Ar gera idėja pirkti investicinius fondus iš bankų?

Investiciniai fondai suteikia vartotojams puikų būdą prieiti prie profesionaliai valdomo turto grupės už palyginti mažą kainą ir pagrįstas metines išlaidas. Investicinius fondus galima įsigyti bet kurioje investicinėje sąskaitoje, pavyzdžiui, IRA, kurią galima atidaryti daugelyje skirtingų finansų institucijų, įskaitant bankus.

Trūkumai

Bankai paprastai nesispecializuoja investuodami, nes jie labiau susiję su santaupomis, kasdienėmis finansinėmis operacijomis ir paskolomis. Tai reiškia, kad bankas gali turėti labiau ribotą investicinių fondų šeimų ratą - kelis tos pačios įmonės valdomus fondus, kad galėtų pasirinkti savo klientus.

Labai dažnai banko patarėjas investicijoms gauna užmokestį už kiekvieną klientą, įdėtą į vieną iš banko savitarpio fondų. Patarėjas yra pardavėjas, uždirbantis komisinius. Nors toks asmuo gali jums duoti pagrįstų patarimų, turėtumėte žinoti, kad jums neduodamos visos galimybės, kurias galėtumėte atlikti patys tirdami investicinius fondus.

Ne kiekvienas investicinis fondas yra tas pats kaip kitas. Dėl to svarbu turėti platų fondų pasirinkimą, nes tai gali būti problema atsižvelgiant į jūsų banką. Pavyzdžiui, investiciniai fondai gali būti pritaikyti daugeliui skirtingų prioritetų ir investavimo stilių: vieni yra „žali“, tai reiškia, kad pagrindinės investicijos yra ekologiškos įmonės ir išradimai, kai kurie neturi jokių mokesčių ir pan.

Privalumai

Kita vertus, bankui gali būti taikomi mažesni sąskaitos balanso reikalavimai nei maklerio įmonei, todėl investuoti yra reali galimybė daugiau asmenų. Jei banko investiciniame fonde yra nustatytas minimalus 1 000 USD reikalavimas, paklauskite, ar galite atsisakyti šio reikalavimo, atsižvelgiant į jūsų nuolatinius santykius su banku ir kitus indėlius.

Kai kuriais atvejais maklerio įmonė gali turėti palydovinį filialą banke, suteikdama klientams galimybę naudotis visomis savitarpio pagalbos fondų grupėmis ir kitomis investicijomis artimiausiame filiale. Tokiu atveju finansų maklerio įmonė gali pasiūlyti ne tik banko investicinius fondus.

Be to, kai turite savitarpio fondą savo banke, atlikdami bankininkystę galite patikrinti savo likučius ir atsargas. Gavę banko ataskaitą, gausite ir savo pareiškimus dėl investicinio fondo. Kai kurie bankai sujungia informaciją į vieną ataskaitą.

Esmė

Nepainiokite patogumo su protingu investavimu. Nors gali būti lengva nusipirkti investicinius fondus per savo banką, jūs turite skolingi sau, kad suprastumėte fondus, įskaitant jų atsargas ir riziką.