Kaip tapti senatvės super taupytoju

Kai išeina į pensiją, daugelis amerikiečių lieka finansiškai nepasirengę. Ekonominės politikos instituto duomenimis, vidutinis pensinio amžiaus santaupų balansas tipinei darbingo amžiaus šeimai yra 5000 USD. Vidutinis 32–37 metų amžiaus žmonių santaupas sudaro vos 480 USD.

Tačiau yra viena grupė, kuri gali laimėti pensijų kaupimo žaidime. Aktyvus tūkstantmečio super taupiųjų rinkinys daro rimtas finansines aukas norėdamas sutvarkyti savo pensijų sąskaitas. Kyla klausimas, ar verta? (Žr.: Kaip pradėti taupyti pensijai. )

Kaip taupo tūkstantmečiai

Neseniai atliktoje „Principal Financial Group“ apklausoje buvo atidžiai išnagrinėti tūkstantmečių taupytojų, kurie savo 401 (k) planuose sutaupo 90% ar daugiau metinių įmokų, finansiniai įpročiai. Bendra šių super taupiųjų minčių dalis yra ta, kad pensija yra svarbiausias jų finansinis prioritetas. Devyniasdešimt procentų tūkstantmečių, įtrauktų į apklausą, teigė, kad tai yra svarbiau nei šeimos auginimas.

Kalbant apie tai, kiek jie taupo, šie „Millennials“ siekia 16 200 USD už 401 (k) žemiausią kainą ir 18 000 USD už aukščiausią kainą. Taigi kaip tai palyginti su likusiais taupančiųjų gyventojų skaičiais?

Remiantis naujausia „Vanguard“ metinės ataskaitos „ Kaip Amerika taupo“ ataskaita, 2017 m. Vidutinė 401 (k) atidėjimo norma buvo 6, 8%. Darant prielaidą, kad vidutinės namų ūkio pajamos yra 56 516 USD, tai reiškia, kad įprastas taupytojas turėtų 401 (k) įmoką - 3 843 USD. Tūkstantmečiai, kurie stengiasi maksimaliai įgyvendinti savo planus, sutaupo maždaug penkis – šešis kartus didesnę sumą.

Siekdami prisidėti, „Millennials“ daro kompromisus kitose srityse. Anot „Principal Financial Group“, 47% super taupiųjų vairuoja senesnius automobilius, kad jie galėtų įnešti daugiau pinigų į savo išėjimo į pensiją sąskaitas. Aštuoniolika procentų „Millennials“ nusprendžia tęsti nuomą, palyginti su būsto pirkimu, o 42% nevažiuoja taip dažnai, kaip norėtų, kad galėtų sutaupyti daugiau. Jie taip pat nori profesionaliai nuvažiuoti papildomą mylią: 40 proc. Turi patirti su darbu susijusį stresą, o 27 proc. - praleisti laiką su draugais ir šeima, kad galėtų daugiau darbo valandų. (Žr. „ Geriausias senatvės pakeitimas? Pradėkite nuo gyvenimo būdo pakeitimo .“)

Ko vertos tos aukos?

Nustatyti, ar prasminga atidėti namo pirkimą, praleisti atostogas ar vairuoti senesnį automobilį, galų gale yra skaičių žaidimas. Tarkime, kad 30 metų moteris taupomoji įmoka 16 200 USD per metus 401 (k), 100% darbdaviui prilygstanti pirmųjų 6%. Jei tas darbuotojas uždirba 6% metinę grąžą, ji galėtų išeiti į pensiją sulaukusi 65 metų ir sutaupyti daugiau nei 2, 2 mln. USD. Jei ji įmokėtų visus 18 500 USD, kuriuos leido Vidaus pajamų tarnyba, šis skaičius išaugtų iki daugiau nei 2, 4 mln. USD.

Naudojant vidutines namų ūkių pajamas - 56 516 USD ir 6, 8% įmokų normą, tas pats 30-metis turėtų sutaupyti maždaug 800 000 USD, o laikytųsi 6% metinės grąžos. Tai vis dar yra nemaža pinigų suma, tačiau tai toli gražu nėra tai, ką sukaups super taupytojai.

Kaip jūs galite būti puikus taupytojas, jei negalite visiškai išnaudoti savo plano arba neturite prieigos prie 401 (k) darbe?

Jei turite 401 (k), galite pradėti iš naujo įvertindami dabartinę įmokos sumą. Bent jau turėtumėte pakankamai prisidėti, kad pasiektumėte įmonės atitiktį. Jei ne, atidėjimų padidinimas turėtų būti prioritetas, kad nepraleistumėte pinigų.

Tada įvertinkite savo biudžetą ir sužinokite, ar galite sumažinti ar panaikinti kai kurias savo išlaidas. Kai galite sumažinti savo biudžeto išlaidas, sumažinsite pinigų sumą, kurią turite pragyventi. Tai pinigai, kuriuos galėtumėte panaudoti padidindami savo 401 (k) įmokas. Kitas variantas yra nukreipti metinį padidinimą iki 401 (k), jei jau kiek įmanoma sumažinote biudžetą.

Jei jūsų plane yra automatinio eskalavimo funkcija, tai dar vienas būdas palyginti neskausmingai kaupti santaupas. Neseniai atlikus „Fidelity Investments“ analizę, 401 (k) likučiai pasiekė visų laikų rekordą - 95 500 USD. Tarp 27 proc. Darbuotojų, kurie padidino santaupų normą per pastaruosius 12 mėnesių, 50 proc. Jų padarė naudodamiesi automatiniu eskalavimu. (Žr.: 401 (k) Balansų pasiekimo rekordai .)

Taupymas asmeninėje pensijų sąskaitoje yra dar viena galimybė, jei neturite 401 (k). Metinė IRA įmokų riba yra mažesnė nei 401 (k) ir sudaro 5 500 USD 2018 m., Tačiau laikui bėgant tai vis tiek gali būti padidinta, jei sutaupysite didžiausią sumą. Atminkite, kad tradicinė IRA siūlo įmokų atskaitymus, o Roth IRA leidžia jums atsisakyti mokesčių neapmokestinant išėjus į pensiją. Jei tikėsitės uždirbti daugiau vėliau, neapmokestinami pinigų išėmimai galėtų suteikti daugiau mokesčių lengvatų nei atskaitymai nuo įmokų.

Esmė

Būti super taupytoju gali būti nerealu visiems. Vis dėlto įmanoma sukurti patikimą išėjimo į pensiją strategiją net tada, kai nesinaudojate darbdavio pensijų planu. Sutaupykite tiek, kiek leis jūsų biudžetas, anksti pradėsite ir nuosekliai kaupkite pinigus - tai visi svarbūs žingsniai norint pasiekti išėjimo į pensiją tikslus.