Grynųjų pinigų kreditai ir overdraftas: koks skirtumas?

Grynieji kreditai ir sąskaitos kreditai yra kredito linijos kredito davėjui. Šios sąvokos taip pat gali reikšti banko sąskaitų tipus, leidžiančius atsiimti daugiau lėšų, nei iš tikrųjų turite indėlyje, taigi, žodžiai „kreditas“ ir „baigta“. Abi priemonės yra naudojamos siekiant išvengti čekių atšokimo ar debeto kortelių atmetimo, kai sąskaitose nėra pakankamai lėšų.

Paprasčiausiu lygmeniu grynųjų pinigų kreditas ir sąskaitos pereikvojimas yra tik skolinimosi formos. Įstaiga leidžia atsiimti lėšas, kurių neturite, paprastai nedidelėmis sumomis. Pagrindinis skirtumas tarp šių skolinimosi formų yra tai, kaip jie yra užtikrinami. Verslo sąskaitose yra didesnė tikimybė gauti grynųjų pinigų kreditą, ir tam paprastai reikia tam tikros formos užstato. Antra vertus, overdraftas leidžia sąskaitos turėtojams turėti nedidelį neigiamą balansą nepatiriant didelių overdrafto mokesčių.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Grynieji kreditai ir sąskaitos kreditai yra kredito linijos kredito davėjui.
• Grynųjų pinigų kreditas yra labiau būdingas įmonėms ir paprastai apima tam tikrą užstatą.
• Įvairių tipų sąskaitos kreditai leidžia vartotojams pervesti neigiamus likučius tokiu būdu, kad būtų išvengta didelių mokesčių už pereikvojimą ir ne visada reikia užstato.

Grynųjų pinigų kreditas

Grynųjų pinigų kreditas įmonėms siūlomas dažniau nei asmenims. Reikalaujama, kad užstatas sąskaitoje būtų pateiktas mainais į grynuosius pinigus. Šis vertybinis popierius gali būti materialus turtas, pavyzdžiui, atsargos, žaliavos ar kita prekė. Grynųjų pinigų sąskaitoje pratęstas kredito limitas paprastai yra įkeisto vertybinio popieriaus vertės procentas.

Kartais finansų įstaiga siūlo grynųjų pinigų atsargų sąskaitą, tačiau vadina ją grynųjų pinigų kreditu. Grynųjų pinigų rezervas yra neužtikrinta kredito linija, veikianti kaip overdrafto apsauga. Paprastai jis siūlo aukštesnes overdrafto ribas ir turi mažesnes realias palūkanas už pasiskolintas lėšas nei overdraftas, nes už naudojimąsi sąskaita netaikomi baudos mokesčiai.

Įprasta, kad grynųjų pinigų kreditai kasmet atnaujinami verslo linijai. Tačiau sąskaitos turėtojo galimybė naudotis overdrafto apsauga yra peržiūrima kasmet ir bankas gali ją patvirtinti arba nepatvirtinti.

Kuo skiriasi sąskaitos kreditai ir kreditai kreditams?

Overdraftas

Du labiausiai paplitę overdrafto tipai yra standartinis sąskaitos overdraftas sąskaitoje ir apsaugota overdrafto sąskaita, kuri paskolina grynuosius pinigus iš įvairių finansinių priemonių.

Standartinis overdraftas yra tai, kai iš sąskaitos ištraukiama daugiau lėšų, nei paprastai leistų. Jei sąskaitoje turite 30 USD ir atsiimate 35 USD, kad sumokėtumėte už prekę, bankas, kuris leidžia pereikvoti sąskaitą, padengia 5 USD ir paprastai imasi nedidelį mokestį už paslaugą, o ne daug didesnę sąskaitos pereikvojimo baudą. Paprastai už kiekvieną pirkinį, viršijantį jūsų sąskaitos balansą, jums imamas atskiras mokestis, nors skirtingos institucijos gali skirtingai vertinti savo mokesčius.

Užtikrintas overdraftas labiau panašus į tradicinę paskolą. Kaip ir grynųjų pinigų kredito sąskaitoje, pinigus skolina finansų įstaiga, tačiau kreditui užtikrinti galima naudoti įvairesnį užstatą. Pvz., Jums gali būti leista naudotis investicinių fondų akcijomis, LIC politika ar net obligacijomis. Taip pat yra švari sąskaitos pereikvojimo sąskaita, kurioje nėra siūloma jokio konkretaus užstato, tačiau overdraftas yra leidžiamas dėl asmens grynosios vertės. Paprastai tariant, tai įmanoma tik tada, kai skolininkas turi didelę sąskaitą finansų įstaigoje ir turi ilgalaikius santykius.

Trumpalaikio kredito suteikimas sąskaitos savininkui, kai jo ar jos likučiai nukrenta žemiau nulio, yra žinomas kaip overdrafto apsauga.

Apsauga nuo overdrafto yra kelių formų ir veikia skirtingai, priklausomai nuo bankinių santykių. Apsauga nuo overdrafto yra įprasta sujungti dvi sąskaitas ir leisti lėšas automatiškai išimti į rezervo sąskaitą, jei pagrindinė sąskaita yra mažesnė už nulį. Ši funkcija gali būti naudinga siekiant išvengti perviršio mokesčių ar neturint pakankamai lėšų operacijai atlikti.

Apsauga nuo overdrafto taip pat gali būti parduodama kaip atskira neužtikrinta kredito linija, susieta su pagrindine sąskaita, ir tai yra skubioji paskola overdrafto atveju. Šios rūšies overdrafto apsauga neturi pereikvojimo mokesčių, tačiau už kredito linijos likutį imamos palūkanos.

Būdamas klientu, jūs pasirenkate, kaip sąskaitoje naudoti apsaugą nuo overdrafto, ir galite visiškai atsisakyti, kad jūsų sąskaitoje nebūtų neigiamas likutis. Kreipkitės į savo bankininkystės įstaigą, kad sužinotumėte, kaip overdraftas traktuojamas jūsų konkrečioms sąskaitoms.