Užfiksuota palūkanų norma
fiksuota palūkanų norma reiškia, kai skolintojas sutinka pateikti paskolos palūkanų normą tol, kol skolininkas pasibaigia iki nustatyto termino. Fiksuotų palūkanų normos yra patrauklios hipotekos pirkėjams, kurie mano, kad palūkanų normos gali pakilti nuo pasiūlymo pateikimo dienos iki galutinės atsiskaitymo dienos. Įpareigotos normos taip pat žinomos kaip palūkanų normos nustatymas arba įsipareigojimas.
SUMAŽINIMAS Sumažinta palūkanų norma
Užfiksuotos palūkanų normos gali būti naudingos namų pirkėjams, atsižvelgiant į tai, kad hipotekos palūkanų normos gali kilti kiekvieną dieną ar net valandą. Kai namų pirkėjas nusprendžia judėti pirmyn sudarydamas hipotekos sutartį, paskolos palūkanų norma dažnai yra esminis jų sprendimo veiksnys. Tačiau pardavimo namuose procesas gali būti pratęstas. Rinkos palūkanų norma gali pakilti nuo to momento, kai namo pirkėjas nusprendžia judėti pirmyn, iki to laiko, kai jie baigia sudaryti sutartį su banku. Užfiksuota palūkanų norma apsaugo namų pirkėją nuo galimybės, kad palūkanų norma gali pakilti.
Fiksuodamas palūkanų normą, bankas sutinka jos nekeisti tol, kol skolininkas užsidarys per nustatytą laiką. Šis laikotarpis dažnai būna 15, 30, 45 arba 60 dienų ir tai nepadarė reikšmingų programos pakeitimų. Palūkanų norma nebebus fiksuojama, jei pasikeis paskolos gavėjo paraiška, pavyzdžiui, pakeitus vertinimą ar pasikeitus pirkėjo kredito bazei.
Pavyzdžiui, jei įvertinime paaiškėja didesnė arba mažesnė nei tikėtasi namo vertė, bankas gali pakeisti normą. Bankas taip pat gali padidinti anksčiau užfiksuotą palūkanų normą, jei kyla problemų patvirtinant paskolos gavėjo pajamas, jei skolininkas praleidžia mokėjimą už kitą paskolą ir jei pasikeičia jų kredito balas.
Išlaidų ir paslėptų palūkanų normų svarstymai
Fiksuotos palūkanų normos išlaidos priklauso nuo įvairių skolinimo institutų ir kiekvieno skolininko aplinkybių.
- Kai kurie skolintojai siūlo trumpalaikius palūkanų užraktus nemokamai, tačiau pirkėjas gali tikėtis mokėti didesnį procentą už ilgesnius užrakinamus įkainius.
- Jei skolininkui reikia pratęsti terminą, skolintojai gali imti mokestį, pagrįstą paskolos suma
- Užfiksuota palūkanų norma gali būti fiksuotas mokestis
- Apskaičiuotos užfiksuotos palūkanų normos gali būti visos hipotekos sumos procentas ir paprastai skaičiuojamos nuo 0, 25 iki .50 procentų.
- Už komercines paskolas paprastai reikia mokėti tam tikrą mokestį
Visais atvejais skolininkai turėtų paprašyti raštu peržiūrėti „lock-in“ susitarimą ir apsvarstyti galimybę jį pasirašyti prieš pasirašant kartu su teisininku ar nekilnojamojo turto specialistu. Skolininkams taip pat gali būti naudinga paklausti skolintojo, kas nutiktų, jei atidėtas atsiskaitymas įvyktų ne dėl jų pačių kaltės. Kaip pranešė „ CNN Money“, 110 000 „Wells Fargo“ klientų apmokėjo išlaidas už palūkanų normos pratęsimą dėl banko netinkamo paskolos dokumentų tvarkymo. Šie klientai laiku pateikė savo dokumentus, tačiau sulėtėję bankai atsiskaitymo datą peržengė užblokuoto laikotarpio pabaigoje.
Galiausiai namų pirkėjai turėtų išnagrinėti galimybę, kad derybų dėl hipotekos metu sumažės palūkanų normos, tokiu atveju užraktas juos veiksmingai išstums iš geresnio sandorio.