Kaip veikia asmens teisinis draudimas

Advokatai yra brangūs - tokie brangūs, kad galbūt negalėsite to sau leisti, jei jums to reikės. Jų paslaugos kainuoja šimtus dolerių per valandą; net paprasto testamento paruošimas gali kainuoti nuo 100 iki 500 USD. Asmeninis teisinis draudimas, dar vadinamas „grupinių teisinių paslaugų draudimu“ arba „išankstinio apmokėjimo teisinėmis paslaugomis“, skirtas išspręsti šią prieinamumo problemą. Tačiau tai tikrai nėra draudimas; tai nuolaidų planas. Štai ką reikia žinoti apie tai, ką šie planai apima, ko jie neapima, ko ieškoti plane, kaip įsigyti ir kiek jie kainuoja.

Kas apima asmens teisinį draudimą

Dauguma žmonių pirmiausia galvoja, kad reikia advokato, jei jie yra teisiami ar nuteisti už nusikaltimą, tačiau jūsų priežastis gali būti tokia pat įprasta kaip reikalingas testamentas ar patikos fondas arba pirkti ar parduoti turtą. Taip pat galite reikalauti advokato, jei išsiskyrėte, ieškote vienintelės vaiko globos ar nusprendžiate iškelti bankroto bylas (žr. „ Kaip pasamdyti bankroto teisininką“ .) Jei kyla problemų dėl savo savininko, asmeninė teisinė apsauga gali padėti tokioje situacijoje, taip pat.

Jei jums reikia asmeniškai pasitarti su advokatu, asmeninis teisinis draudimas padengs visas advokato valandines išlaidas už jūsų konsultaciją ir nieko neliksite skolingi. Skirtingai nuo sveikatos draudimo, nėra nei bendrų įmokų, nei išskaitymų. Draudimas taip pat padengs advokato rinkliavas už dokumentų, tokių kaip išankstinės sveikatos priežiūros direktyvos ir sveikatos priežiūros įgaliojimo, parengimą ar peržiūrą. Plane taip pat gali būti numatyta neribota prieiga prie advokatų per nemokamą telefono numerį, į kurį galite kreiptis pagalbos į aprėptą paslaugą.

Asmeninis teisinis draudimas gali suteikti jums teisę į mažesnius mokesčius už paslaugas, kurių planas nepadengia, kai naudojatės advokatu tinkle. Pvz., Galite gauti 25% ar didesnę nuolaidą už neapmokėtas paslaugas. Kai kurie asmeninio teisinio draudimo planai suteikia prieigą prie susijusių paslaugų, pavyzdžiui, mokesčių specialistų mokesčių patarimų.

Kai kurie planai apims ne tik darbuotoją, bet ir jo sutuoktinį bei išlaikytinius.

Asmeninio teisinio draudimo bendrovės šiek tiek skiriasi savo siūloma aprėptimi. Be to, jei įsigyjate asmeninį teisinį draudimą per savo darbdavį (daugelis didelių bendrovių tai siūlo savo darbuotojams kaip pasirenkamą išmoką), atminkite, kad darbdavys gali pritaikyti savo darbuotojams prieinamą draudimą. Dėl šių priežasčių plano specifika priklausys nuo to, ką siūlo draudimo bendrovė ir ką jūsų darbdavys pateikia. Individualų planą taip pat galite įsigyti patys.

Kas nepadengta

Kaip ir sveikatos draudimo atveju, pagal asmeninį teisinio draudimo planą turėsite ribotą paslaugų teikėjų skaičių. Galite turėti galimybę pasitelkti advokatą už tinklo ribų, tačiau užuot sumokėję tiesiogiai advokatui, gali tekti sumokėti iš anksto, tada pateikti draudimo bendrovei prašymą, kad būtų kompensuota. Planas gali sumokėti jūsų advokatui, nepriklausančiam tinklui, sumą, kurią paprastai sumokėtų advokatui tinkle, ir jūs būsite atsakingas už bet kokį skirtumą. Turėsite įsitikinti, kad suprantate plano ribas, taikomas advokato mokesčiams už tinklo ribų, kad nekiltų sąskaitų, kurių negalite mokėti.

Nors kai kurie planai skelbia, kad dalyviai gauna nuolaidą už neapmokėtas paslaugas, kai kurie advokatai kompensuos „nuolaidą“, kurią jūs turėjote gauti, apmokestindami didesnį valandinį mokestį, kad pradėtumėte ar pažymėdami kitas paslaugas, už kurias jums atsiskaito. Net už padengtas paslaugas ir advokatus tinkle jūs vis dar galite sumokėti už tam tikras išlaidas, susijusias su jums reikalingomis teisinėmis paslaugomis, įskaitant mokesčių už dokumentų pateikimą, teismo žurnalistų ir ekspertų liudytojų mokesčius.

Tam tikros paslaugos yra visiškai neįtrauktos, ir už jas visiškai negausite. Per darbdavį siūlomas planas nepadės nei kreiptis į teismą su savo darbdaviu, nei apsiginti, jei darbdavys kreipiasi į teismą. Jei kyla problemų dėl kompensacijų darbuotojams ar bedarbiams, jums gali nepavykti kreiptis pagalbos į plano teisines tarnybas. Tai nepadės kreiptis į nedidelių sumų teismą ar iškelti kolektyvinio ieškinio. Ir jei atsidursite ieškinyje, kuriam taikomas kitas draudimo polisas, pavyzdžiui, jūsų namų savininkams ar automobilių draudime, jūsų asmeninis teisinis draudimas nebus taikomas. (Žr. Kaip veikia skėčių draudimas .)

Asmens teisinis draudimas taip pat neapims patarimų verslo klausimais. Jei jums reikia advokato, kuris padėtų jums pradėti smulkų verslą arba padėtų jums susitvarkyti su jums priklausančiu sudėtiniu nuomojamo turto nuomininku, turėsite jį išsinuomoti savarankiškai. Jūs taip pat negalite naudoti asmeninio teisinio draudimo, kad pateiktumėte nesvarbų ieškinį. Nenuostabu, kad negalėdami naudotis savo asmeniniu teisiniu draudimu pasitraukę iš bendrovės, kuri siūlo planą, arba po to, kai esate atleistas. Tačiau jei pradėjote dirbti su advokatu pagal planą dar prieš išeidami į pensiją ar netekę darbo, likusį atvejį gali apimti jūsų politika. Kitos išimtys apima klausimus, susijusius su užsienio (ne JAV) įstatymais, ir klausimus, susijusius su kitais plano grupės nariais. Kitaip tariant, jūs negalėsite pasinaudoti planu, kad iškeltumėte ieškinį savo bendradarbiui.

Kiti apribojimai

Be to, asmens teisinio draudimo planuose skirtingos teisinių paslaugų rūšys yra suskirstytos į skirtingas kategorijas, todėl gali būti ribojama, kiek paslaugų planas apims kiekvienoje kategorijoje. Pavyzdžiui, norint naudotis „prevencinėmis“ teisinėmis paslaugomis, tokiomis kaip advokato peržiūra jūsų valiai, planas gali apimti vieną valandą tarnybos per kalendorinį ketvirtį.

Pagal kai kuriuos planus kiekvienos rūšies aprėptį galite naudoti tik kartą per metus pagal politiką. Tai reiškia, kad planas gali padengti išlaidas, susijusias su advokato parengimu, tačiau ne vyro. Arba, jei jums būtų pareikšti kaltinimai dėl dviejų nusižengimų per vienerius metus, jūsų planas apimtų tik advokato mokestį už pirmąjį nusižengimą.

Kai kuriuose planuose taip pat yra laukimo laikotarpių, tai reiškia, kad turėsite būti įtraukti į planą keletą mėnesių, kad galėtumėte naudotis tam tikromis paslaugomis. Šis laukimo laikotarpis yra skirtas apsisaugoti nuo moralinės žalos, kai žmonės stengiasi išvengti draudimo pasirašyti, kol jiems iš tikrųjų nereikia tuo naudotis. Tačiau kai kuriose politikose nėra jokio laukimo laikotarpio ir netgi leidžiama naudoti šią politiką esant jau egzistuojančiai teisinei problemai, jei dar nebendraujate su kitu advokatu. Kitose politikose teigiama, kad esamos aplinkybės gali būti neįtrauktos, atsižvelgiant į tai, ar jūsų pasirinkta dalyvaujanti advokatų kontora nori imtis jūsų bylos.

Asmeninio teisinio plano supratimas gali labai skirtis priklausomai nuo teikėjo. Prieš prisiregistruodami, būtinai perskaitykite puikų atspaudą ir supraskite, kas aprašyta, kas ne, o kur galėtumėte patirti papildomų išlaidų. Pvz., Planas gali apimti advokato valandų, praleistų teismo posėdyje, išlaidas, bet ne tas valandas, kurias praleido ruošiantis teismo procesui. Tos valandos reikštų dideles išlaidas, kurias turėtumėte sumokėti iš savo kišenės.

Kaip gerai dirba teisininkai?

Be to, kad atidžiai stebėsite, kas aptariama, o kas ne, peržiūrėkite plano reikalavimus jo advokatams tinkle. Norite kreiptis į patyrusius advokatus, kurie baigė akredituotas teisės mokyklas ir kuriuos šiuo metu turi licencijos tos valstybės, kuriose jie praktikuoja. Prieš prisiregistruodami, gaukite plane dalyvaujančių advokatų sąrašą, tada internete ieškokite dalyvaujančių advokatų kontorų ir advokatų apžvalgų jūsų rajone. Nėra prasmės pasirašyti dėl plano, kuris suteikia jums prieigą prie prastos reputacijos specialistų. Taip pat pasitarkite su savo valstybinės advokatų asociacijos svetaine ir įsitikinkite, kad plano advokatai yra geros būklės. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite skyrelyje „ Kaip pasirinkti tinkamą teisininką“ .)

Į gerą planą įeis advokatai, turintys įvairių specialybių, kaip ir jūsų sveikatos draudimas apima įvairių specialybių teikėjus. Tokiu būdu turėsite prieigą prie įvairių scenarijų ekspertų. Geras planas taip pat turės platų tinklą. Kai kuriuose planuose yra nedideli advokatų tinklai, turintys vos po vieną dalyvaujančią advokatų kontorą kiekvienoje valstybėje. Tai gali reikšti, kad su advokatu galite susisiekti tik telefonu ar el. Paštu, nes negyvenate niekur netoli biuro arba kad sunku susitarti dėl susitikimo, nes kiekvienas jūsų valstijos plano dalyvis bando dirbti su ta pačia advokatų kontora.

Jei anglų kalba nėra jūsų pasirinkta kalba, sužinokite, ar tinkle yra advokatų, kalbančių jūsų kalba. Taip pat ieškokite plano, kuris leistų jums dirbti su tuo pačiu advokatu pakartotinai, kad galėtumėte užmegzti ilgalaikius santykius su vienu advokatu.

Asmeninio teisinio draudimo pirkimo būdai

Jei darbdavys siūlo asmeninį teisinį draudimą, turėsite galimybę pasirašyti, kai būsite įdarbintas, tada kiekvienais metais dar kartą atviro priėmimo metu. Užsiregistravę galite bet kada atšaukti, bet aprėptį galite pakeisti tik atviros registracijos metu. Jūs automatiškai liksite registruojami kiekvienais metais, nebent atšauksite.

Jei darbdavys nesiūlo asmeninio teisinio draudimo kaip naudos, galite nusipirkti individualų draudimą. Plano aprėptis gali būti ne tokia išsami, kaip siūloma per darbdavį.

Kiek tai kainuoja

Mėnesinės asmens teisinio draudimo išlaidos vargu ar sugadins jūsų biudžetą. Pateikiame keletą pavyzdinių mėnesinių įmokų už 2015 m.

- Kalifornijos valstijos darbuotojams: 10, 19 USD / mėn. individualus, 17, 74 USD / mėn. šeima

- „MetLife“ Hyatt teisiniai planai darbuotojams: apie 20 USD per mėnesį, įskaitant sutuoktinį ir išlaikytinius

- Individualūs „LegalZoom“ planai: 9, 99 USD per mėnesį, jei mokate išankstinį mokėjimą už vienerius metus, 11, 99 USD per mėnesį, jei iš anksto mokate šešis mėnesius. Kitu atveju - 14, 99 USD per mėnesį. Apima sutuoktinį ir išlaikytinius.

Esmė

Asmeninis teisinis draudimas yra nebrangus, o jei iš tikrųjų juo pasinaudosite, jis lengvai susimokės pats. Net jei nesate tikri, ar turite kokių nors teisinių poreikių, pasirašyti planą, kad galėtumėte nebrangiai susitikti su advokatu kartą per metus, gali būti gera idėja. Advokatas gali padėti nustatyti jūsų gyvenimo sritis, kuriose jums reikia geresnės teisinės apsaugos, pvz., Sukurti šeimos pasitikėjimą ar įgaliojimą. Jis arba ji taip pat gali padėti atnaujinti anksčiau sukurtus dokumentus pasikeitus gyvenimui, pavyzdžiui, santuokai, skyryboms ar susilaukus vaiko.

Tačiau šie planai turi reikšmingų apribojimų, tai reiškia, kad galbūt nesulauksite tiek daug, kiek manote, ir jūs lengvai patenkinsite pagrindinius teisinius poreikius, tokius kaip rengsitės naudodami nebrangias internetines paslaugas, kurios ims vienkartinį mokestį. Galiausiai negalvokite, kad bet kuriame asmeninio teisinio draudimo plane yra numatytos tam tikros lengvatos ar informacija; prieš užsiregistruodami perskaitykite puikų atspaudą ir sužinokite, ar planas siūlo jums naudingas paslaugas.