„Pay-As-You-Go“ pensijų planas
Įmokų kaupimo pensijos planas yra išėjimo į pensiją planas, kurio metu plano gavėjai nusprendžia, kiek jie nori mokėti, reguliariai atskaičiuodami nurodytą sumą iš savo atlyginimo arba įmokėdami norimą sumą vienkartine išmoka. Einamojo laikotarpio pensijų planas yra panašus į 401 (k). Darbuotojas gali pasirinkti iš įvairių investavimo variantų ir nuspręsti, ar nori didesnės grąžos investuodamas į rizikingesnį fondą, ar į saugesnį fondą, užtikrinantį pastovią grąžą.
Tai priešingai nei visiškai finansuojami pensijų planai arba nustatytų išmokų planai, kai pensiją finansuoja darbdavys, o ne būsimi jo gavėjai. „Einamųjų pensijų“ planai kartais vadinami „iš anksto finansuojamais pensijų planais“.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Išmokant pensiją“ planas reikalauja, kad asmenys finansuotų savo pensijų kaupimo sąskaitas iš savo uždirbtų pajamų dalies.
- „As-as-you-go“ pensijų planai, skirtingai nuo visiškai finansuojamų ar nustatytų išmokų planų, negarantuoja, kiek pinigų gausite išėjęs į pensiją.
- 401 (k) planai ir kiti nustatytų įmokų pensijų planai yra mokamų pensijų pavyzdžiai.
Kaip veikia pensijų kaupimo planai
Tiek individualios įmonės, tiek vyriausybės gali nustatyti einamąsias pensijas. Vienas žinomiausių vyriausybės vykdomo plano, turinčio „eik, kaip eik“ elementų, pavyzdžių yra Kanados pensijų planas (CPP).
Jei įmonė, kurioje dirbate, siūlo einamąjį pensijos planą, greičiausiai jūs nuspręsite, kiek pinigų norite atskaityti iš jūsų atlyginimo ir investuoti į jūsų būsimas pensijų išmokas. Priklausomai nuo plano sąlygų, jūs galite turėti tam tikrą pinigų sumą, ištrauktą kiekvieną mokėjimo periodą, arba prisidėti vienkartine suma. Tai panašu į tai, kaip finansuojami nustatyto dydžio įmokų planai, tokie kaip 401 straipsnio k punktas.
Kai įmonės mokamų pensijų plano gavėjas sulaukia pensinio amžiaus, jie dažnai gali pasirinkti išmokas mokėti vienkartine išmoka arba kaip anuitetą visam gyvenimui, kai išmokos bus mokamos kas mėnesį už likusį likusį laikotarpį. naudos gavėjo gyvenimas.
Tačiau atskirų dalyvių vykdomas kontrolės lygis priklauso nuo plano struktūros ir nuo to, ar planas vykdomas privačiai, ar viešai. Pensijų planai, kuriuos valdo vyriausybės, gali naudoti žodį „įmoka“ apibūdindami pinigus, kurie įeina į patikos fondą, tačiau paprastai šios įmokos yra pagrįstos nustatytu mokesčių tarifu ir nei darbuotojai, nei jų darbdaviai neturi bet koks pasirinkimas, ar jie sumoka į planą, ar kiek. Priešingai, privačios mokamos pensijos dalyviams paprastai suteikia daugiau lankstumo.
Išeidami į pensiją, galite pasirinkti gauti vienkartinę pensiją arba mėnesines išmokas už visą gyvenimą.
Ypatingos aplinkybės
Viena iš pagrindinių problemų, su kuriomis susiduria vyriausybės valdomos einamųjų pensijų sistemos, yra joms būdinga politinė rizika. Tokius planus priima politikai, kuriuos gali apriboti tradiciškai trumpi, dažnai ketverių ar mažiau metų, planavimo horizontai - laikotarpis, žymiai trumpesnis nei gali prireikti einamųjų įmokų pensijų sistemai. Dėl einamųjų ir einamųjų pensijų sistemų taip pat reikia periodiškai derintis dėl demografinio ir ekonominio netikrumo. Dažnai šie patikslinimai turi būti daromi remiantis savo nuožiūra priimtais teisės aktais, kuriuose gali būti neatsižvelgiama į geriausius ilgalaikius įmokų mokėtojų ir naudos gavėjų interesus.
Vyriausybės teikiami einamųjų pensijų planai taip pat paprastai nesiūlo daugybės galimybių išmokėti. Paprastai paramos gavėjams nurodoma, kada jie laikomi pensininkais, ir jiems suteikiama tik keletas pasirinkimų, kaip gauti išmokas išeinant į pensiją.
Kita vertus, privačios pensijos paprastai suteikia galimybę gavėjui išeiti į pensiją iš vienkartinės išmokos arba per mėnesį gaunamas pajamas. Jei pasirinksite vienkartinę išmoką, plano administratorius pašalins jus arba jūsų paskirtą finansų įstaigą visos jūsų pensijos sumos patikrinimą. Jūs prisiimate visišką kontrolę ir esate atsakingas už tai, kad patys valdytumėte savo pensijos turtą. Jei pasirinksite mėnesinę įmoką, administratorius greičiausiai panaudos jūsų pensijų turtą tam, kad nusipirktų anuiteto sutartį visam gyvenimui, kuri mokės jums mėnesio pajamas ir laikui bėgant gali toliau uždirbti palūkanas.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.