Nemokamas kredito balas: ar jis tikrai nemokamas?

Šiandieninėje bankų aplinkoje sprendimas pasiūlyti jums hipoteką ar suteikti jums kreditinę kortelę kartais nulemia vieną paprastą dalyką: jūsų kredito rezultatą. Remiantis informacija jūsų kredito ataskaitoje (ne, jie nėra tas pats dalykas), šis skaitinis įvertinimas suteikia lengvą būdą įvertinti paskolos neįvykdymo riziką. Tad nenuostabu, kad vartotojai nori sužinoti savo rezultatą - ir, jei įmanoma, nemokamai.

Venkite įstrigti

Per pastaruosius kelerius metus atsirado daugybė svetainių, teigiančių, kad nemokamai teikia kredito reitingus. Tačiau daugeliui iš jų kyla didžiulė problema: jie iš tikrųjų nėra nemokami.

Kai lankytojai prisiregistruoja, jie dažnai nesąmoningai įsitraukia į kredito stebėjimo tarnybą, kuri ima mėnesinį mokestį. 2010 m. Federalinė prekybos komisija mėgino sulaikyti šią praktiką. Reikalavo „nemokamų“ svetainių įspėti, kad pagal federalinius įstatymus vienintelis leidžiamas nemokamų kredito ataskaitų šaltinis (nors ir ne nemokamas kreditų balas) yra www.annualcreditreport.com.

Tačiau kredito stebėjimo bendrovės nepastebimai manevravo dėl šių pranešimų. Freecreditreport.com, ko gero, labiausiai žinomas iš šių firmų, siekdamas išvengti FPK taisyklės, pradėjo siūlyti kredito reitingus už 1 USD (kuriuos jis skiria labdarai). Vartotojai, prašantys savo balų, gauna bandomąją „Experian Credit Tracker“ paslaugos prenumeratą. Jei jie neatšaukia per septynias dienas, jie apmokestinami 21, 95 USD per mėnesį.

Tai tikrai nėra vienintelė svetainė, kurioje kaltinama klaidinanti klientus. 2014 m. Įmonė, valdanti „FreeScoreOnline.com“ ir „FreeScore360.com“ susitarė grąžinti klientams 22 milijonus dolerių kaip atsiskaitymo su FPK ir kitais ieškovais dalį.

Kur tai tikrai nemokama

Nors kai kurios svetainės laisvai vartoja terminą „nemokamai“, iš tikrųjų yra daugiau vietų nei bet kada anksčiau, kad gautumėte tikrai nemokamą kredito ataskaitą. „Credit Sesame“, „Credit Karma“ ir „Quizzle“ yra keli labiau žinomi paslaugų teikėjai. Kai kurie kiti apima „Credit.com“, „Paskolų medis“, „myBankrate“, „Mint“, „WalletHub“ ir „Creditcards.com“.

Užuot uždirbančios pinigus tiesiogiai iš vartotojų, tokios kaip šios, renka reklamos pajamas arba ima mokestį iš paskolų partnerių, kai per svetainę gauna naują klientą.

Jei laukiate sugavimo, čia yra: Skaičių reitingas, kurį teikia šios svetainės, nėra FICO balas, kuriuo dauguma bankų remiasi priimdami sprendimus dėl skolinimo. Nors firmos naudoja tą pačią pagrindinę informaciją iš jūsų kredito ataskaitų, balai apskaičiuoti jie naudoja kiek kitokią matematinę formulę.

Tai nereiškia, kad ne FICO balai nėra vertingi. Jie vis dar naudingi stebint bendras jūsų kredito tendencijas ir paprastai siūlo apytikslį tai, ką skolintojai naudoja.

Jei jus domina tikrasis FICO įvertinimas, galbūt norėsite pasitarti su kredito kortelių įmone ar banku. Vis daugiau kreditinių kortelių išdavėjų dabar siūlo taškus nemokamai kaip būdą privilioti naujus klientus. Tarp jų yra „American Express“, „Bank of America“, „Barclaycard“, „Chase“, „Citibank“, „Discover“ ir „Wells Fargo“.

Niekam kitam gali tekti susimokėti, jei jie nori savo tikrojo FICO balo apsilankę myFICO.com. Svetainėje siūlomi vienkartiniai ir mėnesiniai paketai. Pasikartojantys kainuoja nuo 19, 95 iki 39, 95 USD per mėnesį ir apima asmens tapatybės vagysčių stebėjimą. Vienkartinis paketas svyruoja nuo 19, 95 iki 59, 85 USD. Žinoma, kuo daugiau mokėsite, tuo daugiau funkcijų gausite. Pvz., Užuot pateikę vieno biuro kredito ataskaitą, gausite visus tris su vidutinės ir aukščiausios pakopos produktais. Taip pat matysite balus, specialiai pritaikytus automobilių, hipotekų ir kreditinių kortelių skolintojams.

Tiesiog norite perskaityti savo kredito ataskaitą, nematydami savo balo? Tai galite padaryti kartą per metus visiškai nemokamai, apsilankę www.annualcreditreport.com. Malonus dalykas šioje svetainėje, kuriai taikoma vyriausybė, yra tas, kad galite prašyti visų trijų biurų ataskaitų: „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“. Kadangi kai kurie bankai priima tik vieną ar dvi ataskaitas, kad priimtų sprendimus dėl skolinimo, visada verta įsitikinti, ar visose trijose yra tiksli informacija apie jūsų skolinimosi istoriją.

Esmė

Nors FPK bandė padidinti skaidrumą, kai kurios interneto svetainės, siūlančios „nemokamus“ kredito balus, rado kelią aplink šias taisykles. Jei svetainė, prieš pateikdama rezultatą, prašo jūsų kredito kortelės, tikėkitės, kad per ilgai jūsų sąskaitoje ras mokestį. Žinoma, kadangi yra išteklių, leidžiančių nemokamai pamatyti šiuos duomenis, tikriausiai turėtumėte pradėti paiešką.