Eksploatacijos nutraukimas
Ataskaita nutraukiama tada, kai darbuotojas išeina iš kvalifikuoto darbdavio remiamo pensijų plano, pavyzdžiui, 401 (k) sąskaitos, neišeidamas iš darbo savo įmonėje. Tai gali įvykti be mokesčių nuobaudų bet kuriuo metu, kai darbuotojas sulaukia 59, 1/2 metų amžiaus, arba jei darbuotojas pareiškia sunkumus ar nustato ypatingą finansinį poreikį. Kai kuriais atvejais eksploatacija gali būti nutraukta neįvykus tokiems įvykiams. Ne kiekviename išėjimo į pensiją plane leidžiama pasitraukti iš darbo, tačiau apie 70% JAV turimų asmenų siūlo šią galimybę tam tikromis sąlygomis.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Panaikinimas eksploatuojant reiškia specialių paskirstymų iš 401 (k) sąskaitos paėmimą.
- Šie paskirstymai vyksta, kol darbuotojas vis dar dirba.
- Paprastai paskirstomi sunkumų atvejais.
- Specialios taisyklės leidžia kai kuriems plano dalyviams paskirstyti dalyvius net ir be vargo.
Supratimas nutraukti eksploatavimą
Pagal įstatymą, įprastas pasitraukimas iš pensijų planų gali būti keičiamas dėl užimtumo, sunkumų ir dokumentais pagrįstų poreikių arba darbuotojui sulaukus 59 1/2 metų. Panaikinimas eksploatuojant šiek tiek skiriasi. Jei pagal planą leidžiama pasitraukti iš tarnybos, darbuotojas gali paskirstyti paskirstymą vien tam, kad būtų vykdytos skirtingos investavimo galimybės, kurios, jų manymu, yra tinkamesnės jiems. Paprastai tai atliekama leidžiant pereiti iš plano į anksčiau turėtą 401 (k) sąskaitą arba naują tradicinę IRA sąskaitą.
Ši nuostata gali būti sudėtinga. Pvz., Įstatymai leidžia perkelti santaupas iš 401 tūkst. Planų į tradicinę IRA, jei pinigai pervedami iš darbdavio įmokų (suderinti pinigai arba kaupiamos pelno dalys). Pervedami pinigai negali būti gaunami iš įmokų prieš apmokestinimą, nebent darbuotojas būtų 59–1 / 2 metų ar vyresnis. Taigi sprendimas yra tiksliai žinoti, ką leidžia jūsų planas, o ko ne. Sužinoti tokią informaciją gali būti šiek tiek sunkiau, nei kai kuriems darbuotojams atrodo.
Nereikia įsivaizduoti, kad bet kuri įmonė, administruojanti įmonės remiamą pensijų planą, yra paskata neleisti dalyviams anksti išimti pinigus iš savo sąskaitos dėl bet kokios priežasties. Vyriausybė sutinka, kad darbuotojai, taupantys pensijai, turėtų būti labai atsargūs ir bet kokiomis aplinkybėmis anksti išimti pinigus. Šie du veiksniai kartu kliudo jūsų galimybei sužinoti išsamią informaciją apie jūsų plano pasitraukimą, nes administravimo įmonė tiksliai nereklamuoja tokių nuostatų, o vyriausybė to nereikalauja. Norėdami rasti reikalingą informaciją, greičiausiai turėsite šiek tiek ieškoti internete arba paskambinti į savo pagalbos telefono liniją 401 (k).
Ko paklausti savo plano administratoriaus apie galiojimo nutraukimą
Jei jums nepatinka jūsų dabartinės investavimo galimybės ir norite dalį ar visus savo 401 (k) pinigus perkelti į IRA, kuri turi geresnius pasirinkimus, turėsite ieškoti DUK puslapių arba skambinti ir užduoti tiesioginius įmonė, kuri tvarko jūsų pensijų planą. Ieškokite atsakymo į šiuos keturis klausimus:
- Ar mano įtrauktas planas leidžia pasitraukti iš tarnybos?
- Jei taip, kokios sąlygos taikomos?
- Į kokio tipo sąskaitą galiu pervesti šiuos pinigus?
- Kokios yra šio pasitraukimo mokestinės pasekmės?
Kadangi tik apie 30 procentų Amerikoje darbdavių remiamų planų šios galimybės nesiūlo, verta pasidomėti, ar norite daugiau investavimo galimybių. Kai įsitikinsite, kad jūsų planas leidžia nesiskųsti, nebenaudoti darbo, norėsite atkreipti dėmesį į tokio sprendimo mokestines pasekmes. Paprastai paskirstymas turi būti atliekamas tradicinei IRA, kad būtų išvengta naujų mokesčių generavimo, tačiau dažnai paskirstymas ROTH IRA gali būti leidžiamas, jei esate pasirengęs sumokėti mokesčius, kurie susidarys iš tokių veiksmų.
Kai kurie žmonės gali manyti, kad verta sumokėti mokesčius ar baudas, jei jų investavimo galimybės buvo pakankamai geros, tačiau dauguma investuotojų ir finansų patarėjų sutinka, kad tai dažniausiai nėra laikomas pagrįstu pasirinkimu. Vis dėlto tiesa, kad individualios aplinkybės skiriasi ir niekas negali pasakyti, kad vienas pasirinkimas yra geriausias visiems investuotojams. Atsižvelgiant į tai, turėtumėte būti labai atsargūs dėl savo pasirinkimo šioje srityje. Daugelis investuotojų prarado nemažus pinigus, persekiodami investicijas, kurios rodo didesnes nei įprasta grąžos normas, ir, pagaliau sumokėjęs mokesčius už privilegiją prarasti pinigus gali pasijusti pridavęs druskos į atvirą žaizdą.
Panaikintų mokesčių mokestinės pasekmės
Daugumai pašalinimų iš kvalifikuoto darbdavio remiamo išėjimo į pensiją plano, sulaukus 59 1/2 metų, bus taikoma 10% išankstinio pasitraukimo bauda nuo paskirstytos sumos. Tai yra be taikytinų federalinių pajamų ir valstybinių mokesčių. Tačiau 10% išankstinio baudos mokesčio galima atsisakyti, jei pasitraukimas iš tarnybos ar sunkumų paskirstymas yra naudojamas medicininėms išlaidoms padengti, viršijančioms 7, 5% pakoreguotų bendrųjų pajamų (AGI), arba jei jis naudojamas teismo įsakymui sumokėti. išsiskyręs sutuoktinis, vaikas ar išlaikytinis. Kitos išimtys yra apibrėžtos IRS.
Bet kadangi saugaus uosto darbdavių suderintos įmokos ir pelno dalijimosi įmokos gali būti paskirstomos bet kuriame amžiuje, o savanoriškos įmokos gali būti atsiimamos bet kuriuo metu, pasitraukimas iš tarnybos gali būti naudojamas, jei turite alternatyvių investavimo priemonių, kurias aiškiai suprantate ir norite valdyti.
Jei galite rasti dokumentus, jūsų plano administratoriaus įmonė turėtų išdėstyti kiekvieno tinkamo eksploatuoti paslaugų paskirstymo tipus ir traktavimą vadinamajame suvestiniame plano apraše arba pačiame plano dokumente. Mokesčių informacija ten gali būti nenurodyta, nes konkrečią mokesčių informaciją nustato IRS.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.