Kaip planuoti keliones į pensiją

Vienas įdomiausių pensijų planavimo aspektų yra įsivaizduoti gyvenimo būdą, kuris jums patiks. Daugeliui pensininkų kelionės yra didelė paveikslo dalis. 18 ^-osios metinės „Transamerica Retirement Survey“ apklausos duomenimis, 70% amerikiečių darbuotojų svajoja keliauti išėję į pensiją.

Yra viena potenciali kliūtis, trukdanti įgyvendinti šias svajones: kaina. Vidutinis pensininkas per metus kelionėms išleidžia 11 077 USD. Tuo tarpu 65 metų ir vyresnių senjorų vidutinės namų ūkio pajamos, neatskaičius mokesčių, nuo 2017 m. Buvo 44 051 USD.

Tai gali nepalikti daug galimybių pamatyti pasaulį, tačiau, pasak „Transamerica“, 59% darbuotojų įsitikinę, kad jų finansinė strategija leis jiems keliauti išėjus į pensiją. Kad numeriai atitiktų jūsų kelionės planus, reikia numatyti biudžetą ir nustatyti finansinius tikslus tiek prieš išeinant į pensiją, tiek po jos.

Planuokite kelionės biudžetą naudodami kasdienes pensijas

Prieš sutelkdami dėmesį į keliones, pirmiausia pagalvokite, kiek esate finansiškai pasirengę tvarkyti savo kasdienes išlaidas išeidami į pensiją.

„Viskas prasideda nuo to: ar mes turime pinigų srautus, kad padengtume įprastas pragyvenimo išlaidas, o vėliau pridedame kelionės išlaidas?“, - sako Kenas Moraifas, sertifikuotas finansų planuotojas ir „Money Matters“ Dalaso, Teksaso, vyresnysis patarėjas. „Jei atsakymas yra„ taip “, tada mums gera eiti. Jei atsakymas yra „ne“, tuomet turime ką nuveikti. “

Dabartinių pinigų srautų ir planuojamų pensijų išlaidų analizė gali padėti nustatyti, kiek pinigų galite realiai skirti kelionėms. Kuo daugiau pensinio turto, tuo daugiau laisvės turėsite planuodami keliones.

Moraifas sako, kad peržiūrėjus jūsų pensines pajamas ir išlaidas galite padėti atsakyti į tokius svarbius klausimus, kaip:

• Ar kelionės, kuriomis norite užsiimti, yra per brangios? Jei taip, ar tai galima padaryti mažesnėmis sąnaudomis?
• Ar galite sau leisti keliauti, atsižvelgiant į dabartinius jūsų pinigų srautus?
• Ar finansiškai prasmingiau atidėti kelionių planus, kad galėtumėte tinkamai sutaupyti?
• Kiek kelionių galite sau leisti priimti kiekvienais metais?

Moraif sako, kad kai nustatysite, kiek galite išleisti kelionėms per metus, galite susikurti savo kelionės biudžetą. „Remdamiesi tuo biudžetu galime nuspręsti, ar norime kiekvienais metais leistis į vieną didelę kelionę, ar kiekvienais metais imtis kelių mažesnių kelionių“, - sako jis. „Kadangi kiekviena kelionė gali būti skirtinga, svarbiausios išlaidos taip pat skirsis kiekvienai kelionei.“

Į jūsų kelionės biudžetą turėtų būti įtrauktos lėktuvų bilietai, apgyvendinimas viešbutyje, maistas, apsipirkimas, pramogos ir vietinis transportas, tačiau pensininkų dažnai pamirštos išlaidos yra medicininė priežiūra.

„Dauguma medicininių planų nėra teikiami užsienyje, todėl protinga žinoti, kas yra medicinos plane“, - sako Simi Dhall, sertifikuotas finansų planuotojas, viceprezidentas, turto strategas „Lenox Wealth Advisors“ San Francisko biure. „Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad tradiciniai medicinos vaistai paprastai neteikia jokios informacijos keliaujant į užsienį, išskyrus kai kurias stacionarines paslaugas Kanadoje ar Meksikoje“.

Dhall sako, kad kai kurie „Medicare Advantage“ planai gali apimti jus už JAV ribų. Jei nerimaujate dėl aprėpties spragos, protingas pasirinkimas gali būti kelionės sveikatos draudimo pirkimas. Bet tai yra tas, kuriam turite skirti biudžetą.

Nustatykite kelionių taupymo tikslus, atsižvelgiant į pajamas, laiko juostą

Turėdami omenyje tvirtą kelionės biudžeto numerį, kitas žingsnis yra taupymas. Kuo anksčiau galėsite pradėti atidėti pinigus pensijai, tuo geriau. Chrisas Džeksonas, Los Andžele įsikūrusių „Lionshare Partners“ generalinis direktorius ir įkūrėjas, sako, kad taupymas ankstyvame laikotarpyje suteikia „galią sudedant jėgas finansuojant šiuos tikslus“.

Džeksonas rekomenduoja naudoti „kaušo“ strategiją planuojant pensijos santaupas, įskaitant galimas kelionių išlaidas. „Tai reiškia, kad turėsite fiksuotų išlaidų segmentą, kintamų išlaidų segmentą ir būsimąjį kibirą“, - sako jis, į kurias keliones patektų, jei vis dar planuojate išeiti į pensiją.

Kelionių santaupas galite skirti likvidžioje taupomojoje sąskaitoje, pinigų rinkos sąskaitoje, indėlio sertifikate arba paskirstyti dalį savo investicinio portfelio toms išlaidoms padengti. Tiesiog nepamirškite atkreipti dėmesio į laiką.

„Jei jūs naudojate savo portfelį kelionės išlaidoms padengti, tada svarbu pašalinti tą dalį iš savo turto turto, jei ketinate keliauti per artimiausius trejus – penkerius metus“, - sako Jacksonas. Kelionių santaupų perkėlimas iš akcijų į obligacijas ar kita saugi investicija gali apsaugoti šį turtą nuo rinkos nuosmukio.

Be rinkos nepastovumo, turėtumėte apsvarstyti ir tai, kaip infliacija gali turėti įtakos jūsų kelionių taupymo tikslams. Pavyzdžiui, nuo 2000 iki 2018 m. Kelionių apgyvendinimo kainos padidėjo 39, 99 proc. Net jei infliacija kinta vidutiniškai mažiau nei 3% kiekvienais metais, už pensiją vis tiek galėtumėte sumokėti už kelionę. Norėdami tai kompensuoti, turėtumėte sutaupyti kelionių, kad kiekvienais metais vidutinė grąža būtų bent lygi infliacijai.

Jūs taip pat turėtumėte atsižvelgti į tai, kaip jūsų santaupų ir investicijų mokesčiai gali sumažinti šią grąžą. Jei numatote sulaukti didesnės mokesčių grupės, išeidami į pensiją, gali būti naudinga sutaupyti kelionės išlaidoms apmokestintoje Roth asmeninėje pensijų sąskaitoje, kurioje galima paskirstyti neapmokestinamus mokesčius, sulaukus 59 ½ metų.

Esmė

Kelionės gyvenimo būdo išėjimas į pensiją yra aukštas tikslas ir tam reikia iš anksto pasiruošti. Kelionės į įvairias paskirties vietas palyginimas yra dar viena svarbi proceso dalis, be biudžeto sudarymo ir taupymo. Pasinaudoję platesniu norimų aplankyti miestų ar šalių tinklu, galėsite sutaupyti daugiau kelionių, kai išeisite į pensiją.