Kaip aš galiu patikėti savo finansų patarėju?

Pasitikėjimas reiškia viską santykiuose, nesvarbu, ar dėmesį sutelkiame į romanus, šeimą ar finansus.

Padarykite tai, ypač finansiniuose reikaluose, kurie gali būti tokie patys emociškai griaunantys, destruktyvūs ir brangūs, kaip ir visa kita, ką mes patiriame savo gyvenime. Nesąžiningi patarėjai finansų klausimais gali įtikinti neįtariantį investuotoją ar net tragiškai sunaikinti visą sunkaus darbo ir santaupų gyvenimą.

Šiandien finansinio patarėjo patikimumo klausimas tapo labai svarbus. Vis dar dega atminimas apie tai, kaip Niujorko patarėjas investavimo klausimais Bernardas Madoffas pabėgo nuo to, kad patyrė tiek daug pažangių ir aukšto pasiekimų žmonių. Be to, šiandien yra tiek daug būdų, kaip investuotojai gali užsidirbti ir prarasti pinigus. Atrodo, kad Wall Street beveik kiekvieną dieną sugalvoja naujų finansinių produktų, kurie yra labiau patrauklūs (ir vis dėlto galimai painūs) nei kiti. Štai kodėl visuomenei reikia žmonių, kurie jiems patartų. Tačiau šios investicijos taip pat kelia didelę riziką. Individualūs investuotojai, be abejo, pasikliauja finansų konsultantų kompetencija ir dalyvavimu.

Dar labiau apsunkindami vaizdą, ne kiekvienas investuotojas turi tuos pačius poreikius tuo pačiu metu. Jaunas žmogus gali vengti labai konservatyvios kapitalo išsaugojimo idėjos, nes jis ar ji dirbs ir uždirbs pinigus ateinančius dešimtmečius. Šis asmuo gali daug labiau norėti įsitraukti į spekuliatyvias finansines priemones, nei, tarkime, asmuo, artėjantis prie pensinio amžiaus, kuris atkakliai sukaupė sveiką lizdo kiaušinį ir pirmiausia nori jį išsaugoti be nereikalingo apsunkinimo ar rizikos.

Norėdami padidinti savo asmeninį komforto lygį su patarėju investicijų klausimais, ekspertai siūlo patikrinti patarėjo kvalifikaciją Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) svetainėje. Jei patarėjas anksčiau nesilaiko tokių teisės aktų, kaip darbuotojų pensijų pajamų apsaugos įstatymas (ERISA), būtų sunku patikėti, kad patarėjas jūsų finansus pasirinks savo prioritetu.

Patikimi investuotojai užduoda patarėjui klausimus šiomis penkiomis pagrindinėmis temomis:

1. Pagrindinės vertybės
Sužinokite, kokios yra jūsų patarėjo pagrindinės vertybės. Sąžiningumo žmogus turėtų sugebėti jums pakartoti savo vertybes. Jei patarėjas ir toliau bandys jums parduoti tokią finansinę paslaugą, kuri sugeneruoja komisinį atlyginimą, nepaisant to, kaip jums tai tinka, šio asmens vertybės greičiausiai nėra suderintos su jūsų. Patarėjas, kuris tiki, kad su jumis užmegzti ilgalaikiai santykiai, o ne tik daugybė komisinių sukuriančių operacijų, gali būti laikomas patikimu.

2. Mokėjimo planas
Įsitikinkite, kad suprantate, kaip konsultantui kompensuojamos investicinės konsultacijos ar operacijos, todėl jūs automatiškai neneigiate savo lizdo kiaušinėlio tam, kuriam jūsų interesai nėra svarbiausi. „Būkite aiškūs dėl to, kiek pinigų jūs mokate už jų paslaugas“, - sakė Joe De Sena, privataus turto patarėjas, dirbantis „J. De Sena & Associates“ Long Ailene. „Ar yra metinis mokestis? Ar kiekvieną kartą mokate čekiu už jų paslaugas? Arba patarėjas automatiškai išskaičiuos mokestį iš jūsų turto? Ar mokate tam asmeniui pagal jo veiklos lygį? Be to, klientai mokesčių tikslais turėtų gauti apskaitą, kiek tiksliai sumokėjo konsultantui.

3. Ekspertizės lygis
Danas Masiello, finansų patarėjas Stateno saloje, NY, pabrėžia patarėjo kompetencijos, mokymo ir švietimo svarbą. „Siekdami savo, kaip kliento, komforto lygio, norėsite atkreipti dėmesį į kažkieno išsilavinimą, verslo liudijimus ir aukštesniųjų laipsnių skaičių“, - sakė jis. Taip pat svarbu įsitikinti, kad jūsų būsimasis patarėjas neturėjo ryšių su reguliavimo institucijomis ar neigiamų nuorodų verslo žiniasklaidoje ar nepatyrė tyrimų dėl netinkamo elgesio. „Kreipimasis suteikia klientui tam tikro komforto, leidžiant jums kalbėti su jo klientais“, - teigė Masiello. „Svarbiausias žodis čia yra skaidrumas, kuris prisideda prie galimybės pasitikėti kažkuo. Norėtumėte pamatyti stabilumo lygį. Ar jūsų patarėjas kurį laiką buvo atsidavęs tai pačiai organizacijai ir ilgą laiką dirbo pagal šią profesiją? “Svarbūs finansiniai sertifikatai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį, yra„ Certified Financial Planner ® “ (CFP), „ Certified Fund Specialist “(CFS) ir„ Chartered Investment Councilor “.

4. Aptarnavimas
Ar juos reguliariai girdi? “- sakė Derek Finley, „ WJ Interests “patarėjas finansų klausimais Teksaso„ Sugar Land “, valdantis 165 klientus ir 190 milijonų dolerių. Tiesus, puikus klausimas! Šis punktas gali būti tiek nusikaltėlis, kiek galų gale, tiek niekingas ar net nusikalstamas. Kiek erzina ir nelinksma, kai investuotojui nepastebima naujienų raida, galinti paveikti jo portfelį, pvz., Akcijų kainos pokytis, akcijų pakeitimas žinomoje įmonėje ar įsigijimas pramonėje, turi įtakos kliento portfelio akcijoms? Patarėjas galėtų sumokėti klientui pinigus, jei nepraneštų apie svarbius įvykius. Žinoma, tai nereiškia, kad visi jūsų brokerio telefono skambučiai yra teigiamas ženklas. Būkite tarpininkai, kurie pasiūlo jums paskambinti tik tam, kad parduotų jums produktus ir padidintų komisinius mokesčius.

5. Kantrybė
Ar jūsų patarėjas prireiks laiko metodiškai ir kantriai paaiškinti savo rekomendacijas? Pastabos „Trent Porter“ apie prioritetinį finansinį planavimą Denveryje, kuris valdo 27 klientus: „Viena didžiausių raudonųjų vėliavų yra tada, jei nesuprantate savo investicijų, ypač jei jūsų patarėjas nemoka ar nenori jų paaiškinti, kai jūsų paprašo. Investuotojams labai reikia patarėjų, kurie saugo savo turtą, labai atsargiai, a la Madoff “.

Jūs taip pat galite imtis priemonių, kad padėtumėte sau ir perženkite šiuos svarbius dalykus.

„Jei trečiosios šalies saugotojas tiesiogiai laiko savo turtą ir teikia jam ataskaitas, tai padeda apsisaugoti nuo sukčiavimo“, - teigė Porteris. „Be to, žinokite, ar jie yra patikėtiniai, o tai teisiškai reikalauja, kad jie parodytų jūsų interesus. Stebėtina, kad ne visi patarėjai privalo tai padaryti. Tiesiog todėl, kad jie yra patikėtiniai, dar nereiškia, kad jūs nieko neapgausite. Bet tai gera pradžia. “Norėdami gauti trečiosios šalies saugotoją, susisiekite su saugojimo paslaugų teikėju, pavyzdžiui, Charlesu Schwabu, TDAmeritrade ar„ Fidelity “.