Apmokėtas papildomas draudimas
Apmokėtas papildomas draudimas yra papildoma viso gyvybės draudimo apsauga, kurią draudėjas perka naudodamasis poliso dividendais, o ne įmokomis. Apmokėtas papildomas draudimas galimas kaip visos gyvybės draudimo sutarties dalyvis. Tai leidžia draudėjui padidinti pragyvenimo pašalpą ir mirties pašalpą padidinant draudėjo grynąją vertę.
Apmokėti papildymai patys uždirba dividendus, o vertė bėgant laikui išlieka neribota. Draudėjas taip pat gali atsisakyti sumokėtų įmokų už grynuosius pinigus arba pasiimti paskolą.
[Svarbu: apmokamas papildomas draudimas gali būti vienas iš dividendų variantų nuolatiniam gyvybės draudimui; kiti apima kaupimo parinktį, kuri padidina poliso grynąją vertę.]
Kaip veikia apmokamas papildomas draudimas
Apmokėto papildomo draudimo grynaisiais pinigais vertė bėgant laikui gali padidėti, ir šie padidėjimai atidedami mokesčiams. Kitas privalumas yra tas, kad draudėjas gali jas naudoti norėdamas padidinti draudimą, nevykdydamas medicininio draudimo. Tai ne tik patogu, bet ir ypač vertinga draudėjui, kurio sveikata pablogėjo nuo tada, kai iš pradžių buvo išleista polisas, ir kuris negali padidinti draudimo apsaugos kitomis priemonėmis.
Net ir be medicininio draudimo, sumokėtas papildomas draudimas gali turėti didesnę įmoką nei bazinė polisė, nes kaina priklauso nuo draudėjo amžiaus tuo metu, kai jis / ji perka papildomą draudimą. Kai kuriose politikose, pavyzdžiui, veteranų administracijos išleistose, nėra jokių priemokų už mokamus priedus.
Jei pasirinksite du identiškus viso gyvybės draudimo polisus su ta pačia metine įmoka, tačiau vienas turi sumokėtą motociklininką, o kitas neturi, tas, kuriam priklauso motociklininkas, turės didesnę garantuotą grynųjų pinigų vertę greičiau nei tas, kurio neturite. Tačiau politika, leidžianti mokėti papildomus įnašus, iš pradžių gali turėti mažesnę grynųjų pinigų vertę ir daug mažesnę išmoką mirties atveju. Prireiks daug metų, galbūt dešimtmečių, kol abi politikos kryptys turės panašias išmokas mirties atveju.
Tik nariams priklausančios savitarpio draudimo bendrovės išleidžia dividendus. Dividendai nėra garantuojami, tačiau paprastai išleidžiami kasmet, kai įmonei sekasi finansiškai. Kai kurios draudimo bendrovės turi tokią ilgą metinę dividendų išmokėjimo istoriją, kad dividendai yra praktiškai garantuojami. Jei draudėjas nenori naudoti savo dividendų papildomam apmokamam draudimui pirkti, jie galėtų juos naudoti, kad sumažintų įmoką.
Apmokėtas papildomo automobilio vairuotojas turi būti įtrauktas į polisą, kai jį perkate. Kai kurios kompanijos gali leisti jums jį pridėti vėliau, tačiau sveikata, amžius ir kiti veiksniai gali jį apsunkinti. Apmokėto papildomo draudimo politika draudimo įmonėse gali skirtis. Kai kuriems mokamų priedų motociklininkas leidžia kiekvienais metais prisidėti tiek, kiek norite. Kitos bendrovės numato, kad įmokos išliks pastovios, arba galite rizikuoti prarasti motociklininką ir ateityje būsite priversti pakartotinai kreiptis dėl jo.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Apmokėtas papildomas draudimas yra papildoma viso gyvybės draudimo apsauga, kurią draudėjas perka naudodamasis poliso dividendais, o ne įmokomis.
- Apmokėti papildymai patys uždirba dividendus, o vertė bėgant laikui išlieka neribota.
- Draudėjas taip pat gali atsisakyti sumokėtų įmokų už jų grynąją vertę arba pasiimti paskolą prieš jas kaip negrąžinimo galimybę.
Sumažintas apmokamas draudimas
Sumažintas apmokamas draudimas yra negrąžinimo galimybė, leidžianti draudėjui gauti mažesnę visiškai apmokamo viso gyvybės draudimo sumą, išskyrus komisinius ir išlaidas. Įgytas apdraustojo amžius nulems naujos poliso nominalią vertę. Dėl to mirties išmoka yra mažesnė nei negaliojančios politikos.
Draudėjas gali nuskaičiuoti viso savo gyvenimo poliso vertę į apmokėtą draudimą. Tokiu atveju politika nebūtinai yra apmokama griežtai apibrėžus terminą, tačiau ji gali pati mokėti įmokas. Priklausomai nuo draudimo rūšies ir to, kaip gerai ji vykdė, ateityje draudėjui gali tekti atnaujinti įmokų mokėjimą arba jis gali pasiekti tašką, kuriame įmokos bus mokamos visą likusį poliso galiojimo laiką.
Apmokėto papildomo draudimo pavyzdys
Apsvarstykite 45 metų vyrą, įsigyjantį visą gyvenimo politiką su metine 2000 USD bazine priemoka už 100 000 USD mirties išmoką. Pirmaisiais poliso metais jis nusprendžia papildomai sumokėti 3 000 USD už mokamą papildymą. Apmokėti priedai suteiks jam tiesioginę 3000 USD grynųjų pinigų vertę, o mirties pašalpa papildys 15 000 USD. Jei jis ir toliau pirks mokamus priedus, laikui bėgant jis ir toliau didins piniginę vertę ir mirties išmokas.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.