401 (k) pervirtimas ar perkėlimas į kitą 401 (k)

Kai darbuotojas išeina iš darbo dėl išėjimo į pensiją ar nutraukimo, greitai iškyla klausimas, ar pakeisti 401 (k) ar kitą darbdavio remiamą planą. 401 (k) planą galima palikti pradiniam plano rėmėjui, perkelti į tradicinę arba Roth IRA, paskirstyti kaip vienkartinę grynųjų pinigų išmoką arba perkelti į naujojo darbdavio 401 (k) planą.

Kiekvienas seno 401 (k) variantas turi pranašumų ir trūkumų, todėl nėra nė vieno pasirinkimo, kuris geriausiai atitiktų visus darbuotojus. Tačiau jei darbuotojas svarsto galimybę perkelti seną 401 (k) planą į naujojo darbdavio 401 (k) planą, būtina atlikti tam tikrus veiksmus.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kai kuriais atvejais jūsų naujojo darbdavio planas gali nepriimti pakeitimų iš kito 401 (k) punkto, todėl kreipkitės į tai savo naujos įmonės personalo skyriuje.
• Didžiausias pranašumas atliekant pervedimą yra valdymo paprastumas, kurį suteikia visos savo lėšos vienoje vietoje.
• Didžiausias trūkumas atliekant perkėlimą yra tas, kad jūsų investavimo galimybes riboja tai, kaip vykdomas planas; jūs mažai ką sakote pasirinkdami turto paskirstymą.

Pervažiavimas į naują 401 (k)

Pirmasis žingsnis perkeliant seną 401 (k) į naujo darbdavio kvalifikuotą išėjimo į pensiją planą yra kalbėtis su naujojo plano rėmėju, saugotoju ar žmogiškųjų išteklių valdytoju, kuris padeda darbuotojams prisiregistruoti prie 401 (k) plano. Kadangi ne kiekvienas darbdavio remiamas planas priima pervedimus iš išorės 401 (k), naujam darbuotojui būtina paklausti, ar pasirinkimo galimybė yra iš jo naujojo darbdavio. Jei plane nepriimami 401 (k) pervedimai, darbuotojas turi pasirinkti vieną iš trijų kitų 401 (k) sąskaitos likučio variantų.

Jei pagal naują darbdavio planą priimami 401 (k) pervedimai iš kitų įmonių, darbuotojui dažnai reikia atlikti daug dokumentų. Dokumentus pateikia naujojo plano rėmėjas arba žmogiškųjų išteklių kontaktas. Jiems reikalingas darbuotojo, norinčio perkelti, vardas, pavardė, gimimo data, adresas, socialinio draudimo numeris ir kita identifikavimo informacija.

Be to, 401 (k) pervedimo formoje turi būti pateikta išsami informacija apie senąjį darbdavio planą, įskaitant bendrą pervedamą sumą, sąskaitoje esančių investicijų pasirinkimą, įmokų pradžios ir sustabdymo datą ir įmokų rūšis, tokias kaip išankstinis mokėjimas arba Roth. Naujo plano rėmėjas taip pat gali reikalauti, kad darbuotojas nustatytų naujus investavimo nurodymus, susijusius su forma, kuria pervedama sąskaita. Užpildžius perdavimo formą, ji grąžinama plano rėmėjui perdirbti.

Po to, kai tiek naujojo, tiek senojo plano rėmėjai patvirtina pervedimą, senasis rėmėjas patikrinimo forma paskirsto 401 (k) sąskaitos likutį naujojo plano rėmėjui. Gavęs čekį, naujojo plano rėmėjas atiduoda čekį, o investicijos perkamos pagal darbuotojo pasirinktą naują planą. Perkėlimas iš vieno 401 straipsnio k punkto į kitą yra neapmokestinamas sandoris, o išankstinės sutarties nutraukimo baudos nėra vertinamos.

Perėjimas iš vieno 401 punkto k papunkčio į kitą neima jokių mokesčių ir nesukelia išankstinių nuobaudų.

Perkėlimo privalumai

Didžiausias pranašumas perkeliant seną 401 (k) į planą pas naują darbdavį yra paprastas valdymas. Užuot stebėjęs kelių paskyrų investicijų pasirinkimą, našumą ar ataskaitas, perkėlimas sukuria vieną sąskaitą, kurią galima lengvai stebėti. Be to, 401 (k) planuose paprastai numatomi mažesni mokesčiai už investicijas ir operacijas nei profesionalių patarėjų valdomi IRA.

Vyresniems darbuotojams suteikiamas papildomas pranašumas: 401 straipsnio k punkte įmonėje, kurioje šiuo metu dirba darbuotojas, nelaikomi reikalaujami minimalūs paskirstymai (RMD). Jei tas darbuotojas būtų palikęs pinigus ankstesnio darbdavio plane, jiems būtų tekę mokėti RMD, kai jiems sukaks toks amžius.

Perkėlimo trūkumai

401 (k) perkėlimas gali būti ne geriausias pasirinkimas kiekvienam darbuotojui, nes yra keletas trūkumų. Darbdavio remiami planai apsiriboja tam tikru investavimo pasirinkimo galimybe, kurią darbuotojai gali panaudoti. Šie apribojimai gali neleisti plano dalyviams investuoti tiksliai taip, kaip jie nori, ir laikui bėgant gali būti netinkamas turto paskirstymas arba nepakankama diversifikacija.

Be to, darbuotojai, dalyvaujantys 401 straipsnio k punkte, neturi nuomonės įmonėje ar asmenyje, kuris valdo planą. Plano rėmėjas kartu su įmonės savininkais ar vadovais visiškai kontroliuoja, kaip planas sudaromas ir prižiūrimas. 401 (k) punkto perkėlimas į naują planą taip pat gali užtrukti, nes naujojo plano rėmėjui pavesta patikrinti senojo plano statusą, nuomos ir nutraukimo datas bei bendrą perkėlimui tinkamą likutį.

Esmė

Kai kuriems darbuotojams puikus pasirinkimas yra senojo 401 (k) plano perkėlimas į naują planą. Tačiau prieš pradedant procesą, privalumai turi būti įvertinti atsižvelgiant į trūkumus.