Teisinis skolinimo limitas
Teisėtas skolinimo limitas yra maksimali dolerio suma, kurią vienas bankas gali paskolinti tam tikram skolininkui. Ši riba išreiškiama įstaigos kapitalo ir pertekliaus procentais. Ribas prižiūri Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) ir valiutos kontrolės tarnyba (OCC).
SUMAŽĖJAMAS legalus skolinimo limitas
Teisinis skolinimo limitas nacionaliniams bankams buvo nustatytas pagal Jungtinių Valstijų kodeksą (USC), jį prižiūri FDIC ir OCC. Informacija apie nacionalinių bankų skolinimo limitus pateikiama USC 12 antraštinės dalies 32.3 dalyje.
FDIC teikia draudimą JAV indėlininkams. Tiek FDIC, tiek OCC dalyvauja nacionalinių bankų frachtavimo procese. Abu subjektai taip pat stengiasi užtikrinti, kad nacionaliniai bankai laikytųsi nustatytų taisyklių, apibrėžtų JAV kodekse, kuriame išsamiai aprašomi federaliniai įstatymai.
Paskolų limitų apskaičiavimas
Skolinimo limito teisinis kodas galioja bankams ir taupomosioms asociacijoms visoje šalyje. Skolinimo limitų kodekse teigiama, kad finansų įstaiga negali išduoti paskolos vienam skolininkui daugiau kaip 15% įstaigos kapitalo ir pertekliaus. Tai yra pagrindinis standartas, reikalaujantis, kad įstaiga atidžiai stebėtų kapitalo ir pertekliaus lygius, kuriuos taip pat reglamentuoja federaliniai įstatymai. Bankams leidžiama dar 10% užstato paskolų. Taigi jie gali paskolinti iki 25% kapitalo ir pertekliaus, jei yra užtikrinta paskola.
Išimtys
Kai kurioms paskoloms gali būti leidžiami specialūs skolinimo limitai. Paskolas, kurioms gali būti taikomi specialūs skolinimo limitai, sudaro šios: paskolos, užtikrintos konosamentais ar sandėlio kvitais, vartojimo popieriai išsimokėtinai, paskolos, gautos gyvuliais, ir projekto finansavimo avansai, susiję su išankstiniu skolinimo įsipareigojimu.
Be to, kai kurioms paskoloms gali būti netaikomi skolinimo limitai. Šios paskolos gali apimti: tam tikrus komercinius popierius ar verslo dokumentus su nuolaida, bankininkų sutikimus, paskolas, užtikrintas JAV įsipareigojimais, paskolas, susijusias su federaline agentūra, paskolas, susijusias su valstija ar politiniu padaliniu, paskolas, užtikrintas atskiromis indėlių sąskaitomis, paskolas finansinėms įmonėms. institucijos, gavusios nurodytą federalinę bankų agentūrą, paskolos Studentų paskolų rinkodaros asociacijai, paskolos pramonės plėtros institucijoms, paskolos lizingo bendrovėms, kreditai iš sandorių, kuriais finansuojami tam tikri vyriausybės vertybiniai popieriai, ir dienos kreditas.
Kapitalas ir perteklius
Bankai privalo turėti didelę kapitalo sumą, kuri paprastai lemia skolinimo limitus tik instituciniams skolininkams. Paprastai kapitalas yra padalijamas į pakopas pagal likvidumą. 1 lygio kapitalas apima likvidžiausią savo kapitalą, tokį kaip privalomosios atsargos. 2 lygio kapitalą gali sudaryti neatskleistos atsargos ir bendrieji nuostolių rezervai. Nacionaliniuose bankuose reikalaujama, kad bendro kapitalo ir turto santykis būtų 8%.
Perteklius gali būti susijęs su keliais komponentais banke. Kategorijos, įtrauktos kaip perteklius, gali apimti pelną, nuostolių rezervus ir konvertuojamąją skolą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.