IRA apsivertimas

Kas yra apsivertimo IRA

Pradinė individualių pensijų sąskaita (IRA) - tai sąskaita, leidžianti perkelti turtą iš senos darbdavio remiamos pensijų sąskaitos į tradicinę IRA. IRA atnaujinimo tikslas yra išlaikyti atidėtą mokestinį šio turto statusą. Pastovios IRA paprastai naudojamos 401 (k), 403 (b) arba pelno dalijimosi plano turtui, kuris yra pervedamas iš buvusio darbdavio remiamos pensijų sąskaitos arba kvalifikuoto plano, laikyti. IRA lėšos gali būti perkeltos į naujo darbdavio pensijų planą. Pastovios IRA neapibrėžia pinigų sumos, kurią darbuotojas gali permokėti, ir jos leidžia sąskaitų savininkams investuoti į daugybę turto, tokių kaip akcijos, obligacijos, ETF ir investiciniai fondai.

IŠSKIRSTYMAS APTIKIMAS IRA

Perkeldami pensijų plano turtą per tiesioginį pratęsimą, kurio metu buvęs darbdavio plano administratorius perkelia turtą tiesiai į atnaujinimo IRA, darbuotojai vengia, kad Vidaus pajamų tarnyba (IRS) sulaikytų 20% perduoto turto. Taip pat turtas gali būti perkeltas naudojant netiesioginį pratęsimą, kai darbuotojas pasisavina plano turtą ir per 60 dienų perkelia jį į kitą tinkamą pensijų planą. Taikant netiesioginį mokėjimą, 20% sąskaitos turto gali būti sulaikytas ir negali būti išieškotas tol, kol darbuotojas nepateikia savo metinės mokesčių deklaracijos. Jei turto perkėlimas iš kvalifikuoto darbdavio remiamo pensijų plano į pereinamąją IRA nėra tinkamai vykdomas, darbuotojui teks mokėti mokesčius. Jei jis dar nepasiekė pensinio amžiaus (59 ½), jis taip pat mokės išankstinio pasitraukimo baudas už šį turtą.

Dauguma IRA programų leidžia perjungti tik vieną kartą per metus. Daugelio IRA atnaujinimo operacijų vykdymas atliekamas tiesioginiu (elektroniniu) pervedimu arba čekiu, tačiau pastaruoju atveju gali būti taikomas 20% išskaičiavimo mokestis, siekiant užtikrinti, kad asmuo įneštų visą sumą į atnaujinimo IRA (iš esmės, grąžintinas mokesčių mokestis). Jei pervedama čekiu, pervedimo čekis turi būti deponuotas per 60 dienų.

IRA parinkčių parinkimas

Paskirstymo į IRA atnaujinimo alternatyva yra darbuotojui nukreipti juos tiesiai į naują pasitraukimo sąskaitą pas naują darbdavį. Kitos galimybės apima turto įtraukimą į tradicinę IRA, tačiau tai gali turėti įtakos ateityje pervedant lėšas į kito darbdavio pensijų sąskaitą. Pinigų pratęsimą taip pat galima konvertuoti į Roth IRA, tačiau mokesčiai bus mokėtini, nes kvalifikuotos darbdavio pensijų plano įmokos bus mokamos prieš apmokestinimą, o Roth IRA gali turėti tik įmokas po mokesčių.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

IRA perkėlimas Apibrėžimas IRA pratęsimas yra lėšų pervedimas iš senatvės sąskaitos į tradicinę IRA arba Roth IRA tiesioginiu pervedimu arba čekiu. daugiau Tiesioginis perkėlimas Tiesioginis pratęsimas yra tinkamo turto paskirstymas iš vieno kvalifikuoto plano į kitą. daugiau tinkamo pratęsimo paskirstymo Tinkamas pratęsimo paskirstymas yra paskirstymas iš vieno kvalifikuoto plano, kurį galima perkelti į kitą tinkamą planą. daugiau Kas yra netiesioginis apsivertimas? Netiesioginis pratęsimas yra mokėjimas iš pensijos sąskaitos investuotojui už vėlesnį indėlį į naują sąskaitą. Tai gali būti labai brangi klaida. daugiau Kas yra 401 (k) planas? 401 (k) planas yra mokesčių lengvatomis nusistatyta nustatytų įmokų pensijų sąskaita, pavadinta Vidaus pajamų kodekso skyriui. daugiau IRA pervedimas IRA pervedimas yra lėšų pervedimas iš individualios pensijų sąskaitos (IRA) į kitą pensijų sąskaitą, tarpininkavimo sąskaitą arba banko sąskaitą. daugiau partnerių nuorodų