Pagrindinis sumažinimas
Pagrindinės sumos sumažinimas yra sumažinimas, taikomas pagrindinei sumai, mokėtinai už paskolą, paprastai hipoteką. Pagrindinį sumažinimą galima gauti siekiant sumažinti negrąžintą paskolos pagrindinį likutį ir suteikti lengvatą skolininkui. Pagrindinis sumažinimas paprastai naudojamas siekiant užkirsti kelią turto uždarymui, o tai gali būti brangesnė finansų įstaigoms nei sumažintoji pagrindinė skolos joms suma. Po 2008 m. Finansų krizės dažniausiai buvo siūlomi pagrindiniai sumažinimai, kad būtų galima padėti sunkumų patiriantiems skolininkams.
SUSTABDYMAS Žemyn Pagrindinis sumažinimas
Pagrindinės hipotekos paskolų lengvatos buvo smarkiai sumažintos nuo 2009 iki 2016 m., Kai vyriausybė rėmė „Namų įperkamo modifikavimo“ programą (HAMP). Vyriausybė įsteigė HAMP, kad padėtų remti hipotekų pramonę po 2008 m. Finansinės krizės. Kredito produktų, ypač hipotekinių paskolų, prarasti standartai išplėtė paskolų apimtį, įtraukdami platesnį skolintojų spektrą į subprincipų kategoriją. Vėliau šie skolininkai pranešė apie aukštą įsipareigojimų nevykdymo procentą ir didelius sunkumus laiku atlikti mokėjimus. Dėl poveikio nekilnojamojo turto pramonei daugelis skolininkų taip pat matė, kad jų hipotekos turi neigiamą kapitalą, kurio paskolų vertės yra didesnės nei turimos rinkos perpardavimo vertės. HAMP buvo įsteigta siekiant padėti padaryti namų savininkus prieinamesnius visoje šalyje, sukuriant sistemą, kuria skolintojai galėtų naudotis siūlydami pagrindinius lengvatų ir pagrindines mažinimo programas.
Namų įperkama modifikavimo programa
HAMP buvo dalis plačių vyriausybės pastangų padėti atsigauti po 2008 m. Finansų krizės sukeltų ekonominių padarinių. HAMP buvo sukurta įgyvendinant „Įperkamą turtą namie“ programą, kuri buvo sukurta pagal 2008 m. Neatidėliotino turto paramos programą kaip Neatidėliotino ekonominio stabilizavimo akto dalį. Šiuo metu taip pat buvo sukurta programa „Labiausiai nukentėję“, kad teiktų pagalbą namų savininkams, kuriems gresia uždarymas. HAMP galiojo nuo 2009 iki 2016 m. Ją naudojo bankai ir skolinimo įstaigos visoje šalyje. Fannie Mae ir Freddie Mac taip pat rėmė HAMP paskolas, kurios padėjo bankams valdyti padidėjusį vėlavimų ir įsipareigojimų nevykdymo atvejų skaičių.
Kvalifikacija gauti pagrindinį sumažinimą
Programos „Padaryti namuose įperkamą kainą“ vadove pateiktos gairės kreditoriams analizuojant ir tvirtinant pagrindinius HAMP sumažinimus. Į „Įperkamo namo“ vadovą buvo įtrauktas grynosios dabartinės vertės testas, kuris skolintojams padėjo išanalizuoti išlaidų, gaunamų suteikiant paskolos gavėjui pagrindinę nuolaidą, naudą. Jame taip pat išsamiai aprašyti tinkamumo reikalavimai, tarp kurių buvo paskolos, gautos 2009 m. Sausio 1 d. Arba anksčiau, nesumokėti pagrindiniai likučiai iki 729 750 USD ir specifiniai skolos ir pajamų santykiai.
Namų įperkamo modifikavimo programoje naudojamos gairės nustato standartus bankams, kuriuos jie galėtų naudoti svarstant būsimus pagrindinius mažinimo patvirtinimus. Pagrindiniai paskolų mažinimo pasiūlymai tapo mažiau populiarūs pasibaigus HAMP galiojimui 2016 m., Tačiau jie vis dar yra galimybė, į kurią nacionaliniai bankai gali kreiptis dėl hipotekos panaikinimo. Kol pasibaigė „HAMP“ programa, „Įperkamus namus“ programa tebėra JAV iždo departamento ir JAV būsto ir urbanistikos departamento iniciatyva, teikianti nuolatinę paramą skolininkams, turintiems sunkumų patiriančias hipotekos paskolas.