Keturi būdai sumažinti jūsų automobilio mokėjimą

Jei jums, kaip ir daugeliui iš mūsų, reikia pritraukti daugiau pajamų, pravartu kritiškai įvertinti savo mėnesio biudžetą, pradedant nuo didžiausių išlaidų. Transportavimo išlaidos yra antra pagal dydį vidutinio amerikiečio išlaidų kategorija, antra pagal būsto kainą. Transportui per metus išleidžiame daugiau nei 9 500 USD arba beveik 800 USD per mėnesį. Į šias transportavimo išlaidas, be abejo, įeina tokie dalykai kaip benzinas ir remontas, tačiau kol kas didžiausią mūsų transportavimo išlaidų dalį sudaro išlaidos mūsų transporto priemonėms įsigyti. Kadangi dauguma naujų transporto priemonių įsigyjamos paskolomis, antrą kartą pasvarstykite, ar galite sumažinti automobilio įmoką, yra labai protingas būdas pagerinti mėnesio biudžetą.

1 variantas: Refinansuokite, kad sumažintumėte automobilio mokėjimą su mažesne palūkanų norma

Jei turite paskolą automobiliui, greičiausias būdas sumažinti mokėjimus už automobilį yra paskolos refinansavimas į geresnę. Vidutiniškai galite sumažinti savo palūkanų normą 2, 4%. Jūsų mokama palūkanų norma, išreikšta kaip metinė procentinė norma arba GPL, yra dar vienas būdas apibūdinti, kiek jums kainuoja paskola. Kodėl daugiau iš mūsų nesigilina į paskolų automobiliams refinansavimą? Atsakymas slepiasi akivaizdžiai. Daugelis iš mūsų nežino, kad galime refinansuoti savo paskolas automobiliams.

Nors 2, 4% skamba kaip mažas skaičius, tai gali padėti sutaupyti daugiau nei 2200 USD per visą jūsų naujos paskolos laiką. Čia nėra ko čiaudėti. Vidutinė paskolos automobiliui suma yra apie 32 000 USD, o vidutinė paskolos trukmė - apie 68 mėnesius (arba per 5 ½ metų). Tarkime, kad refinansuosite praėjus penkiems mėnesiams po to, kai nusipirkote savo automobilį. Jei palūkanų norma sumažėtų 2, 4%, automobilio mokėjimas sumažėtų daugiau nei 30 USD per mėnesį. Padauginkite 30 USD iš 64 mėnesių ir sutaupysite iš viso 2 304 USD. Dabar jūs galite panaudoti tą 2 304 USD, kad sumokėtumėte didelę kainą kreditinės kortelės skolos arba pasiimtumėte atostogas. Sveikinimai!

2 variantas: Refinansuokite, kad sumažintumėte automobilio mokėjimą pratęsdami terminą

Automobilių paskolos sąlygomis trumpesnis paskolos terminas reiškia mažesnes palūkanas, mokamas per visą paskolos galiojimo laiką. Tačiau pratęsę paskolos terminą, kiekvieną mėnesį, kartais žymiai, galite sumažinti automobilio mokėjimą. Paskolų automobiliams rinka yra didžiulė - paskolų liko daugiau nei vienas trilijonas dolerių. Tai reiškia, kad visi paskolų davėjai ir investuotojai yra įsitraukę į automobilių paskolų rinką. Dėl to turimos paskolos automobiliais sąlygos gali jus nustebinti. Paskolas galima pratęsti iki 84 mėnesių ir kraštutiniu atveju.

Paimkime tipišką pavyzdį. Tarkime, kad turite 25 000 USD pagrindinės paskolos likutį ir 50 mėnesių paskolos automobiliui likutis su 5% palūkanų norma. Jei galėtumėte refinansuoti iki 60 mėnesių termino su ta pačia 5% palūkanų norma, jūsų mėnesinė įmoka sumažėtų nuo maždaug 550 USD iki 470 USD. Tai sudaro 80 USD per mėnesį jūsų biudžete. Tiesa, kad per savo naują 60 mėnesių kadenciją išleisite daugiau palūkanų, tačiau kartais gali būti prasmės remtis kitais jūsų biudžeto prioritetais.

3 variantas: kitam automobilio pirkimui pirkite naudodami mažesnę mėnesinę įmoką 136 USD

Daugelis iš mūsų girdėjome, kad tuo metu, kai vairuojate savo blizgantį naują automobilį, jis praranda nuo 10 iki 20% savo vertės. Daug kas nepasikeitė, išskyrus tai, kad dabar esate naudoto automobilio savininkas. Greitas naujų automobilių vertės nuvertėjimas erzina naujus automobilių savininkus, tačiau tai yra gera žinia naudotų automobilių pirkėjams. Dabar automobiliai yra patikimesni ir tarnauja ilgiau nei bet kada anksčiau. Visa tai reiškia, kad naudoti automobiliai yra geresni variantai daugeliui iš mūsų, nei jie kada nors buvo. O čia geriausia dalis. Vidutinė mėnesinė įmoka už naudotą automobilį yra apie 400 USD, o vidutinė mėnesinė įmoka už naują automobilį yra maždaug 536 USD. Tas 136 USD skirtumas gali labai padėti.

4 variantas: sumažinkite automobilio mokėjimą prekiaudami žemyn

Galbūt jūs nusipirkote per daug automobilių. Tą 8 vietų stovėjimą yra skausmas. Odinės sėdynės ant prabangaus paketo mikroautobuso nesužavi nei jūsų vaikų, nei jų draugų. Galėtumėte parduoti savo automobilį ir nusipirkti ekonomiškesnį modelį. Padaryti šią parinktį dar įdomesne ir patogesne - daugėja naujų internetinių paslaugų, kurios nupirks jūsų naudotą automobilį, pvz., „Carvana“. Įvesdami pagrindinę informaciją apie savo automobilį vienoje iš šių svetainių, galite greitai gauti tvirtą pasiūlymą. Jei sutiksite, šios įmonės išsirinks jūsų automobilį jūsų namuose ir su savimi atsineš čekį. Galite naudoti tą čekį norėdami sumokėti seną paskolą automobiliui ir nusipirkti mažesnę, pigesnę transporto priemonę.

Šiek tiek informacijos: Štai kodėl jūsų paskolos automobiliui įmoka yra per didelė, kad pradėtumėte

Jei esate panašus į daugumą amerikiečių, džiaugėtės galėdami nusipirkti naują automobilį, įkvėpti naujo automobilio kvapo (ar bent jau nustoti kvepėti senu automobiliu). Paklausėte savo draugų, kaip jiems patiko jų automobiliai, atlikote 15 valandų internetinių tyrimų, tyrinėjote patikimumą ir degalų rida ir panašiai. Jūs apžiūrėjote daugybę automobilių salonų, norėdami sužinoti, kurie spalvos buvo tinkami ir kas jums suteiks geriausią kainą.

Štai problema: jūs tikriausiai nenusipirkote paskolos automobiliui. Daugiau nei 70% mūsų gauna paskolų automobiliams, kai „pasirašome dokumentus“ automobilių prekybos salonuose. Nors tai patogu, tai siaubinga idėja. Kodėl? Nes automobilių pardavėjas, turėdamas omenyje organizuodamas paskolą, turbūt neturi tavo interesų.

Problema blogėja. Automobilių prekybos įmonių pelningumas per pastaruosius 10 metų labai pasikeitė. Automobilių pardavėjai dažniausiai uždirbdavo pinigų taip, kaip tikėtumėtės. Jie perka automobilį iš „Ford“ ar „Toyota“ gamyklos ir parduoda tą automobilį jums už didesnę kainą. Paprasta ir senamadiška. Bet per pastaruosius 10 metų internetas sukūrė daug didesnę kainų konkurenciją tarp jūsų verslo atstovų. Rezultatas - mums, vartotojams, sekasi daug geriau, o automobilių pardavėjai uždirba mažiau, kai parduoda jums automobilį. Tai gerai tau.

Flipide? Dabar jūs mokate didesnį antkainį, kad sutvarkytumėte savo paskolą, nei jūs perkate savo naują automobilį. Būdami išradingi verslininkai, automobilių pardavėjai susimokėjo už mažėjančias automobilių pardavimo pajamas ten, kur dauguma mūsų nežiūri: mūsų paskolos automobiliams. Patarkite, kiek automobilių pardavėjai uždirba organizuodami jūsų paskolą? 1 788 USD už 2018 m., Remiantis Nefinansinių automobilių paskolų žymėjimo indeksu. Tai padidėjo 70%, palyginti su 1 046 USD antkainiu, kurį sumokėjome 2010 m.

Pažvelk į šviesiąją pusę: dar nevėlu. Galėjote sutaupyti 1 000 USD, kurių nežinojote, kad išleidžiate, jei prieš pirkdami prekybos atstovybę pirkote paskolą automobiliui. O kaip būtų, jei jūs jau nusipirkote savo automobilį pas pardavėjo pasirūpintą paskola? Vidutinis skolininkas sutaupo daugiau nei 2% palūkanų ir daugiau nei 50 USD per mėnesį, refinansuodamas geresnę paskolą. Greita ir lengva išsiaiškinti, kiek galite sutaupyti (ir tai neturi įtakos jūsų kreditui).

[Atskleidimas: Jonas Friedlandas yra „Outside Financial“ įkūrėjas ir „Investopedia“ bendradarbis. „Investopedia“ negavo arba niekada negavo kompensacijos iš „Outside Financial“]