Kaip susikurti savo pensijų fondą

Sukurti pensijų fondą, kurį mes apibrėžsime kaip pakankamai lėšų taupymą sąskaitoms apmokėti, kai nebedirbate, gali pasirodyti bauginantis iššūkis. Pasirinkę praktinį požiūrį, kuriame pagrindinis dėmesys skiriamas tam, ką galite padaryti šiandien, padėsite spręsti iššūkį vienu žingsniu vienu metu.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Sėkmingo išėjimo į pensiją plano sudarymas yra ilgalaikis procesas, reikalaujantis įsipareigojimo ir drausmės.
• Pagrindinis jūsų tikslas turėtų būti padidinti savo pajamas ir sumažinti skolas.
• Neužtenka vien tik taupyti pinigus; reikia protingai investuoti.

Senatvės fondo teorija prieš realybę

Nepaisant jūsų dabartinio amžiaus ar pajamų, sėkmingo pensijų fondo receptas turi paprastą formulę: nusistatykite tikslą, įsipareigokite jam ir pakartokite. Vienas bendras požiūris skatina būsimus investuotojus dalyvauti jų darbdavių remiamuose pensijų kaupimo planuose. Kitas siūlo įvesti asmeninę informaciją į pensijų planavimo skaičiuoklę, kad būtų galima apskaičiuoti, kiek pinigų reikės pensijai finansuoti.

Nors abi idėjos teoriškai yra puikios, realybė gali greitai sudužti. Pavyzdžiui, pagal JAV darbo statistikos biuro 2018 m. Duomenis, tarkime, kad maždaug trečdalis visų JAV darbuotojų neturi prieigos prie darbdavio remiamo taupymo plano. Dar daugiau: 2015 m. Beveik 70% JAV darbingo amžiaus gyventojų (nuo 25 iki 64 metų) nedalyvavo darbdavių remiamuose pensijų planuose, nes jų darbdaviai to nesiūlė, jie nepasirinko dalyvauti arba jie buvo neveikia, teigiama Niujorko Naujosios socialinių tyrimų mokyklos Schwartzo ekonominės politikos analizės centro pranešime pavadinimu „Ar JAV darbuotojai yra pasirengę išeiti į pensiją?“

Be to, didžiulės dolerių sumos, kurias dauguma žmonių mato naudodamos pensijų planavimo skaičiuoklę, gali nuliūdinti. Tikslas sutaupyti milijoną ar daugiau dolerių gali atrodyti nepasiekiamas jaunesniems darbuotojams, turintiems mažas pajamas, dideles skolas ir nieko banke. „Galvoti apie bendrą pinigų sumą, kurios jums reikės išėjus į pensiją, yra baugu. Bet aš tikiu, kad jei jūs suskaidysite ją į mažus žingsnius, ją bus daug lengviau praryti “, - sako Shane P. Larson, CFP, asocijuotasis„ Mainspring Wealth Advisors “finansų planuotojas, turintis penkis biurus Vašingtono valstijoje.

Atsižvelgiant į šias realijas, pradėkime nuo sunkaus scenarijaus - vienas iš mūsų dažniausiai atsiduriame karjeros pradžioje - ir pateikime praktinį pensijų fondo kūrimo planą. Pagal šį scenarijų manysime, kad jūs:

• Neturite darbdavio remiamo taupymo plano ir gerai apmokamo darbo
• Turėkite didelę skolų naštą iš paskolų kolegijoje, įmokos už automobilį, nuomos ar hipotekos, be pragyvenimo išlaidų

Maždaug trečdalis amerikiečių darbuotojų neturėjo galimybės naudotis darbdavio remiamu pensijų planu nuo 2018 m.

Nustatykite tikslą, įsipareigokite, pakartokite

Šiame scenarijuje gali būti nustatyti keli tikslai. Pirmiausia reikia pradėti taupyti. Net jei tai tik keli doleriai per savaitę, atidarykite banko sąskaitą ir įdėkite pinigus. Banko sąskaita nėra pati geriausia investavimo priemonė pasaulyje, tačiau tai puikus būdas pradėti taupyti. Atminkite, kad pensijų fondo kūrimas yra ilgalaikė kelionė - ir, kaip sakoma, net tūkstančio mylių kelionė prasideda vienu žingsniu.

Kai išsikelsite ir įsipareigosite taupyti, bus aiškūs kiti tikslai: padidinkite savo pajamas ir sumažinkite skolas. Pirmojo tikslo įgyvendinimas padės pasiekti antrąjį. Norėdami padidinti savo pajamas, galite pasirinkti antrą darbą arba gauti geriau apmokamą darbą nei tas, kurį šiuo metu turite. Nors norint padidinti savo pajamas gali prireikti laiko ir pastangų, tai padės laikytis plano, jei atsiminsite, kad tai yra ilgalaikės pastangos. Iškelkite tikslą gauti geresnį darbą (arba antrą darbą), tada skirkite laiko tam skirtai darbo paieškai.

Pasiekę tikslą, naujos pajamos leis sumažinti skolas. Tuomet galėsite įnešti daugiau pinigų į savo pensijų fondą. Sudarius biudžetą, šiame procese gali būti lengviau. Tai puikus būdas įsitikinti, kad jūsų pinigai naudojami protingai. Atminkite, kad kuo anksčiau pradėsite, tuo daugiau laiko turėsite kaupti taupydami ekspertus vadindami „sudėtinių palūkanų magija“.

„Sudėtingų palūkanų galia yra aštuntasis pasaulio stebuklas. Ilgalaikis požiūris į sudėtines palūkanas, kaip jūsų sąjungininką, leis jums nedidelę nuoseklią taupymo normą paversti patogia pensija “, - sako Markas Hebneris, „ Index Fund Advisors, Inc. “įkūrėjas ir prezidentas, Irvine, Kalifornija, ir autorius. „Indeksų fondai: 12 žingsnių aktyvių investuotojų atkūrimo programa“.

Sudėtingų palūkanų galia yra labai svarbi sėkmingai planuojant pensiją.

Negalima tik taupyti, investuokite

Padidinę savo pajamas ir santaupas, turėtumėte sutaupyti pakankamai pinigų, kad galėtumėte prekiauti savo banko sąskaitoje individualiai išėjimo į pensiją sąskaitai (IRA). Šiame etape jūs pereinate nuo pinigų taupymo prie pinigų investavimo. 2019 m. Asmenys, jaunesni nei 50 metų, IRA gali sutaupyti 6000 USD per metus. Galite, žinoma, pradėti nuo daug mažesnės sumos. IRA skiriasi nuo įprastos investicinės sąskaitos; turite atidaryti vieną su įmone, kuri tvarko IRA.

Jei nežinote daug apie investavimą, pagalvokite apie tai kaip būdą, kaip panaudoti pinigus, kad uždirbtumėte daugiau pinigų. Praktiniu požiūriu galite pradėti įdėdami pinigus į savitarpio pagalbos fondą, nes tai yra vienas lengviausių investavimo būdų pradedantiesiems.

Tiesiog pasirinkite indekso fondą, kuris atkartoja pagrindinį JAV akcijų rinkos indeksą, pavyzdžiui, „S&P 500“, arba aktyviai valdomą fondą, kuris investuoja į „blue-chip“ akcijas. Norėdami susikaupti, užsibrėžkite tikslą sužinoti daugiau apie investavimą ir įsipareigokite siekti šio tikslo. Pirmiausia patikrinkite „Investopedia“ įvadą apie investavimą, kad galėtumėte pasirinkti pagrindus ir suprasti terminologiją. Leiskite temoms, kurios patraukia jūsų dėmesį, padėti jums nustatyti kitą dalyką, kurį norėtumėte išmokti.

Tai vėlgi yra ilgalaikis siekis. Nemėginkite viską absorbuoti vienu metu. Tiesiog pradėkite skaityti, įsipareigokite tai daryti reguliariai ir laikykitės to. Sužinoję daugiau, skirkite laiko išmokti savitarpio fondų mokesčių ir įsitikinkite, kad nesumažinate grąžos sumokėdami daugiau nei reikia.

Gaukite sau 401 (k)

Įgiję biudžeto sudarymo meną ir pradėję investuoti, greičiausiai norėsite daugiau pinigų, kad padidintumėte savo gyvenimo lygį ir investuotą sumą. Kita darbo paieška gali padėti pasiekti šiuos tikslus. Šį kartą ieškokite darbo, kuriame būtų siūlomas 401 (k) planas pas darbdavį, atitinkantį jūsų įmokas. Investuokite pakankamai, kad gautumėte visas įmonės varžybas. Laikui bėgant, kai gausite pasiūlymų ir akcijų, padidinkite savo įmokos normą iki didžiausios leistinos sumos.

„Darbas įmonėje, turinčioje 401 (k), yra vienas dalykas. Dar vienas darbas įmonėje, siūlančioje suderintus įnašus. 401 (k) atitikimas yra tas, kuriame tikrai galite pamatyti, kaip jūsų lėšos auga ir greitai “, - sako Davidas N. Waldropas, CFP, „ Bridgeview Capital Advisors, Inc. “prezidentas, El Dorado kalvos, Kalifornija.

Esmė

Pensijų planavimas yra ilgalaikis siekis. Galvok apie maratoną, o ne pagal sprinto lenktynes. Norėdami sukurti patikimą pensijų fondą, daugumai žmonių prireiks visą gyvenimą. „Pasirengimas išeiti į pensiją yra labiau susijęs su atkaklumu ir mažiau su blizgesiu“, - sako Craig L. Israelsen, Ph.D., „7Twelve Portfolio“ investicijų portfelio dizaineris Springvilyje, Juta. „Kai galvoji apie pasiruošimą pensijai, pagalvok„ Crock-Pot “- ne mikrobangų krosnelė“.

Įsipareigokite stengtis ir nuolat gerinti savo padėtį, be kita ko, mažindami skolas, gerindami pajamas ir gerindami išsilavinimą. Ankstyvieji metai bus iššūkis, tačiau kiekvienais metais jūsų padaryta pažanga bus akivaizdesnė.