Tikėtinas didžiausias nuostolis (PML)
Tikėtinas maksimalus nuostolis (PML) yra maksimalus nuostolis, kurį tikimasi patirti iš draudiko. Tikėtini didžiausi nuostoliai (PML) dažniausiai siejami su turto draudimo polisais, tokiais kaip draudimas gaisrui. Tikėtini didžiausi nuostoliai yra blogiausias scenarijus draudikui.
Tikėtino maksimalaus nuostolio (PML) sumažinimas
Draudimo kompanijos, nustatydamos riziką, susijusią su naujos draudimo poliso pasirašymu, naudoja daugybę įvairių duomenų rinkinių, įskaitant tikėtiną didžiausią nuostolį (PML) - procesą, kuris taip pat padeda nustatyti įmoką. Norėdami nustatyti įmoką, draudikai peržiūri ankstesnę panašių pavojų patirtį, demografinę ir geografinę rizikos charakteristikas ir visos pramonės srities informaciją. Draudikas daro prielaidą, kad dalis draudžiamų polisų patirs nuostolių, tačiau didžioji dalis polisų to nepadarys.
Draudimo kompanijos skiriasi tuo, ką reiškia tikėtini didžiausi nuostoliai. Yra bent trys skirtingi PML metodai:
- PML yra didžiausias rizikos procentas, kurį tam tikru metu gali patirti nuostoliai.
- PML yra maksimali nuostolių suma, kurią draudikas galėtų patirti tam tikroje srityje prieš tapdamas nemokus.
- PML yra visiški nuostoliai, kuriuos draudikas gali patirti vykdydamas tam tikrą polisą.
Komercinio draudimo draudikai naudoja tikėtinų didžiausių nuostolių skaičiavimus, kad įvertintų didžiausią maksimalų ieškinį, kurį greičiausiai verslas pateiks, palyginti su tuo, ką galėtų pateikti, dėl žalos, padarytos dėl katastrofiško įvykio. Draudikai naudoja sudėtingas statistines formules ir dažnio paskirstymo diagramas, kad įvertintų PML, ir naudoja šią informaciją kaip atskaitos tašką derantis dėl palankių komercinio draudimo tarifų.
Pagrindinis tikėtino maksimalaus nuostolio apskaičiavimas
Yra keli PML apskaičiavimo veiksmai:
- Išsiaiškinkite verslo turto dolerio vertę, kad nustatytumėte galimus katastrofinio įvykio finansinius nuostolius. Tai gali būti jūsų turto draudimo suma. Priešingu atveju pridėkite nekilnojamąjį ir verslo asmeninį turtą kartu, kad gautumėte vertę.
- Nustatykite rizikos veiksnius, kurie padidina katastrofiškų įvykių tikimybę ir galėtų nugriauti jūsų verslą. Pavyzdžiui, gaisro rizika gali apimti degiąsias statybines medžiagas, griozdus, degius skysčius ar kitas medžiagas, naudojamas jūsų verslui palaikyti ar palaikyti, ir atstumą iki artimiausios gaisrinės. Su potvyniais susijusi rizika apima fizinę verslo vietą.
- Nustatykite rizikos mažinimo veiksmus, kurie gali sumažinti minėtų katastrofiškų nuostolių tikimybę. Šie rizikos mažinimo veiksniai gali apimti veikiančias apsaugos sistemas, tokias kaip aliarmai, automatiniai purkštuvai ir nešiojamieji gesintuvai. Taip pat apsvarstykite savo neatidėliotinų veiksmų plano elementus, kuriuose aptariamos pranešimo apie ekstremalias situacijas procedūros ir verslo turto apsaugos politika.
- Atlikite rizikos analizę, kad išsiaiškintumėte, kurie rizikos mažinimo veiksniai gali sumažinti katastrofiškų įvykių, kurie nugriautų jūsų verslą, tikimybę.
Šių veiksnių skirtumas lemia maksimalius nuostolius, kuriuos gali patirti jūsų verslas. Draudimo bendrovės paprastai naudoja procentus, kurie didėja palaipsniui 1 procentiniu punktu. Pavyzdžiui, atlikus analizę gali būti nustatyta, kad sumažinus riziką, visiško nuostolių tikimybė sumažėja 21 proc.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.