Pažink savo klientą (KYC)
„Pažink savo klientą“ arba „Pažink savo klientą“ yra standartas investicinėje pramonėje, užtikrinantis, kad investicijų konsultantai žinotų išsamią informaciją apie savo klientų toleranciją rizikai, žinias apie investicijas ir finansinę būklę. KYC saugo tiek klientus, tiek patarėjus investicijų klausimais. Klientai yra apsaugoti nuo to, kad jų patarėjas investavimo klausimais žinotų, kokios investicijos geriausiai atitinka jų asmeninę situaciją. Investicijų konsultantai yra apsaugoti, žinodami, ką jie gali ir ko negali įtraukti į savo klientų portfelį. KYC laikymasis paprastai apima tokius reikalavimus ir strategijas kaip rizikos valdymas, klientų priėmimo politika ir operacijų stebėjimas.
Supratimas, kaip pažinti savo klientą (KYC)
„Pažink savo klientą“ (KYC) taisyklė yra etinis reikalavimas tiems vertybinių popierių pramonės atstovams, kurie turi reikalų su klientais atidarydami ir tvarkydami sąskaitas. 2012 m. Liepą buvo įgyvendintos dvi taisyklės, kurios kartu apima šią temą: Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) taisyklė 2090 (Pažink savo klientą) ir FINRA taisyklė 2111 (Tinkamumas). Šios taisyklės yra skirtos apsaugoti tiek brokerį-pardavėją, tiek klientą, o brokeriai ir firmos sąžiningai elgiasi su klientais.
2090 m. Taisyklėje „Pažink savo klientą“ iš esmės teigiama, kad kiekvienas brokeris-prekybininkas turi atidaryti ir prižiūrėti klientų sąskaitas. Tai yra reikalavimas žinoti ir saugoti kiekvieno kliento esminius faktus bei juos tvarkyti, taip pat identifikuoti kiekvieną asmenį, kuris turi įgaliojimus veikti kliento vardu.
KYC taisyklė yra svarbi pradedant santykius su klientu ir tarpininku, kad prieš pateikiant rekomendacijas būtų nustatyti esminiai kiekvieno kliento faktai. Esminiai faktai yra tie, kurie reikalingi norint efektyviai aptarnauti kliento sąskaitą ir žinoti visas specialias sąskaitos tvarkymo instrukcijas. Be to, tarpininkas-prekybininkas turi būti pažįstamas su kiekvienu asmeniu, kuris turi įgaliojimus veikti kliento vardu ir turi atitikti visus vertybinių popierių pramonės įstatymus, kitus teisės aktus ir taisykles.
Tinkamumo taisyklė
Kaip nustatyta FINRA sąžiningos praktikos taisyklėse, 2111 straipsnis sutampa su KYC taisykle ir apima rekomendacijų teikimo temą. Tinkamumo taisyklėje 2111 pažymima, kad brokeris-tarpininkas, teikdamas klientui tinkamą rekomendaciją, pagrįstą kliento finansine padėtimi ir poreikiais, turi turėti pagrįstą pagrindą. Ši atsakomybė reiškia, kad brokeris-prekiautojas prieš pirkdamas, parduodamas ar keisdamas vertybinius popierius, išsamiai peržiūrėjo dabartinius kliento duomenis ir profilį, įskaitant kitus kliento vertybinius popierius.
Kliento profilio sudarymas
Investicijų patarėjai ir įmonės yra atsakingi už kiekvieno kliento finansinės padėties žinojimą, ištyrę ir rinkdami kliento amžių, kitas investicijas, mokesčių būklę, finansinius poreikius, investavimo patirtį, investavimo laiko horizontą, likvidumo poreikius ir toleranciją rizikai. SEK reikalauja, kad naujas klientas prieš atidarant sąskaitą pateiktų išsamią finansinę informaciją, kurioje būtų nurodytas vardas, pavardė, gimimo data, adresas, užimtumo būklė, metinės pajamos, grynoji vertė, investavimo tikslai ir identifikavimo numeriai.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.