Skolos ir pajamų santykio (DTI) apibrėžimas
Preliminarus skolos ir pajamų santykis (DTI) yra skolos ir pajamų santykio (DTI) kitimas, kuris apskaičiuoja, kiek asmens bendrosios pajamos sudaro būsto išlaidas. Jei būsto savininkas turi hipoteką, DTI santykis paprastai apskaičiuojamas kaip būsto išlaidos (tokios kaip hipotekos mokėjimai, hipotekos draudimas ir kt.), Padalytos iš bendrųjų pajamų. Atvirkščiai, DTI apskaičiuoja bendrųjų pajamų procentą nuo kitų rūšių skolų, tokių kaip kreditinės kortelės ar paskolos automobiliams.
DTI taip pat žinomas kaip hipotekos ir pajamų santykis arba būsto santykis. Tai gali būti kontrastuojama su foninio laikotarpio santykiu.
Skolos ir pajamų santykio (DTI) apskaičiavimas
DTI = (būsto išlaidosBendrosios mėnesinės pajamos) ∗ 100 \ tekstas {Front-End DTI} = \ kairė (\ frac {\ text {Būsto išlaidos}} {\ text {{bendros mėnesinės pajamos}} \ dešinė) * 100Front - pabaiga DTI = (bendros mėnesinių pajamų būsto išlaidos) ∗ 100
Norėdami apskaičiuoti skolos ir pajamų santykį prieš terminą, suveskite numatomas būsto išlaidas ir padalinkite iš to, kiek uždirbate kiekvieną mėnesį prieš apmokestindami (jūsų bruto mėnesio pajamos). Padauginkite rezultatą iš 100 ir tai yra jūsų DTI santykis. Pavyzdžiui, jei visos su būstu susijusios išlaidos siekia 1 000 USD, o jūsų mėnesinės pajamos yra 3 000 USD, jūsų DTI yra 33 procentai.
Skolos ir pajamų santykis (DTI)
Norėdami pretenduoti į hipoteką, paskolos gavėjo paskolos ir pajamų santykis dažnai turi būti mažesnis nei nurodytas lygis. Laiku apmokamas sąskaitas, turint stabilias pajamas ir gerą kredito rezultatą nebūtinai atitiks jus hipoteka paskolą. Hipotekos paskolų pasaulyje jūsų atstumas nuo finansinio žlugimo matuojamas jūsų skolos ir pajamų santykiu, kuris, paprasčiau tariant, yra jūsų būsto išlaidų ir jūsų mėnesinių skolinių įsipareigojimų palyginimas su jūsų uždirbama suma.
Didesni santykiai padidina hipotekos įsipareigojimų nevykdymo tikimybę. Pavyzdžiui, 2009 m. Daugelio būsto savininkų DTI buvo žymiai aukštesni nei vidutiniai, todėl hipotekos įsipareigojimų neįvykdymas ėmė didėti. 2009 m. Vyriausybė įvedė paskolų modifikavimo programas, siekdama, kad galutinės DTI būtų mažesnės nei 31 proc.
Kreditoriai paprastai renkasi ne didesnį kaip 28 procentų DTI standartą. Iš tikrųjų, atsižvelgiant į kredito rezultatą, santaupas ir įmoką, skolintojai gali priimti didesnius procentus, nors tai priklauso nuo būsto paskolos rūšies. Tačiau skolų ir pajamų santykis tarp paskolų daugelio finansų specialistų iš tikrųjų yra laikomas svarbesniu teikiant hipotekos paskolų paraiškas.
Ruošiantis kreiptis dėl hipotekos, akivaizdžiausia strategija, kuria siekiama sumažinti skolos ir pajamų santykį, atsižvelgiant į paskolos pradinę kainą, yra skolos sumokėjimas. Tačiau dauguma žmonių neturi pinigų tai padaryti, kai gauna būsto paskolą - didžioji jų santaupų dalis yra pradinė įmoka ir uždarymo išlaidos. Jei manote, kad galite sau leisti hipoteką, kurią planuojate gauti, tačiau jūsų DTI viršija ribą, gali padėti kitas pasirašęs asmuo.