų paskyrų sukūrimas ar kita abejotina veikla, susijusi su draudžiamomis sąskaitomis, taip pat gali sukelti raudonas vėliavas
Vėlesnė Doddo ir Franko įstatymu įvesta politika perkėlė daugelį įstatymų leidybos ir vieno nuolatinio tyrimo reikalavimo iš Federalinės prekybos komisijos, kaip buvo nustatyta pagal FACTA, vartotojų finansinės apsaugos biurui. Federalinei prekybos komisijai buvo leista ištirti kredito ataskaitų tikslumą ir problemų, susijusių su Sąžiningos kredito ataskaitų teikimo įstatymu, poveikį. Net ir priėmus naujesnius įstatymus ir pakeitimus, Federalinė prekybos komisija ir toliau yra atsakinga už duomenų saugumo raudonųjų vėliavų ir šalinimo taisyklių priežiūrą, taip pat FACTA teikiamų taisyklių, susijusių su tam tikrais variklinių transporto priemonių pardavėjais, priežiūrą.