5 klaidingos nuomonės apie ETF pensijų sąskaitose

Akcijos, kuriomis prekiaujama biržoje (ETF) yra vertybinių popierių rinkos numylėtinė. Dabar rinkoje yra tūkstančiai ir, kaip ir „Apple“ („Nasdaq: AAPL“) programų parduotuvėje, nuolat pridedama daugiau programų. Profesionalūs pinigų valdytojai ne tik naudojasi ETF, bet ir mažmeniniai investuotojai. Dėl jų paprastumo ir mažų mokesčių jie puikiai tinka pensijų sąskaitoms.

Vis dėlto, jei svarstote ETF savo išeinamosioms sąskaitoms, turėtumėte žinoti, kaip jie veikia - bent jau pagrindine prasme. Ne viskas, ką perskaitėte, yra tiesa. Čia yra keletas įprastų klaidingų nuomonių.

ETF mokesčiai visada yra mažesni. Tikėtina, kad jūsų 401 (k), IRA ir kitose pensijų sąskaitose vieninteliai yra investiciniai fondai, tačiau tai keičiasi. 401 (k) vadovai pamažu prideda ETF kaip opcionus kartu su investiciniais fondais. Dažnai ETF imasi mažesnių mokesčių nei investiciniai fondai, bet ne visada.

Žinoma, tokių ETF, kaip „Vanguard Total Stock Market ETF“ (NYSE: VTI), išlaidų santykis yra tik 0, 05%. Tačiau „Teucrium“ cukraus ETF (NYSE: CANE) išlaidų santykis yra 2, 93%.

Iš daugiau nei 1 400 rinkoje esančių tik 50 yra daugiau nei 1% mokesčių. Investuotojai niekada neturėtų manyti, kad ETF visada yra pigesni nei investiciniai fondai.

Jei savo pensijų sąskaitose turite galimybę pasirinkti ETF, atidžiai apžiūrėkite mokesčius. Fondai gali būti pigesni nei investiciniai fondai, bet ne visada.

Biržoje prekiaujantys fondai, kurie seka indeksą, tiksliai seka per pastaruosius metus. Pastaruosius metus buvo stengiamasi kaupti pensijų fondus pigių indeksų fondais - tiek ETF, tiek investiciniais fondais. Užuot bandę įveikti rinką, atlikdami rinkos rezultatus laikui bėgant gausite daugiau naudos.

Jei kyla pagunda naudoti indeksą atitinkantį ETF, supraskite, kad jis tiksliai nesieks indekso.

Pažvelkime į populiariausią ETF kaip pavyzdį. „SPDR S&P 500“ (NYSE: SPY) yra skirtas atspindėti „S&P 500“ indeksą. Nors jis yra artimas, jis nėra tikslus. Iš dalies dėl mokesčių ir išlaidų. Atėmus išlaidas fondas gali šiek tiek prastėti. Didesnės kainos ETF gali skirtis nuo indekso, kurį jie suprojektuoja, kad atspindėtų drastiškiau.

Pažvelkite į ETF metinius rezultatus kartu su indekso rezultatais. Jie turėtų būti beveik identiški. Tai galite padaryti pagal pagrindinius indeksus.

Visi ETF valdomi pasyviai. Galbūt girdėjote, kad ETF puikiai tinka jūsų pensijų portfeliui, nes jie yra pasyviai valdomi ir todėl mokesčiai yra mažesni.

Investiciniai fondai sulaukė daug blogos spaudos dėl didelių mokesčių, kuriuos gauna valdytojas, aktyviai keičiantis fondo atsargas. Fondo investuotojai ne tik turi mokėti valdytojui, bet ir mokėti mokesčius bei prekybos išlaidas, susijusias su fondo veikla.

Pasyviai valdomiems fondams yra mažesnės išlaidos, nes jie neturi samdyti komandos, kad galėtų nuolat tyrinėti ir prekiauti fonde. Tas veiklos trūkumas nereikalauja didelių mokesčių.

Kadangi pasyviai valdomuose ETF yra šie mažesni mokesčiai, jie yra geriausi pensijų fondams, nes mokesčiai gali smarkiai sumažinti ilgalaikio pensijų fondo pelną. Būk atsargus. Yra aktyviai ir pasyviai valdomi investiciniai fondai ir ETF.

Visi indekso biržos fondai veikia taip pat Kai kurie indekso biržos fondai, tokie kaip SPDR S&P 500, seka savo indeksą investuodami į visas jiems prieinamas akcijas. Kiti, tokie kaip „Vanguard Total Stock Market ETF“ (NYSE: VTI), investuoja į reprezentatyvų akcijų, išvardytų tam tikruose indeksuose, imtį.

VTI bando atspindėti bendrą akcijų rinką, todėl atranka yra būtina, tačiau dar svarbiau yra perskaityti apie kiekvieną ETF prieš skiriant pinigus. Skirtingos strategijos duos skirtingus rezultatus.

Mokesčiai ir išlaidos per visą jūsų pensijų portfelio galiojimo laiką gali kainuoti daugiau nei 100 000 USD. Tai daro net dešimtąją 1% dalį labai svarbia. Pažiūrėkite, kaip veikia kiekvienas indekso ETF, ir palyginkite jo rezultatus su indeksu, kurį jis seka.

Turėti ETF reiškia, kad esate įvairus, saugumas yra toks pat svarbus kaip ir pensijų portfelio augimas. Vienas iš paprasčiausių būdų rasti saugumą yra įvairinimas. Turėtumėte turėti įvairių investicijų į skirtingus ekonomikos sektorius.

Jei jums priklauso ETF, atspindintis vieną pagrindinių indeksų, tokių kaip „Dow Jones“ pramonės vidurkis ar „S&P 500“, esate gerai diversifikuotas.

Jei jums priklauso ETF sektorius, toks kaip „Financial Select Sector SPDR“ (NYSE: XLF), kurį sudaro tik finansinės atsargos, jūs esate diversifikuotas tik šiame sektoriuje. Dauguma portfelio valdytojų nemano, kad tai būtų gerai diversifikuota.

ETF svyruoja nuo visos akcijų rinkos iki investavimo tik į mažus sektorius. Kadangi trumpalaikė prekyba jūsų pensijų sąskaitoje paprastai nėra patartina, savo pagrindinius akcijų paketus sukurkite pagal didesnius rinkos indeksus.

Nemėginkite pasirinkti sektoriaus, kuris pralenktų likusią rinkos dalį. Ši strategija greičiausiai neduos didesnio nei vidutinis pelno.

Bottom Line ETF pamažu tampa investavimo galimybėmis 401 (k) s. Daugelis IRA leidžia jau investuoti į ETF. Lėšos puikiai tinka pensijų sąskaitoms, tačiau nereikia manyti, kad ETF visada yra geresnis pasirinkimas. Investuoti nėra „visada“.