Kaip veikia kreditinės kortelės deliktas

Nepaisant to, kad per pastaruosius kelerius metus kreditinių kortelių nusikalstamumas tapo vis įprastesnis, daugelio žmonių supratimas apie tai išlieka gana paprastas. Toks žinių trūkumas galbūt paaiškina, kodėl nusikalstamumas tapo tokia reikšminga problema ir kodėl tie, kurie paskiriami deliktais, nežino, kaip išspręsti šią asmeninių finansų problemą. Tačiau tai yra apgailėtina, nes kartą sukūrus gilesnį supratimą apie nusikalstamumą, su juo susidoroti yra išties nesudėtinga.

(Norėdami perskaityti susijusius duomenis, skaitykite „ Smulkaus kredito kortelės atspausdinimas“ .)

TUTORIAL: mokymas kredito kortele

Kas yra kreditinių kortelių deliktas?

Kreditinės kortelės turėtojas nusikalsta, kai atsisako mokėjimų kredito kortele. Kai naudojatės kreditine kortele, kiekvieną mėnesį turite sumokėti tam tikrą dalį savo likučio, kad galėtumėte išlaikyti savo sąskaitą. Suteikdamas jums kredito liniją, emitentas iš esmės suteikia jums paskolą, kurią turite mokėti po truputį kiekvieną mėnesį. Nesumokėję reikalaujamų minimalių mėnesinių įmokų, iš esmės sulaužote jūsų susitarimo su skolintoju sąlygas. Deja, dėl to kortelės turėtojui gali išaugti padariniai.

Delinkvencija yra padalinta į lygius, kurie rodo, kiek mokėjimų kortelės turėtojas praleido. Šie lygiai dažnai nurodomi dienomis. Pvz., Kitą dieną po to, kai praleidote pirmąjį mokėjimą, esate vėluojęs praleisti dieną. Praleidę antrą mokėjimą, jūs praleidžiate 30 dienų ir panašiai.

Praktiškai vartotojas praleidžia praleidęs vieną mėnesinę įmoką. Tačiau apie delspinigius paprastai nepranešiama didiesiems kredito biurams, kol nepraleidžiami du iš eilės mokėjimai. Taigi vartotojams suteikiama buferinė zona ir jiems leidžiama padaryti vieną klaidą nepatiriant reikšmingų padarinių.

(Sužinokite, kokią informaciją kredito biuras turi apie jūsų mokėjimų istoriją, skiltyje Kaip patikrinti jūsų kredito ataskaitą .)

Kaip veikia kreditinės kortelės deliktas

Delinkvencijos padariniai

Nepadarykite to klaidos, tačiau galioja principas „kvailai man, dvigubai gėdingai“, nes tai, kad kredito įstaigoms pranešama kaip nesumokėta, neigiamai paveiks jūsų kredito rezultatą. Nors žala gali būti palyginti maža tik po dviejų praleistų mokėjimų, jūsų kredito balas gali sumažėti net 125 balais po trijų. Praleidus keturis mokėjimus, jūsų kredito balas dar labiau padidės, o jūsų sąskaita greičiausiai bus perduota kolekcijoms. Kolekcininkų pastangos tikrai padidės po penkių praleistų mokėjimų ir greičiausiai bus pasinaudota teisinių veiksmų galimybe.

Be to, kad bus patirta žala kreditų balams ir jie bus renkami, nesąžiningo vartotojo apmokestinimo privilegijos bus arba sustabdytos, kol bus sumokėtas, arba bus atšauktos visam laikui, tai reiškia, kad visas mokėjimas reikš sąskaitos uždarymą. Nors šios bausmės gali atrodyti griežtos, apsvarstykite situaciją toliau. Kažkas, pasiekęs šį delikto lygį, penkis mėnesius nemokėjo kreditinės kortelės sąskaitos. Kreditinė kortelė nėra stebuklingas plastiko gabalas, leidžiantis nemokamai nusipirkti, ir tokio elgesio netoleruos nė viena kredito kortelių įmonė.

(Norėdami gauti daugiau informacijos apie savo kredito rezultatą, skaitykite 5 klavišus, kaip atrakinti geresnį kredito rezultatą .)

Išėjimas iš delinkvenčio

Vis dėlto, kaip yra būdas patekti į nusikalstamumą, yra būdas sustoti ir galiausiai jo išvengti. Atlikdami vieną minimalų mokėjimą, sustabdysite nusikalstamumo progresą ir išlaikysite esamą delikto lygį. Tai labai svarbu suprasti, nes pranešti kredito įstaigoms apie tai, kad vėluojama 120 dienų, yra daug blogiau, nei pranešti kaip 90 dienų delspinigius. Taigi, jei galite sumokėti bent jau vienos minimalios įmokos sumą (paprastai maždaug 3% jūsų likučio), turėtumėte tai padaryti.

Tačiau štai vienas vartotojas po kito patenka į bėdą ir vėl ir vėl daro tas pačias klaidas. Laimei, jų nėra sunku išvengti, kai žinai, kad jų reikia saugotis.

Klaida 1. Sumokėti mažiau nei minimali išmoka

Įdomu tai, kad mažesni nei minimalūs mokėjimai neturi jokios įtakos delspinigiams, beveik taip, lyg jie nebūtų sumokėti. Taigi, kai žmonės moka po truputį galvodami, kad tai tikrai pagerins jų situaciją, tai visiškai neduos jokios naudos. Šių spąstų galima lengvai išvengti, jei tik mokėsite kredito kortelėmis, didesnėmis ar lygiomis minimaliai reikalaujamai sumai.

Klaida 2. Sumokėkite tik minimalią sumą

Daugelis žmonių painioja minimalų reikalaujamą mokėjimą su visa mokėtina suma, nurodyta jų sąskaitose. Mokėtina suma yra bendra suma, kurią turite sumokėti, kad taptumėte einamąja, ir ją greičiausiai sudaro keli minimalūs mokėjimai, todėl susilaikykite nuo mokėjimų, kol nesumokėsite visos sumos, reikalingos, kad jūsų sąskaita būtų dabartinė.

Pvz., Atlikdami vieną minimalų mokėjimą, nusikalstamumas neblogėja, o atlikdami du mokėjimus sumažinate. Pavyzdžiui, jei vėluojate 90 dienų, sumokėję sumą, lygią dviem minimaliems įmokoms, jums sueis 60 dienų. Vienas minimumas bus įskaičiuotas į tai, ką esate skolingi už einamąjį mėnesį, o kitas padengs vieną iš praleistų mokėjimų. Norėdami visiškai atsikratyti delikto ir tapti einamuoju savo sąskaitoje, turite sumokėti visas praleistas minimalias įmokas ir minimalų einamojo mėnesio dydį.

Kova su nusikalstamumo pasekmėmis

Kai tik tapsite faktinis sąskaitoje, turėsite dirbti, kad pakeisite nusikalstamumo padarinius. Delinkvencija yra tarsi juoda akis į jūsų kredito ataskaitas, nes tai rodo vartotojų neatsakingumą. Tačiau kuo daugiau informacijos pateikiate teigiama naudojimo informacija, tuo mažiau akivaizdu.

Geriausias būdas įnešti teigiamos informacijos į savo kredito ataskaitas yra atidaryti kredito kortelę, nes informacija apie kredito kortelės naudojimą kas mėnesį pateikiama kredito įstaigoms. Nesvarbu, ar perkate ir visiškai už juos mokate, ar tiesiog išlaikote atvirą kortelę, kurios likutis nėra lygus, kreditinė kortelė suteiks jums daug galimybių įrodyti fiskalinę atsakomybę.

Užtikrintos kreditinės kortelės yra ypač tinkamos kredito pagerinimui, nes norint atidaryti turite įnešti grąžinamą užstatą. Šis užstatas garantuoja patvirtinimą, suteikia jūsų emitentui apsaugą nuo įsipareigojimų nevykdymo ir panaikina brangios mokesčių struktūros poreikį. Be to, kadangi tai taip pat yra jūsų kredito limitas, užstatas užtikrina, kad negalėsite išleisti daugiau nei turite lėšų.

(Gaukite daugiau patarimų, kaip nustatyti kredito istoriją .)

Esmė

Galų gale jūs neatsigausite nuo nusikalstamumo padarinių per naktį. Tai užtruks tiek laiko, tiek atsakingai naudojant kredito kortelę. Nepamirškite efektyviai naudoti savo pinigus, nesumokėkite mažesnių nei minimalūs mokėjimų ir suprasite skirtumą tarp šios ir visos mokėtinos sumos. Ištrūkę iš nusikalstamos veikos, turite atskleisti neigiamą informaciją, kurią ji pateikė jūsų pagrindinėms kredito ataskaitoms, ir vėl užsitarnauti skolintojų pasitikėjimą, parodydami jiems, kad galite tvarkyti kreditą nepatirdami nemalonumų. Taigi būkite kantrūs, atidarykite apsaugotą kreditinę kortelę, naudokitės ja protingai ir ilgainiui atgausite ankstesnį ūgį. Galų gale, nusikalstamumas nebus toks bauginantis.