Moralinis ir moralinis pavojai: koks skirtumas?
Moralinis pavojus ir moralės pavojus yra labai panašūs skambūs terminai, ir, nors jie yra net artimi prasme, subtilus skirtumas tarp jų yra svarbus. Nors abu terminai apibūdina elgesio pokyčius, susijusius su rizika, vienas reiškia tam tikrą piktybiškumą, o kitas apibūdina palankesnę evoliuciją.
Moralinė rizika
Moralinis pavojus apibūdina elgesio pokyčius, kurie gali padidinti prisiimto nuostolio riziką, nes, jei viskas klostysis blogai, aktorius neprisiims atsakomybės. Draudimo pramonės žmonės vartoja terminą, norėdami pasakyti apie galimybę, kad gavęs draudimą asmuo rizikingai elgsis siekdamas asmeninės naudos, nes draudimo įmonė turės padengti visus nuostolius. Moralinis pavojus yra idėja, kad draudimas skatina rizikuoti asmenine nauda.
Viena moralinės rizikos rūšių yra ex-ante. Ex-ante pavojus apibrėžia draudėjo elgesio pasikeitimą prieš įvykstant įvykiui. Pavyzdžiui, tarkime, kad Miltonas, profesionalus uolų naras, neturi sveikatos draudimo. Jis eina savo karjerą neatlikdamas pavojingų nardymų, kurie galėtų jį nusiųsti į ligoninę. Miltonas žino, kad jei jis susižeis ir turės vykti į ligoninę, jis turės sumokėti medicinines sąskaitas iš savo kišenės. Miltonas nusprendžia apsidrausti nuo sveikatos draudimo ir, įsigaliojus jo draudimo polisei, jis pradeda daryti pavojingus nardymus. Miltonas sąmoningai elgiasi rizikingiau, nei buvo prieš įsigydamas draudimą, nes sumažino jo atsakomybę.
Ex post moralinis pavojus reiškia vakarėlio elgesį įvykus įvykiui. Pavyzdžiui, tarkime, kad asmuo imasi paskolos iš banko, kad galėtų pradėti verslą. Gavęs kreditą, jis gali pasakyti, kad jo verslas nepavyko - nors tai buvo pelninga - gauti gelbėjimo ar nurašymo nuo mokesčių. Šis tikslingas elgesys žinomas kaip ex post moralinė rizika.
Moralinis pavojus apibūdina sąmoningą elgesio pasikeitimą, norint pabandyti pasinaudoti įvykiu. Priešingai, moralės pavojus apibūdina nesąmoningą žmogaus elgesio pasikeitimą, kai jis yra apdraustas.
Moralinis pavojus
Moralės pavojus yra draudimo terminas, naudojamas apibūdinti apdraustojo požiūrį į jo daiktus. Tai reiškia, kad didėja abejingumas prarasti, nes daiktai yra padengti. Pavyzdžiui, tarkime, kad asmuo moka draudimą už savo naują telefoną. Moralės pavojus iškyla, kai jo telefono modelis pasensta, ir jis tuo daugiau nesirūpina. Jam neabejingas jo telefono apgadinimas, nes jo draudimas leistų jam įsigyti naują. Jo abejingas požiūris į telefoną lemia nesąmoningai pakeistą elgesį.
Kritinis skirtumas tarp moralinės ir moralinės rizikos yra ketinimas. Moralinis pavojus apibūdino tyčinį siekį rizikuoti asmenine nauda, nes jūs nepadengiate nesėkmės išlaidų. Moralinis pavojus apibūdina abejingumą netyčinei rizikai.
Pagrindiniai išparduodami daiktai:
- Moralinis pavojus apibūdina elgesio pokyčius, dėl kurių gali padidėti praradimo rizika, nes veikėjas neprisiims atsakomybės
- Bet kada, kai susitariančioji šalis neturi patirti galimų rizikos padarinių, padidėja moralinės žalos tikimybė.
- Moralinis pavojus apibūdina pasąmonės elgesio pokyčius, nes draudimas padengia turto praradimą.
- Kritinis skirtumas tarp moralinės ir moralinės rizikos yra ketinimas.