Asmeninis finansų patarėjas
Asmeninis finansų patarėjas yra specialistas, teikiantis finansines konsultacijas ir paslaugas klientams atsižvelgiant į jų specifinius poreikius. Asmeniniai finansų patarėjai turi patirties ir patirties, kad galėtų priimti sprendimus, pritaikytus pagal klientų poreikius, išvengti brangių klaidų ir sumažinti riziką, taip pat pasiūlyti paslaugų ir produktų rinkinį, suderintą su dabartiniais ir būsimais klientų tikslais. Kai kurie finansų patarėjai gauna fiksuotą mokestį už konsultacijas, kiti uždirba komisinius už investicijas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Asmeniniai finansų patarėjai yra specialistai, siūlantys klientams pritaikytas finansines konsultacijas ir paslaugas.
- JAV finansų konsultantai turi FINRA 7 ir 65 arba 66 serijos licencijas ir gali turėti įvairių paskyrimų, pavyzdžiui, Certified Financial Planner (CFP®).
- Finansų patarėjai pirmiausia parengia savo klientams finansinį planą, kuriame įvertinami jų dabartiniai ir finansiniai poreikiai ir atsižvelgiama į daugelį jų gyvenimo aspektų.
- Geri finansiniai planai yra sklandūs ir padės klientui žinoti apie pokyčius, kurie daro įtaką jiems ir jų investicijoms.
Asmeninio finansų patarėjo supratimas
Rasti asmeninį finansų patarėją gali būti bauginanti ir paini užduotis, nes yra daug finansinių paslaugų specialistų, kurių pareigos yra panašios į finansų patarėjų pareigas. Profesinės organizacijos, tokios kaip Finansų planavimo asociacija (FPA) ir Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija (NAPFA), gali padėti rasti patarėjus jūsų rajone. Renkantis finansų patarėją svarbu įsitikinti jų istorija ir įgaliojimais. Pvz., Paklauskite, ar jie turi FINRA licencijas ar profesinius paskyrimus. JAV finansų konsultantai turi FINRA 7 ir 65 arba 66 serijų licencijas. Sertifikuotas finansų planuotojas® (CFP®), atestuotas finansų analitikas (CFA), atestuotas finansų konsultantas (ChFC) ir registruotasis patarėjas dėl investicijų (RIA) paskyrimai yra geri patarėjo patirties ir mokymo rodikliai. Be to, finansiniai patarėjai gali veikti ir pagal kitas pareigas. Pavyzdžiui, jie gali būti buhalteriai, teisininkai arba brokeriai.
Asmeninis finansinis patarėjas ir individualus finansinis planas
Prieš teikdami patarimus ir rekomenduodami produktus ir paslaugas, finansų patarėjai sukuria finansinius planus savo klientams. Tai apima išsamų dabartinės ir būsimos finansinės būklės vertinimą. Taip pat atsižvelgiama į svarbią, pagrindinę informaciją, pavyzdžiui, amžių (laiko horizontą), finansinius tikslus (taupant mokslą, įsigyjant namą, išlaikant kapitalą ar gaunant pajamas) ir apetitą rizikuoti bei gauti naudos. Tai dažnai grindžiama išsilavinimu, grynąja verte ir patirtimi viešojoje ir privačioje rinkose. Papildomi finansinių planų aspektai gali apimti mokesčių įsipareigojimus, turto paskirstymą ir būsimas išėjimo į pensiją bei turto planus. Finansiniai planai gali naudoti kintamuosius numatyti būsimus pinigų srautus, turto vertes ir pasitraukimo planus.
Geras asmeninis finansų patarėjas nenaudos šablonų skirtingiems klientams. Nors didžiąją dalį finansinių planų sudarys kliento gyvenimo tikslų, turto perkėlimo planų ir numatomų išlaidų lygių tyrimai ir svarstymai, asmeninis finansų patarėjas turėtų skirti laiko, kad įtrauktų unikalius kiekvieno kliento finansinės kelionės aspektus, įskaitant požiūrį į investavimą, biudžeto sudarymą. ir tęsti mokslą finansinėmis temomis. Geras finansinis planas įspės investuotoją apie pokyčius, kurie turi būti padaryti siekiant užtikrinti sklandų perėjimą per finansinius gyvenimo etapus, pavyzdžiui, mažėjančias išlaidas ar keičiantį turto paskirstymą. Finansiniai planai taip pat turėtų būti sklandūs, kad juos būtų galima retkarčiais atnaujinti.
Daugelis asmeninių finansų patarėjų nusprendžia prisijungti prie turto valdymo firmų, tokių kaip „Fidelity“, „Vanguard“ ir Charlesas Schwabas, kurios teikia pritaikytas finansines konsultacijas didelę grynąją vertę turintiems ir mažmeniniams klientams. Kai kurie didesni turto valdytojai, tokie kaip „Morgan Stanley“ ir „Goldman Sachs“, taip pat turi tvirtą turto valdymo ginklą didelę grynąją vertę turintiems asmenims.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.