Finansų sektorius
Finansų sektorius yra ekonomikos dalis, kurią sudaro įmonės ir institucijos, teikiančios finansines paslaugas komerciniams ir mažmeniniams klientams. Šį sektorių sudaro daugybė pramonės šakų, įskaitant bankus, investicines bendroves, draudimo bendroves ir nekilnojamojo turto firmas.
Didelė šio sektoriaus dalis uždirba pajamas iš hipotekų ir paskolų, kurios įgyja vertę mažėjant palūkanų normoms. Ekonomikos sveikata didžiąja dalimi priklauso nuo jos finansų sektoriaus stiprybės. Kuo ji stipresnė, tuo sveikesnė ekonomika. Silpnas finansų sektorius paprastai reiškia, kad ekonomika silpnėja.
Finansinio sektoriaus supratimas
Daugelis žmonių finansų sektorių prilygina Wall Street ir jame veikiančioms biržoms. Tačiau čia yra kur kas daugiau. Finansų sektorius yra viena iš svarbiausių daugelio išsivysčiusių šalių ekonomikos dalių. Jį sudaro brokeriai, finansinės institucijos ir pinigų rinkos - visi jie teikia reikalingas paslaugas, kad Main Main Street galėtų veikti kiekvieną dieną.
Kad ekonomika išliktų stabili, joje turi būti geras finansų sektorius. Šis sektorius teikia paskolas įmonėms, kad jos galėtų plėstis, suteikia hipotekas namų savininkams ir išduoda draudimo liudijimus, kad apsaugotų žmones, įmones ir jų turtą. Tai taip pat padeda kaupti santaupas išeinant į pensiją ir įdarbina milijonus žmonių.
Didelę dalį pajamų iš finansų sektoriaus gauna paskolos ir hipotekos. Jie įgyja vertės aplinkoje, kurioje krenta palūkanų normos. Kai palūkanų normos yra žemos, ekonominės sąlygos atveria galimybes daugiau kapitalo projektų ir investicijų. Kai tai atsitiks, finansų sektorius gauna naudos, tai reiškia didesnį ekonomikos augimą.
1:13Finansų sektorius
Finansų sektoriaus makiažas
Kaip minėta pirmiau, finansų sektorių sudaro daugybė skirtingų pramonės šakų, pradedant bankais, investiciniais namais, draudimo bendrovėmis, nekilnojamojo turto brokeriais, vartotojų finansų įmonėmis, hipotekų skolintojais ir nekilnojamojo turto investavimo patikos fondais (REIT).
Sektorius yra viena didžiausių „S&P 500“ dalių. Didžiausios finansų sektoriaus įmonės yra keletas labiausiai atpažįstamų bankų institucijų pasaulyje, įskaitant „JPMorgan Chase“, „Wells Fargo“, „Bank of America“ ir „Citigroup“. Nors šios didelės įmonės dominuoja sektoriuje, yra ir kitų, mažesnių įmonių, kurios taip pat dalyvauja šiame sektoriuje.
Antroji pagal dydį pramonės šaka yra draudimo bendrovės, apimančios tokias firmas kaip „American International Group“ ir „Chubb“.
Kodėl verta investuoti į finansų sektorių?
Ekonomistai dažnai susieja bendrą ekonomikos būklę su finansų sektoriaus sveikata. Jei finansų bendrovės silpnos, tai kenkia paprastam vartotojui. Finansų kompanijos teikia paskolas įmonėms, hipotekas būsto savininkams ir draudimą vartotojams. Jei ši veikla bus apribota, tai pritrenks tiek smulkaus verslo, tiek nekilnojamojo turto augimą.
Finansinės akcijos yra labai populiarios investicijos į portfelį. Daugelis sektoriaus įmonių išleidžia dividendus ir yra vertinamos atsižvelgiant į bendrą jų finansinę būklę. 2007–2008 m. Finansinės krizės metu finansų sektorius nukentėjo labiausiai ir tokios įmonės kaip „Lehman Brothers“ pateikė bankroto bylas. Po vyriausybės reguliavimo ir pertvarkymų antplūdžio finansų sektorius yra žymiai stipresnis.
Finansiniai ETF investuotojams gali suteikti didelę įtaką sektoriui.
Pradėjus prekybą 2019 m. Kovo 11 d., Finansų sektoriaus bendra rinkos kapitalizacija buvo 6, 97 trilijono USD. Sektorius per pastaruosius 12 mėnesių pralenkė „S&P 500“ indeksą, kur indekso grąža siekė –0, 12%, palyginti su sektoriumi, kurio grąža –11, 66%. Vis dėlto penkerių metų sektoriaus grąža buvo 45, 51%, o indekso grąža - 48, 64%. Sektoriaus nuosavybės grąža buvo 16, 97%.
Finansinį sektorių veikiantys veiksniai
Keletas teigiamų veiksnių, turinčių įtakos finansų sektoriui:
- Palyginamai kylančios palūkanų normos : kylant palūkanų normoms, finansinių paslaugų įmonės gali uždirbti daugiau iš turimų pinigų ir kreditų, kuriuos išleidžia savo klientams.
- Sumažinti reguliavimą : Kai vyriausybė nuspręs sumažinti biurokratizmą, naudos turės finansų sektorius. Tai reiškia, kad tai galėtų sumažinti naštą padidindama pelną.
- Pagalba vartotojams finansuose : vartotojams mažėjant skoloms, jie sumažina įsipareigojimų nevykdymo riziką. Ši lengvesnė apkrova taip pat reiškia, kad jie gali toleruoti didesnes skolas, dar labiau padidindami pelningumą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų sektorius yra ekonomikos dalis, kurią sudaro įmonės ir institucijos, teikiančios finansines paslaugas komerciniams ir mažmeniniams klientams.
- Stiprus finansų sektorius yra sveikos ekonomikos požymis.
- Finansų sektorius uždirba didelę dalį pajamų iš paskolų ir hipotekos bei klesti žemų palūkanų normų sąlygomis.
- Sektorių sudaro daugybė skirtingų pramonės šakų, įskaitant bankus, investicines bendroves, draudimo bendroves ir nekilnojamojo turto firmas.
Priešingai, investuotojai turėtų atsižvelgti į keletą neigiamų veiksnių, kurie taip pat turi įtakos šiam sektoriui:
- Sparčiai kylančios palūkanų normos : Jei normos kils per greitai, gali sumažėti kredito, pavyzdžiui, hipotekos, paklausa, o tai gali neigiamai paveikti kai kurias finansų sektoriaus dalis.
- Lygiuojamoji pelningumo kreivė : Jei perviršis tarp ilgalaikių ir trumpalaikių palūkanų normų sumažės, finansų sektorius gali pradėti vargti.
- Teisės aktai : Vyriausybės reglamentai gali turėti didelį poveikį finansų sektoriui. Nors tai gali padėti apsaugoti vartotojus, daugiau biurokratijos gali užkirsti kelią verslui, veikiančiam finansinių paslaugų srityje.