Bendrasis realiojo laiko atsiskaitymas (AARL)
Bendrasis atsiskaitymas realiuoju laiku (AARL) yra nuolatinis atsiskaitymų pagal individualų užsakymą procesas, neužskaitant debeto kreditų centrinio banko knygose (pvz., Susiejant operacijas). Užbaigus mokėjimą realiu laiku, mokėjimai yra galutiniai ir neatšaukiami.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Bendrasis realaus laiko atsiskaitymas (AARL) yra nuolatinis tarpbankinių mokėjimų atsiskaitymas pagal atskirus pavedimus per centrinio banko knygas, o ne dienos pabaigoje užskaitant kreditus.
- Bendrasis atsiskaitymas realiu laiku paprastai atliekamas didelės vertės tarpbankiniams lėšų pervedimams.
- AARL sistemos vis dažniau naudojamos centriniuose bankuose visame pasaulyje ir jos gali padėti sumažinti riziką, atsirandančią dėl didelių vertybinių popierių atsiskaitymų tarp finansinių institucijų.
Kaip veikia bendrasis atsiskaitymas realiuoju laiku (RTGS)
Bendrasis atsiskaitymas realiu laiku yra sistema, paprastai naudojama didelės vertės tarpbankinėms lėšų pervedimams. Paprastai jas reikia nedelsiant ir visiškai išgryninti, jas paprastai organizuoja šalies centrinis bankas.
Bendrasis atsiskaitymas realiuoju laiku sumažina atsiskaitymų riziką, nes tarpbankiniai atsiskaitymai paprastai vyksta realiu laiku per dieną, o ne tiesiog visi kartu dienos pabaigoje. Tai pašalina vėlavimo įvykdyti sandorį riziką. (Atsiskaitymų rizika dažnai vadinama pristatymo rizika.) AJPS dažnai gali patirti didesnį mokestį, nei procesai, kurie sujungiami ir grynieji mokėjimai.
AARL ir Bankininkų automatinės kliringo paslaugos (BACS)
Bendrojo atsiskaitymo realiu laiku sistema skiriasi nuo grynųjų atsiskaitymo sistemų, tokių kaip JK „Bacs Payment Schemes Limited“ (anksčiau - Bankininkų automatinės kliringo paslaugos arba BACS). Pavyzdžiui, naudojant BACS, operacijos tarp institucijų kaupiamos dienos metu; baigus darbą, centrinis bankas pakoreguos aktyvias institucines sąskaitas pagal grynąsias keičiamų lėšų sumas.
AARL nereikia fiziškai keistis lėšomis. Dažniausiai centrinis bankas elektroniniu būdu pakoreguos siunčiančiojo ir gaunančiojo banko sąskaitas. Pavyzdžiui, banko A (siuntėjo) likutis bus sumažintas 1 milijonu dolerių, o banko B (gavėjo) likutis padidės 1 milijonu dolerių.
Realaus laiko bendrojo atsiskaitymo (AARL) pranašumai
AARL sistemos, vis labiau naudojamos centriniuose bankuose visame pasaulyje, gali padėti sumažinti riziką, atsirandančią dėl didelių finansinių mokėjimų atsiskaitymų. Nors įmonėms ir finansų įstaigoms, kurios tvarko neskelbtinus finansinius duomenis, paprastai taikomas aukštas saugumo lygis siekiant apsaugoti informaciją ir lėšas, internetinių grėsmių diapazonas ir pobūdis nuolat kinta.
RTGS tipo sistemos padeda apsaugoti finansinius duomenis, padarydamos juos pažeidžiamus įsilaužėlių, kad per trumpesnį laiką būtų galima naudotis.
Bendrasis atsiskaitymas realiuoju laiku gali leisti mažesnį laiko tarpą kritinei informacijai būti pažeidžiamai, tokiu būdu padedant sušvelninti grėsmes. Du paplitę kibernetinio saugumo grėsmės finansiniams duomenims pavyzdžiai yra socialinė inžinerija arba sukčiavimas (apgauti žmones, kad jie atskleistų savo informaciją) ir duomenų vagystės, kai įsilaužėlis gauna ir parduoda duomenis kitiems.
Pirmoji sistema, primenanti RTGS sistemą, buvo JAV „Fedwire“ sistema, kuri buvo paleista 1970 m. Ši sistema buvo ankstesnės telegrafais pagrįstos sistemos, kuri buvo naudojama elektroninėms lėšoms pervesti tarp JAV federalinių rezervų bankų, evoliucija. 1984 m. Jungtinė Karalystė ir Prancūzija įdiegė RTGS tipo sistemas.
Britanijos sistemą, pavadintą CHAPS (Clearing House Automated Payment System), šiuo metu valdo Anglijos bankas. Prancūziją ir kitas euro zonos šalis jungia sistema, vadinama TARGET2 (Transeuropinei automatizuotai realaus laiko bendrojo atsiskaitymo greitojo perdavimo sistema). Kitos išsivysčiusios ir besivystančios šalys taip pat įdiegė savo AARL tipo sistemas.