Apibrėžtas gyvenimo anuitetas
Gyvenimo anuitetas yra draudimo produktas, kuriam būdinga iš anksto nustatyta periodinė išmokos suma iki anuiteto mirties. Jie dažniausiai naudojami užtikrinant garantuotas pajamas išėjus į pensiją, kurių neįmanoma praleisti. Paprastai anuitantas periodiškai moka anuitetą, kai jis ar ji vis dar dirba. Tačiau anuitetai gali įsigyti anuiteto produktą vienu dideliu vienkartiniu įnašu, paprastai išeidami į pensiją. Kai anuitetas finansuojamas ir įsigalioja, anuitetai periodiškai išmoka periodines išmokas, paprastai kas mėnesį, užtikrindami patikimą pajamų šaltinį. Kai įvyksta suveikiantis įvykis, pavyzdžiui, mirtis, periodiniai anuiteto mokėjimai paprastai nutrūksta, nors jie ir toliau gali išmokėti priklausomai nuo anuiteto pirkėjo pasirinkto varianto.
Gyvenimo anuiteto nutraukimas
Gyvenimo anuitetai su garantuojamomis išmokomis visą gyvenimą yra iš esmės ilgaamžiškumo draudimas, nes santaupų praradimo rizika perkeliama anuitetų išleidėjui, paprastai draudikui. Gyvenimo anuitetai dažnai naudojami kaip mokėjimo būdas loterijų laimėtojams ir struktūrinėse atsiskaitymuose. Nustatytų išmokų pensijų planai yra anuiteto forma visam gyvenimui, nes jie moka pašalpą visam gyvenimui, atsižvelgiant į darbuotojo atlyginimą, amžių ir darbo stažą.
Anuitetai paprastai moka pašalpą kiekvieną mėnesį, bet taip pat gali mokėti kas ketvirtį, kasmet arba pusmetį, atsižvelgiant į anuiteto poreikius ar mokestines aplinkybes. Daugelis pensininkų finansuoja gyvenimo anuitetą, kad atitiktų pasikartojantį būstą (hipoteką ar nuomą), aprūpinimo pragyvenimu, sveikatos priežiūros, draudimo įmokas ar medicinines išlaidas. Nors gyvenimo anuitetas moka garantuojamas pajamas, jis nėra indeksuojamas pagal infliaciją, todėl laikui bėgant perkamoji galia gali sumažėti. Priėmus gyvybės anuitetą, jis neatšaukiamas.
Yra dvi anuiteto fazės: kaupimas (arba atidėjimas), kai pirkėjas anuitetą finansuoja įmokomis, ir paskirstymas (arba anuitetas), kurio metu anuitetas gauna išmokas iki mirties.
Gyvenimo anuiteto pavyzdžiai
Yra keletas rūšių gyvenimo anuitetų, kiekvienas iš jų turi savo tikslą. Pavyzdžiui:
- Tiesioginis anuitetas: turi tik paskirstymo etapą, kaip tai daroma išmokant anuitetą, pajamų anuitetą ar vienkartinį vienkartinį anuitetą.
- Garantuojamas anuitetas: Išmoka tam tikrą laiką ir toliau mokės naudos gavėjui arba turtui mirus anuiteto savininkui. Taip pat vadinamas tam tikro metų anuitetu arba tam tikro laikotarpio anuitetu.
- Fiksuotas anuitetas: išmoka nustatytą procentą.
- Kintamasis anuitetas: Išmokama atsižvelgiant į investicijų krepšelio ar indekso rezultatus.
- Bendras anuitetas: Išmokama tol, kol miršta abu sutuoktiniai, kartais po pirmojo sutuoktinio mirties mažesnė suma.
Gyvenimo anuitetas: Kaip išsirinkti
Dėl sudėtingo anuiteto gaminių pobūdžio ir jų įtakos anuitetų pragyvenimo lygiui žmonėms patariama prieš įsigyjant bet kurį anuiteto produktą pasitarti su patikimu profesionalu. Dėl anuitetų mokesčių pasirinkimo pobūdžio labai pasiturintys investuotojai arba didesnes nei vidutines pajamas gaunantys asmenys šiuos gyvybės draudimo produktus dažnai naudoja didelėms pinigų sumoms pervesti arba mokesčių sušvelninimui jų metinėms pajamoms.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.