DUK: Kokie yra taupymo sąskaitų išėmimo limitai?
Jei turite taupomąją sąskaitą, per mėnesį negalite atlikti daugiau kaip šešių „patogių“ išėmimų. Retkarčiais viršykite šią ribą ir jūsų bankas gali atmesti jūsų perteklines operacijas arba nuskaičiuoti mokestį. Viršydami šią ribą, bankas dažnai konvertuos jūsų taupomąją sąskaitą į atsiskaitomąją sąskaitą arba visiškai uždarys sąskaitą.
Šešių mėnesių per mėnesį apribojimas taikomas šioms taupomosios sąskaitos operacijų rūšims:
- Overdrafto pervedimai
- Elektroniniai lėšų pervedimai (ELP)
- Automatiniai kliringo namų (ACH) pervedimai
- Pervedimai telefonu, faksu, kompiuteriu ar mobiliuoju prietaisu
- Banko pavedimai atliekami telefonu, faksu, kompiuteriu ar mobiliuoju prietaisu
- Trečiajai šaliai užrašyti čekiai
- Debeto kortelių operacijos
Kodėl yra šešių operacijų riba?
Taupomosios sąskaitos pinigai yra jūsų, todėl kodėl negalite jų pasiekti taip dažnai, kaip norite? Nes federalinis įstatymas, vadinamas D taisykle, to neleidžia.
Bankai veikia pagal vadinamąją trupmeninių atsargų sistemą. Įnešdamas 100 USD į savo banko sąskaitą, bankas apsisuka ir didžiąją dalį pinigų panaudoja kitiems reikalams, pavyzdžiui, vartojimo paskoloms, kredito linijoms ir būsto hipotekai padengti. Bankas laiko tik nedidelę dalį savo klientų indėlių. Taip bankai uždirba pinigus ir kaip vartotojai gali skolintis.
Išskyrimas tarp skirtingų tipų sąskaitų padeda bankams laikyti pakankamai atsargų. Sąskaitų čekiai yra skirti atlikti daugybę operacijų. Į juos ir iš jų nuolat plūsta pinigai. Dėl to bankui sunku pasikliauti savo klientų sąskaitos likučiais, kad atitiktų federalinės vyriausybės privalomųjų atsargų reikalavimus. Iš tikrųjų vyriausybė net nereikalauja, kad bankai laikytų atsargas tikrindami sąskaitų likučius.
Patogūs ir nepatogūs sandoriai
Taupomosios sąskaitos dažniausiai yra skirtos indėliams gauti, o klientai kiekvieną mėnesį į savo taupomąsias sąskaitas gali įnešti tiek indėlių, kiek nori. Taupomosios sąskaitos nėra skirtos naudoti dažnai, tik retkarčiais. Pinigų pervedimai, kuriuos atliekate internetu, telefonu, mokėdami sąskaitą ar rašydami čekį, yra laikomi patogiais, ir įstatymai juos riboja. Štai kodėl gera idėja apmokėti sąskaitas iš savo atsiskaitomosios sąskaitos, o ne nuo taupomosios sąskaitos.
Savo taupomąją sąskaitą galite naudoti didelėms, netvarkingoms sąskaitoms apmokėti, pavyzdžiui, draudimo ar turto mokesčiams, ir viskas gerai. Jūs turite teisę į tuos šešis pašalinimus per mėnesį. Tiesą sakant, jūs galite viršyti šią ribą, jei pinigus atsiimate tam tikrais būdais: asmeniškai apsilankę kasoje, išimdami grynuosius iš bankomato, pervesdami pinigus iš santaupų į patikrinimą bankomate arba paprašydami banko išsiųsti jums čekis. Kadangi šie metodai laikomi nepatogiais, jie neįskaičiuojami į šešių pašalinimo limitą. Nepaisant to, bankai vis tiek gali imti mokestį už daugiau nei šešis pervedimus ar pervedimus iš santaupų per mėnesį, net jei kai kurie išėmimai naudoja nepatogų metodą.
Šešių ribų taisyklė taikoma operacijoms, tokioms kaip sąskaitos kreditų pervedimas, sąskaitos apmokėjimo pervedimai ir debeto kortelių operacijos, bet ne „nepatogiems“ pervedimams, atliktiems asmeniškai jūsų banke ar bankomate.
Nebijokite trupmeninių rezervų
Ar jus nervina tai, kad jūsų bankas tikrai nelaiko po ranka visų įneštų pinigų? Nebūkite. Federalinė indėlių draudimo korporacija apsaugo pinigus, kuriuos įdedate į savo banką. Draudžiama iki 250 000 USD kiekvienam indėlininkui. Jei jūsų bankas taptų nemokus, FDIC draudimas reiškia, kad neprarasite pinigų. Jei bankams tektų laikyti 100% klientų indėlių po ranka, jums būtų sunkiau gauti paskolą automobiliui, namui nusipirkti ar verslui pradėti.
Be to, kad didžiąją dalį savo operacijų naudojate atsiskaitomąją sąskaitą, yra keletas kitų būdų, kaip išvengti pažeidžiant D reglamento ribas. Jei tikitės, kad santaupas panaudosite daugiau nei šešiems pervedimams ar mokėjimams tam tikrą mėnesį, atlikite vieną didelį pervedimą iš savo santaupų į savo apskaitos sąskaitą ir atlikite operacijas iš savo sąskaitos. Jei jau esate pasiekęs ribą, galite sutaupyti daugiau pinigų iš santaupų, naudodami anksčiau minėtus metodus.