Kaip atidaryti ir pasiekti banko sąskaitą užsienyje

Bankų veikla užsienyje dažnai siejama su aukštu finansinio rafinuotumo lygiu, o kartais ir su chianarija. Tačiau realybė yra tokia, kad paprastas žmogus gali atidaryti ofšorinę banko sąskaitą turėdamas vos kelias valandas darbo. Kiekvienas ofšorinis bankas ir užsienio jurisdikcija turi savo reikalavimus, todėl jūs turėsite atlikti tam tikrus tyrimus, kad surastumėte jūsų situacijai būdingą specifiką. Toliau pateikiama apžvalga, ko galite tikėtis, remdamiesi tokiais bendrais užsienio bankų centrais, kaip Šveicarija, Kaimanų salos ir Kanalo salos.

Pagrindiniai reikalavimai

Banko sąskaitos užsienyje atidarymo pagrindai yra panašūs į banko sąskaitos atidarymą jūsų gimtojoje šalyje. Bankai ofšoruose paprašys jūsų asmeninės informacijos, tokios kaip jūsų vardas, gimimo data, adresas, pilietybė ir profesija.

Norėdami patikrinti savo asmeninę informaciją, galite tikėtis pateikti paso, vairuotojo pažymėjimo ar kitų asmens tapatybės dokumentų, išduotų vyriausybinės agentūros, kopijas. Be to, bankams rūpi patikrinti jūsų gyvenamąją vietą ar buveinės adresą, nes tai gali turėti įtakos mokesčių problemoms. Šis reikalavimas gali būti tenkinamas pateikus komunalinių paslaugų sąskaitą ar panašius dokumentus.

Dėl daugybės skirtingų identifikavimo dokumentų, kurie gali būti pateikiami ofšoriniams bankams, dažnai reikalingas papildomas dokumento autentiškumo užtikrinimas. Kai kuriais atvejais gali pakakti notariškai patvirtintų tam tikrų dokumentų kopijų. Kiti ofšoriniai centrai teikia pirmenybę „apaštalų“ antspaudui, kuris yra specialus sertifikavimo ženklo tipas, naudojamas tarptautiniu mastu. Tokiu atveju turėsite apsilankyti vyriausybinėje įstaigoje, kuri yra įgaliota išduoti šį antspaudą jūsų valstybei ar tautai. (Norėdami rasti bendrą apžvalgą, taip pat skaitykite „Apžvalga mokesčių srityje“ .)

Kaip atidaryti ir pasiekti banko sąskaitą užsienyje

Papildomi patikrinimo dokumentai

Nors pagrindai yra panašūs, norint atidaryti sąskaitą dažnai keliami dideli papildomi reikalavimai. Šie reikalavimai taikomi siekiant užkirsti kelią pinigų plovimui, mokesčių sukčiavimui ar kitai neteisėtai veiklai, dažnai susijusiai su ofšorine bankininkyste.

Pirmiausia, ofšoriniai bankai gali paprašyti jūsų dabartinio banko pateikti informacinius dokumentus, kuriuose nurodomi vidutiniai likučiai ir „patenkinami santykiai“. Dažniausiai tai patenkinama per paskutinius šešis – 12 mėnesių banko išrašus.

Antra, daugelis ofšorinių bankų klausia apie operacijų, kurias tikimasi atlikti per sąskaitą, pobūdį. Tai gali atrodyti pernelyg įkyriai, tačiau ofšoriniai bankų centrai patiria vis didesnį spaudimą sustabdyti nelegalią veiklą. Šiuo tikslu daugelis ofšorinių bankų nori papildomų dokumentų, nurodydami lėšų, kurias deponuojate banke, šaltinį.

Jei pinigai bus iš jūsų darbo, greičiausiai užteks atlyginimo iš jūsų darbdavio. Norėdami patikrinti savo investicines pajamas, ofšorinis bankas gali paprašyti informacijos apie jūsų investicijas ir jų laikymo vietą.

Jei turite nemažų lėšų iš verslo ar nekilnojamojo turto sandorio, gali reikėti pateikti pirkimo-pardavimo sutartis ar kitus susijusius dokumentus. Jei deponuojate lėšas pagal draudimo sutartį, gali tekti pateikti savo draudimo bendrovės laišką. Jei jūsų pinigai gaunami iš paveldėjimo, bankas gali paprašyti palikimo valdytojo laiško, patvirtinančio tai.

Valiutos pasirinkimas jūsų banko sąskaitoje užsienyje

Skirtingai nuo vietinių sąskaitų, ofšorinių bankų sąskaitose yra galimybė pasirinkti, kuria valiuta laikyti lėšas. Tai gali būti labai vertinga ofšorinės sąskaitos savybė, ypač jei vietinė valiuta yra nestabili arba turėtų nuvertėti.

Svarbu suprasti savo sąskaitos turėjimo skirtingomis valiutomis pasekmes. Pavyzdžiui, turėdami lėšų tam tikromis valiutomis, galite leisti uždirbti palūkanas už savo indėlius, tačiau tai taip pat gali sukelti užsienio mokesčių prievolę. Taip pat gali tekti keistis valiutomis norint atlikti indėlius ir išgryninti pinigus, kurie gali būti reikšmingos išlaidos priklausomai nuo mokesčio struktūros ir siūlomų valiutų kursų.

Indėlis į banko sąskaitą užsienyje

Banko sąskaitos ofšoruose dažniausiai finansuojamos elektroniniu būdu tarptautiniais pavedimais. Deja, sistemos, įgalinančios nemokamus elektroninius pervedimus, įprastus šalies bankininkystėje, paprastai negali pervesti pinigų tarptautiniu mastu.

Banko pavedimo siuntimas yra paprasta operacija, tačiau beveik visi bankai imasi tarptautinių pavedimų mokesčių, norėdami išsiųsti ar gauti lėšas. Banko pavedimų kainos įvairiuose bankuose skiriasi, todėl būtinai ieškokite pasiūlymų. Deja, gerų alternatyvų yra nedaug. Vidaus patikrinimai užsienio jurisdikcijose paprastai nepriimami, o reguliariai deponuoti lėšas asmeniškai yra nepraktiška.

Išėmimas iš banko sąskaitos užsienyje

Bankai ofšoruose siūlo įvairius lėšų atsiėmimo būdus, kad būtų maksimaliai patogu naudotis jų paslaugomis. Daugelis ofšorinių bankų išleidžia įprastą debeto / bankomatų kortelę, leidžiančią lengvai pasiekti savo lėšas visame pasaulyje. Norėsite sužinoti apie šio metodo naudojimo mokesčius, nes jie gali būti brangūs. Didesnių grynųjų pinigų išėmimas vienu metu gali padėti sumažinti šiuos mokesčius.

Kai kurie ofšoriniai bankai siūlo čekius. Tačiau dažniausiai tai nėra pageidautinas metodas, visų pirma todėl, kad ofšorinėse sąskaitose dažnai reikalaujama konfidencialumo. Problemų gali kilti ir dėl to, kad užsienio sąskaitose atlikti čekiai ne visada priimami vietoje.

Geriausias pasirinkimas gali būti dviejų sąskaitų naudojimas: viena ofšorinė, viena vidaus. Tokiu būdu elektroniniai pavedimai gali būti naudojami didesnėms užsienio lėšų sumoms pervesti į vidaus sąskaitą, kur jas galima lengvai pasiekti. Šis metodas suteikia didesnį privatumą ir saugumą, tuo pačiu užtikrinant vietinių bankų paslaugų patogumą.

Esmė

Nepaisant paslapties, supančios ofšorinę bankininkystę, sąskaitą atidaryti yra gana paprasta. Dažnai reikia užpildyti dokumentus, pateikti kai kuriuos pagrindinius identifikavimo dokumentus ir pateikti papildomos informacijos, kad parodytumėte, jog neketinate naudoti sąskaitos neteisėtai veiklai.

Pasirinkti geriausią valiutą ir optimizuoti indėlius bei išėmimus yra šiek tiek sudėtingiau, tačiau tiriant įvairius variantus, geriausias pasirinkimas turėtų tapti aiškesnis. Naudodamiesi ofšorinėmis banko sąskaitomis ir gaudami tarptautinius pavedimus, svarbu pasikonsultuoti su mokesčių specialistu, kad įsitikintumėte, jog laikotės visų mokesčių taisyklių šalyje ir užsienyje.