Pagrindiniai vyriausybės nuostatai, turintys įtakos investavimui į bankų sektorių

Po 2008 m. Pasaulinės finansų krizės JAV bankų sektoriui buvo taikomi kai kurie nauji vyriausybės teisės aktais nustatyti reglamentai. Šie bankų nuostatai ir toliau daro įtaką bankų ir kitų pagalbinių finansinių subjektų administravimui ir operacijoms. Jie taip pat reikalauja didesnio budrumo ir apsaugos priemonių, kad apsaugotų vyriausybę, finansines institucijas ir, svarbiausia, žmones.

Norminiai įstatymai

2008 m. Būsto ir ekonomikos atkūrimo įstatymas buvo pirmasis iš daugelio norminių įstatymų, skirtų sustiprinti JAV ekonomiką. Šis aktas buvo sukurtas siekiant užkirsti kelią namų uždarymui pasitelkiant konsultacijas dėl skolų ir bendruomenės plėtros programas. Šis įstatymas taip pat reikalavo hipotekos kreditorių ir kitų bankų institucijų registruotis Nacionalinėje hipotekų licencijavimo sistemoje ir registre per Federalinę indėlių draudimo korporaciją (FDIC), tuo pat metu praplečiant sąžiningumo įvertinimo dokumento taikymo sritį, kad apimtų platesnę paskolų produktų grupę. Taigi iš bankų ir skolintojų reikalaujama, kad verslas būtų skaidresnis klientų atžvilgiu.

Antrasis teisės aktas buvo 2008 m. Neatidėliotinas ekonominio stabilizavimo įstatymas, kuriuo federalinei vyriausybei buvo suteikta teisė gelbėti ir įsigyti kelis bankus ir finansines institucijas, kuriems gresia visiškas bankrotas dėl jų investicijų į sugadintus hipotekos vertybinius popierius. Šie teisės aktai yra skirti šių institucijų grynųjų pinigų srautams reguliuoti ir yra tiesiogiai kontroliuojami vyriausybės, kol jie gali paskelbti mokumą. Tam reikia bankų padidinti kapitalą ir išlaikyti mažesnį skolos santykį.

2009 m. Pagalbos šeimoms išgelbėti savo namus įstatymas suteikia FDIC galimybę gauti tvirtą finansavimą - daugiau nei 100 milijardų JAV dolerių - padėti bankams ir jų klientams užkirsti kelią rinkos ribojimui. Šis įstatymas taip pat reikalavo bankų ir skolintojų rinkti informaciją apie savo klientus, kad būtų galima palengvinti nuostolių mažinimo procesą įgyvendinant paskolų keitimo programas ir stengiantis atkurti skolininkų, kurių kreditą sugadino netinkami paskolų produktai, kreditingumą.

Ketvirtasis pagrindinis įstatymas, Doddo-Franko Volstryto reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas, pabrėžia taisykles, reglamentuojančias klientų duomenų rinkimą, tvarkymą ir peržiūrą. Šiuo įstatymu bankai ir finansinės institucijos raginami tobulinti „pažink savo klientą“ (KYC) procedūras ir laikytis naujų FDIC reguliavimo galių. Ji taip pat įsteigė Vartotojų finansinės apsaugos biurą (CFPB), kad būtų reguliuojami bankų, kredito unijų, skolintojų, paslaugų teikėjų ir inkasavimo agentūrų kapitalo reikalavimai ir finansinė praktika, susijusi su jų vykdomojo lygio kompensacijomis, valdymu, rizikos valdymu, išvestinių priemonių portfeliu ir kredito reitingais. Bankai privalo atskleisti šiuos duomenis FDIC ir kitoms federalinėms įstaigoms, prižiūrimoms JAV iždo.

Finansų reformos įstatymas reikalauja, kad bankai laikytųsi federalinių įstatymų, kurie palengvina skolinimo praktikos skaidrumą, mažina institucinę riziką, gerina įmonių atskaitomybę ir neleidžia pasikartoti pasaulinei finansų krizei.