Hipotekos nauja redakcija
Hipotekos išdėstymas yra būdingas kai kurių tipų hipotekams, kai likę mokėjimai yra perskaičiuojami pagal naują amortizacijos grafiką. Atnaujindamas hipoteką, asmuo sumoka didelę sumą savo pagrindinei sumai, o tada hipoteka perskaičiuojama pagal naują balansą.
SUMAŽĖJUSIOS Hipotekos nauja redakcija
Hipotekos išdėstymas nauja redakcija yra galimybė, įtraukta į kai kurias hipotekas, dėl kurių gali sumažėti palūkanų normos ir pratęsti likusį hipotekos terminą. Tai taip pat gali būti patogesnis pasirinkimas nei refinansavimas. Refinansuodami jūs pakeisite savo esamą hipoteką nauja hipotekos paskola, kuri gali būti brangi ir priklauso nuo jūsų kredito būklės. Hipotekos nauja redakcija nereikalauja kredito patikrinimo ir tęsiasi su pradine hipoteka.
Hipotekos refinansavimas reiškia esamos paskolos sumokėjimą ir jos pakeitimą nauja. Yra daugybė priežasčių, kodėl namų savininkai refinansuoja.
- Galimybė gauti mažesnę palūkanų normą
- Sutrumpinti jų hipotekos terminą
- Noras konvertuoti iš reguliuojamo dydžio hipoteką (ARM) į fiksuoto dydžio hipoteką arba atvirkščiai
- Galimybė panaudoti namo kapitalą dideliam pirkiniui finansuoti
- Noras konsoliduoti skolas.
Hipotekos, kurios gali būti išdėstytos nauja redakcija, tipai
Hipotekos išdėstymas gali būti įrašytas į paskolos sąlygas ir susijęs su neigiama amortizacijos paskola. Neigiamai amortizuojanti paskola turi tokią mokėjimo struktūrą, kuri leidžia atlikti numatytą mokėjimą, mažesnį už paskolos palūkanų mokestį. Kai mokėjimas yra mažesnis už tuo metu imamą palūkanų dydį, jis sukuria atidėtas palūkanas. Sukurtos atidėtos palūkanų sumos pridedamos prie pagrindinio paskolos balanso, todėl susidaro situacija, kai skolinga pagrindinė suma laikui bėgant didėja, o ne mažėja.
Dėl šios didėjančios pagrindinės sumos dėl neigiamų amortizacijos hipotekų tam tikru momentu reikia paskolą išdėstyti nauja redakcija, kad ji būtų išmokėta iki numatyto termino pabaigos. Be to, neigiamos amortizacijos hipotekos suaktyvina priežastis, dėl kurių gali atsirasti nenumatyta nauja redakcija. Pvz., Jei pagrindinis paskolos likutis pasiekia nustatytą ribą dėl neigiamos amortizacijos, hipotekos pakeitimas yra atliekamas iš naujo.
Neigiamos amortizacijos hipotekos taip pat žinomos kaip reguliuojamos įmokos hipotekos (variantas ARM). Šios hipotekos suteikia paskolos gavėjams pasirinkimo galimybę, apimančią visą pagrindinės sumos ir palūkanų mokėjimą arba tik dalies palūkanų mokėjimą. Nors pasirinkus pasirinkimą su ARM, mokėjimai gali būti lankstesni, tačiau skolininkas gali lengvai gauti daugiau ilgalaikių skolų nei anksčiau. Kaip ir kitų reguliuojamų palūkanų paskolų atveju, palūkanų normos gali kisti drastiškai ir greitai, atsižvelgiant į rinką.
Kaip atrodo nauja paskolos redakcija?
Net jei hipotekoje nėra naujos redakcijos pasirinkimo, galite kreiptis į savo skolintoją ir sužinoti, ar hipotekos išdėstymas bus naudingas jums. Hipotekos nauja redakcija gali sumažinti jūsų mėnesines įmokas. Sumokėję vienkartinę sumą ir pakeisdami hipoteką, galite sumažinti būsto išlaidas, o pateikę vienkartinę išmoką nepateikdami naujos redakcijos, sumažinsite likutį, tačiau mėnesinės įmokos išliks tokios pačios.
Pavyzdžiui, jūs turite 500 000 USD 30 metų fiksuotą hipoteką su 4% palūkanų norma. Jūsų bendros palūkanos ir pagrindinė įmoka yra 2 238 USD per mėnesį. Po penkerių metų gausite nenumatytą 375 000 USD vienkartinę išmoką. Tačiau, jei nuspręstumėte panaudoti tą vienkartinę sumą hipotekai sumokėti nekeisdami hipotekos, jūs ir toliau mokėtumėte 2338 USD per mėnesį. Jei pakeisite paskolą per likusius 25 hipotekos metus, mėnesinė įmoka sumažėtų iki 1 507 USD.