Patarimai, kaip įkurti finansinio planavimo firmą

Nesvarbu, ar esate veteranų finansų planuotojas, norintis išeiti iš tironiškos bosės, ar naujokas, tiesiog išeinantis iš kolegijos, svajonė įkurti savo finansinių paslaugų firmą tikriausiai yra siekiamybė, leidžianti išlipti iš lovos net lietingiausiomis dienomis. . Pinigai, savarankiškumas, patogios darbo valandos ir pripažinimas bendruomenėje yra bent jau mūsų svajonių paketo dalis. Realybėje finansinių paslaugų įmonės įkūrimas yra labai sunkus darbas. Tie, kuriems nesiseka, dažnai būna tie, kurie nesugeba planuoti.

Skaitykite toliau, kai išsiaiškinsime, ką turite žinoti, kad svajonę paversite klestinčia verslo realybe. Apžvelgsime septynis svarbiausius veiksnius, kuriuos reikėtų atsiminti pradedant savo praktiką.

Auganti finansų planuotojų paklausa

Jūsų vidutinio finansinio planuotojo amžius didėja, kartu su jo klientų skaičiumi. Dėl to daugiau planuotojų palieka savo praktiką, tuo tarpu daugiau potencialių klientų išeina į pensijos metus.

Šis kintantis Amerikos gyventojų demografinis rodiklis greitai atveria naujas specializacijos sritis, tokias kaip ilgalaikė priežiūra ir alternatyvios investicijos. Naujausios kartos finansiniai produktai ir paslaugos taip pat leidžia konsultantams patenkinti klientų poreikius tokiu būdu, kokio nebuvo galima numatyti net prieš kelerius metus. Šie veiksniai padidino kvalifikuotų finansų planuotojų poreikį.

Veteranų ir klientų bazės išlaikymas

Jei esate šio verslo veteranas, bandantis tapti nepriklausomu, tikriausiai esate pavargęs nuo nuolatinio pardavimų spaudimo, biurų politikos ir kitų jums dabar taikomų įmonių apribojimų. Šioje karjeros vietoje jūs turbūt sukūrėte savo asmeninių investavimo filosofiją, kuri gali skirtis nuo metodų, kuriuos taiko jūsų dabartinis darbdavys. Jums taip pat gali rūpėti tvarkyti verslo knygą ir manote, kad jūsų klientų ratas būtų geriau aptarnaujamas labiau nepriklausomoje aplinkoje.

Turint nusistovėjusią klientų bazę yra didžiulis pranašumas kiekvienam, pradedančiam savo finansinio planavimo praktiką, tačiau jis sukuria ir savo problemų rinkinį. Pagalvokite, kaip pasieksite klientų išlaikymą ir vis tiek galėsite aptarnauti pagrindinius klientus, kai perkelsite tas sąskaitas iš vienos įmonės į kitą.

Naujokai ir klientų bazės pastatas

Verslo naujokams teks susidurti su daug didesnėmis kliūtimis kelyje į sėkmę. Be įprastų pradžios klausimų, kuriuos reikia spręsti, naujokai taip pat turi sudaryti klientų sąrašą nuo nulio, taip pat išmokti verslo mechanikos, kuri gali būti nemaža. Tačiau, kaip ir daugelis šios srities dalyvių, jūs galite pamatyti finansinį planavimą kaip būdą, kaip iš tikrųjų pakeisti kitų žmonių gyvenimą.

Jei esate verslumo dvasia, jus gali sužavėti galimas prestižas, laisvė ir didelė kompensacija, kuria mėgaujasi daugelis finansų planuotojų. Bet, nepaisant jūsų išsilavinimo ar motyvų, įkurti savo finansų planavimo įmonę greičiausiai bus vienas iš sunkiausių ir patenkinamiausių dalykų, kuriuos jūs kada nors padarėte.

(Apie tai skaitykite: 4 būdai sukurti savo klientų knygą .)

# 1. Pradinės išlaidos

Finansų planavimo įmonės steigimas reikalauja daug tų pačių pradinių išlaidų, kaip ir bet kokio kito verslo. Tai apima baldus, nuomą, reklamą, technologijas, komunalines paslaugas ir galbūt užmokestį pas naują brokerį-pardavėją (jei toks bus naudojamas). Turi būti atsižvelgiama ir į licencijų išdavimo bei mokymo išlaidas. Veteranai, turintys verslo knygą, taip pat turės atsižvelgti į galimą pajamų praradimą dėl perėjimo į naują įmonę.

(Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Verslo pradžios išlaidos: Tai yra išsami informacija .)

# 2. Licencijavimas ir mokymas

Be būtinų licencijų gavimo, naujokai turėtų apsvarstyti galimybę užsidirbti profesinį paskyrimą ar du, pavyzdžiui, atestuotą finansinį planuoklį ar užsakytą gyvybės draudėją. Tokie kvalifikaciniai duomenys gali padėti suteikti reikalingą patikimumą ir akademinį mokymą tiems, kurie pradeda verslą ar nori išplėsti savo repertuarą.

Tačiau jei esate verslo veteranas, licencijavimas ir mokymas gali būti ne itin svarbi problema, nebent jūs įsitraukiate į naują darbo sritį. Pvz., Jei turite draudimo verslą ir planuojate pridėti investicijas ar išsamų finansinį planavimą į savo praktiką, tuomet turėsite atitinkamai gauti licenciją (ir galbūt sertifikuoti).

(Apie tai skaitykite skyrelyje: Finansinių sertifikatų abėcėlės sriuba .)

# 3. Verslo plano sudarymas

Kaip ir bet kuriame kitame versle, labai svarbu, kad nepriklausomi finansų planuotojai pradėtų rengti pagrįstą verslo planą. Į šį planą turėtų būti įtraukta:

• Verslo tikslai
• Konkrečios strategijos, kaip pasiekti šiuos tikslus
• Dabartinė finansų rinkų padėtis
• Klientų demografija ir perspektyvos
• Kaip atskirti savo firmą nuo konkurencijos
• Lankstus rinkodaros planas
• Visos tikėtinos išlaidos (jos turėtų būti aiškiai apibrėžtos)
• Realus įvertinimas, kiek laiko prireiks plano tikslams pasiekti

# 4. Verslo modelis ir paslaugos

Svarbu apsispręsti, koks praktikuojantis finansų planavimo specialistas būsite jūs. Šis pasirinkimas apima tiek paslaugų, kurias teiksite klientams, tipą, tiek kompensavimo būdą. Finansiniai planuotojai, dirbantys komisijos metu, paprastai uždirba daug daugiau (vidutiniškai) nei planuoti mokesčiai.

Tačiau klientai, kurie ypač nori nešališkų patarimų, dažniausiai kreipiasi į planus, susijusius su mokesčiais. Jūsų asmenybės tipas gali suvaidinti tam tikrą vaidmenį renkantis šį pasirinkimą; Jei turite analitinį protą ir nemėgstate aukšto slėgio pardavimo, galite jaustis labiau namie, tik skaičiuodami numerius ir teikdami rekomendacijas.

Kita vertus, jei esate A tipo asmenybė, mėgstanti dirbti su žmonėmis, tada jums gali pasisekti daugiau, jei naudojatės pardavimais. Verslo modelio tipas, kurį nuspręsite naudoti, taip pat gali nulemti, kurias licencijas jums reikės įsigyti.

# 5. Užmegzkite profesinius ryšius

Užmegzti profesinius ryšius yra labai svarbu kiekvienam besikuriančiam finansų planuotojui, ypač neturinčiam nusistovėjusios verslo knygos. Geriausias dalykas, kurį galite padaryti savo verslui, gali rasti advokatas ar CPA, kuris nori su jumis bendradarbiauti. Mentorius gali būti ne mažiau svarbus, ypač naujokams versle. Turėti ką nors paklausti patarimo, kas gali padėti jums pereiti sunkų pradinį etapą, yra neįkainojama tiems, kurie vis dar mokosi verslo.

Jei jums abiem to reikia ir galite sau leisti, tuomet turėsite surasti ir suburti efektyvią palaikymo komandą, nesvarbu, ar tai būtų vienas padėjėjas, ar reali žmonių komanda. Tam, kad visi šie gaminiai būtų tinkami, prireiks šiek tiek laiko ir pritaikymas, tačiau galutinis rezultatas turėtų būti supaprastintas, efektyvus personalas, leidžiantis verslui sklandžiai ir pelningai veikti.

(Apie tai skaitykite skyriuje: Naujo darbuotojo įdarbinimo išlaidos .)

# 6. Žinokite riziką ir įsipareigojimus

Bet kokio verslo pradėjimas susijęs su tam tikra rizika. Yra rizika, kad verslas duos nepakankamų pajamų išgyventi, taip pat rizika, susijusi su atsakomybe ir kitomis fiduciarinėmis pareigomis. Visiems finansiniams planuotojams reikalingas civilinės atsakomybės draudimas. Klaidų ir praleidimų (E&O) draudimas apsisaugos nuo netinkamo elgesio atvejų, tačiau atminkite, kad įstatymų laikymosi užtikrinimas jūsų versle galiausiai bus jūsų atsakomybė. Visi klientų skundai ir problemos turi būti sprendžiami profesionaliai, kad būtų užtikrintas verslo stabilumas.

# 7. Gauti apdovanojimus

Sėkmingiems planuotojams patinka didelės (kartais labai didelės) kompensacijos, virtuali autonomija ir patogios darbo valandos, taip pat pripažinimas bendruomenėje. Bet geriausias visų atlygis gali būti pasiekimas, pasiekiamas padėjus klientui pasiekti ramybę, išsprendus sudėtingą finansinę problemą. Nepaisant to, kokio tipo atlygio norite, finansinio planavimo profesija gali pasiūlyti tai, ko siekiate.

Esmė

Nors privačios finansinio planavimo praktikos pradžia neabejotinai reikalauja nemažo darbo ir rizikos, norintys tai daryti neturėtų leisti baimei trukdyti įgyvendinti savo svajonę. Daugelis privačių ir net įmonių specialistų lengvai jums pasakys, kad finansinis planavimas yra geriausias verslas pasaulyje.

(Apie tai skaitykite: Pagrindiniai žingsniai kuriant puikią finansinio planavimo praktiką .)