Taupote namus nuo galimybės uždaryti į rinką

Gražūs namai su mylinčia šeima ir nuostabiais prisiminimais - tai „American Dream“ dalis. Didžioji daugelio žmonių gyvenimo dalis praleidžiama, norint namą paversti svajonių namu. Bet vien todėl, kad jums pavyksta pasiekti savo svajonių namus, dar nereiškia, kad iš ten bus sklandžiai plaukti. Jūsų svajonių namuose gali būti sumokėti dideli hipotekos mokėjimai, dėl kurių krizės metu jums gali kilti rinkos uždarymo rizika.

Jei jūsų namams gresia uždarymas, šią problemą reikia spręsti nedelsiant ir labai atsargiai - vienas neteisingas žingsnis gali ištarti nelaimę. Tačiau imantis tinkamų veiksmų šią nelaimę dažnai galima išvengti. (Dėl susijusių skaitymų skaitykite skyrelyje „ Ar jūs gyvenate per arti krašto?“ )

Rinkodaros vengimo taktika

Jei jūsų namuose gresia uždarymas, nepradėkite pakuoti - imkitės veiksmų! Keletas žingsnių, kuriuos galite atlikti norėdami išsaugoti savo namą, yra šie:

Atkūrimas
Kai atsiliekate nuo hipotekos mokėjimų, atkūrimas leidžia grąžinti vienkartinę sumą (į kurią gali būti įtrauktos visos palūkanos ir delspinigiai) iki konkrečios dienos.

Trumpa refinansavimas
Per trumpą refinansavimą skolintojas gali susitarti atleisti dalį savo skolos ir refinansuoti likusią skolą į visiškai naują paskolą.

Ypatingas pakantumas
Kartais dėl trumpalaikio finansinio sunkmečio, pavyzdžiui, skubios medicininės pagalbos ar sumažėjusių pajamų, gali būti neįmanoma laiku atlikti hipotekos įmokų. Jei skolintojas mano, kad praleistus mokėjimus turite pagrįstą priežastį, jis gali sutikti padėti jums su specialiu kantrumu.

Priklausomai nuo jūsų finansinės padėties, jūsų skolintojas gali sutikti su grąžinimu, kurio metu laikinai būsite skolingi mažesnėms įmokoms; taip pat galite laikinai sustabdyti mokėjimus. Tačiau norėdami užtikrinti šią sutartį turėsite patikinti savo skolintoją, kad ryžtingai laikysitės naujo kredito grąžinimo plano.

Hipotekos modifikavimas
Paskolos modifikavimas leidžia refinansuoti būsto paskolą ar net pratęsti paskolos terminą. Skolintojas gali atsiskaityti už mėnesines hipotekos įmokas, kurios neviršija jūsų finansinių galimybių. Tačiau norint pasinaudoti šia alternatyva, turite įtikinti skolintoją, kad piniginės problemos yra tik laikinos ir netrukus bus išspręstos.

Refinansas su paskola „Sunkūs pinigai“
Kartais jūsų skolintojas gali atsisakyti refinansuoti jūsų paskolą, jei mano, kad jūs esate didelės rizikos skolininkas. Tokiu atveju galite kreiptis į privatų skolintoją, kad galėtumėte refinansuoti paskolas su dideliais pinigais. Paskolos dideliais pinigais paprastai turi astronomines palūkanų normas ir mokesčius, tačiau tai gali leisti jums nusipirkti laiką, kurio jums reikia norint išvengti rinkos uždarymo.

Šios rinkos uždarymo galimybės turėtų būti lengvai prieinamos visiems, turintiems vyriausybės remiamų paskolų teikėją ir įmontuotą hipotekos draudimą, pavyzdžiui, FHA paskolą.

Kai rinkos uždarymas yra neišvengiamas

Jei dėl jūsų padėties rinkos uždarymas yra neišvengiamas, pateikiame keletą taktikų, kurias galite naudoti norėdami sušvelninti finansinį smūgį.

Prekyba iki išpardavimo
Jei esate visiškai įsitikinęs dėl blogėjančių finansų, tuomet jums belieka parduoti savo būstą už mažesnę sumą, nei reikia hipotekos paskolai sumokėti. Jums gali būti taikoma ši alternatyva tik tuo atveju, jei neįmokėsite savo hipotekos įmokų per kelis mėnesius arba kaip nustatė jūsų skolintojas. Taip pat gali reikėti parduoti savo namus per tam tikrą laiką.

Jei negalite išsikraustyti, galite parduoti savo namą draugui ar investuotojui, kuris išnuomos jums namus. Geriausias būdas tai padaryti yra pasirašyti nuomos sutartį (arba sutartį), į kurią įtraukta sąlyga „galimybė pirkti“, kuri suteikia jums teisę nusipirkti namus, kai pagerės jūsų finansai. Tačiau ši alternatyva turi didelę riziką, nes kartais investuotojas gali skolintis už jūsų turtą ar net parduoti jūsų namą be jūsų leidimo.

Veika uždarymo vietoje
Kita išeitis yra noriai atiduoti savo turtą skolintojui, tokiu atveju skolintojas atleis jūsų skolą. Jūs turėsite teisę į arešto akto galiojimą tik tuo atveju, jei negalėsite parduoti savo būsto prieš uždarydami jį į laisvę. Vienintelis šios parinkties pranašumas yra tai, kad jus išgelbėjo galimybė uždaryti į rinką, taip pat blogas kredito įrašas. (Norėdami gauti daugiau įžvalgos, skaitykite vartojimo kredito ataskaitą: Kas joje .)

Bankrotas
Daugelis žmonių mano, kad bankroto bylos iškėlimas yra puikus sprendimas uždarymui. Realybėje viskas, ką gali padaryti bankrotas, yra atidėti rinkos uždarymo procesą ir nupirkti jums šiek tiek laiko pasivyti jūsų mokėjimus. Kai bus panaikinta bankroto byla, skolintojas gali paprašyti sumokėti visą sumą, dėl kurios gali tekti kreiptis dėl paskolos refinansavimo. Tačiau tikimybė gauti refinansavimo paskolą šiuo metu yra beveik lygi nuliui, nes paskelbus bankroto bylą kredito rezultatas bus neigiamas.

Esmė

Vengti uždarymo yra lengva, jei atitolstate nuo situacijų, kurios tai sukelia. Perteklinė skola, reguliuojamos palūkanų normos arba egzotiškos hipotekos, neatidėliotinų lėšų stygius, draudimo trūkumas ir net brangių namų pirkimas padidins namų savininkų turto uždarymo riziką. Svarbu kruopščiai ištirti geriausias turimas palūkanų normas ir pasirinkti jums tinkamiausią hipotekos terminą. Pavyzdžiui, 40 metų hipoteka paprastai leis jums mokėti mažesnes mėnesines įmokas nei tradicinės 30 metų fiksuotos hipotekos. Vis dėlto šių hipotekų palūkanų normos yra aukštesnės. Norėdami geriausiai įvertinti visas hipotekos išlaidas ir planuoti, naudokite tokį įrankį kaip hipotekos skaičiuoklė.

Kartais finansinės nesėkmės gali trukdyti reguliariai mokėti hipoteką. Kai tai atsitiks, vienintelis protingas dalykas, kurį reikia padaryti, yra nedelsiant pranešti skolintojui apie šį vėlavimą. Daugeliu atvejų jūsų skolintojas norės su jumis bendradarbiauti ir padėti pasivyti. Dažnai skolintojai nėra suinteresuoti uždaryti jūsų namą, išskyrus kraštutinę išeitį dėl išlaidų ir laiko, susijusių su procesu.

Kaip būsto savininkas, jūs turite imtis visų būtinų veiksmų, kad išgelbėtumėte savo namą nuo uždarymo.

Norėdami daugiau skaityti šia tema, skaitykite skyrelyje „Apgaulės išvengimas“ .