Padėkos diena: geras laikas kalbėtis apie turto planavimą

Didelių draugų ir šeimos narių susibūrimų metu negalima kalbėti apie politiką, religiją ar asmeninius finansus. Taigi, kas nori aptarti turto planavimą per Padėkos dieną? Galų gale, atėjo laikas sulėtinti savo gyvenimą ir mėgautis šeima, kol oficialiai prasidės tikras atostogų skubėjimas. 70% amerikiečių sako, kad jų šeima yra tai, už ką jiems labiausiai dėkoja, kai jie susirenka prie pietų stalo.

Nepaisant to, kadangi Padėkos diena suteikia galimybę susipykti su jums patinkančiais žmonėmis, tai taip pat gali atverti duris diskusijoms apie ateitį, įskaitant tai, kaip turtas turi būti paskirstytas šeimos nariams ir kitiems. Kai šeima susiburs kartu, jūs turėsite puikią galimybę išplėsti temą.

Nekreipkite dėmesio į turto planavimą

Turto planavimas gali būti sudėtingas dalykas. Nors apgalvotas paveldėjimo planas paprastai yra naudingas šeimoms, jis dažnai pamiršamas ir dauguma amerikiečių dar neturi turto planavimo dokumento, pavyzdžiui, testamento ar gyvojo pasitikėjimo. Tačiau turint 30 trilijonų dolerių turtą, kuris per kelerius ateinančius dešimtmečius keis rankas tarp „Baby Boomers“ ir jų įpėdinių, labai svarbu, kad šeimos pradėtų savo veiklą - idealiu atveju, dar gerokai anksčiau nei įvyktų ekstremali situacija ir kol vyresnieji šeimos nariai vis dar turi gerą fizinę ar psichinė sveikata.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Turto planavimas dažnai yra jautrus dalykas, tačiau Padėkos diena gali būti tinkamas laikas aptarti planus, nes šeima susibūrė.
• Turto plane gali būti testamentas, patikos fondas arba testamentas ir patikos fondas.
• Jei tema jums svarbi, skirkite šiek tiek laiko aptarti turto planavimą, kai visi esate kartu.
• Nepakenktų sudaryti kontrolinį sąrašą, kad įsitikintumėte, jog pokalbis temos tema.
• Diskusijoje tikriausiai reikėtų sutelkti dėmesį į kitus veiksmus, o ne bandyti išspręsti visus klausimus vienu metu.

Žiūrėdami futbolo žaidimą, miegą nuo savo kalakutienos vakarienės ar apsipirkinėję juodąjį penktadienį, galbūt norėsite laiku pasididžioti pokalbiui apie turto planavimą. Štai kaip tai padaryti maloniai ir taktiškai - ši Padėkos diena.

Gaukite tinkamą laiką

Turto planavimas nėra tas dalykas, kuris paprastai kyla kasdieniame pokalbyje, juo labiau per Padėkos dienos vakarienę. Jūs neprašysite, kad vienas iš jūsų vaikų perduotų ritinėlius, tada paklauskite, kuris iš jų norėtų paveldėti savo prosenelės sidabrinius stalo įrankius. O jei esate suaugęs vaikas, kuris nori aptarti turto planavimą su savo tėvais, abejonė, ar jie pagalvojo apie ilgalaikės priežiūros draudimą, greičiausiai nėra idealu, jei jie yra kalakutienos drožybos viduryje.

Jennifer Guimond-Quigley, nekilnojamojo turto planavimo advokatė, turinti advokatų kontorą Čikagoje, sako, kad jei norite, kad turto planavimas vyktų per Padėkos dienos atostogų savaitgalį, pasirinkite momentą, kai jūs ir jūsų šeimos nariai galite leisti laiką kartu. Tada susiraskite ramią, patogią ir privačią aplinką. Tikslas yra užtikrinti, kad visi būtų atsipalaidavę ir netrukdytų pokalbiui.

Idealiu atveju tėvai pirmiausia iškeltų šią temą. Galų gale tai yra jų turtas, o suaugusiems vaikams yra daug lengviau, jei jų tėvai imasi iniciatyvos. Bet kartais tėvai to nedaro arba nedarys, o tai gali palikti visą šeimą ore, ypač kai tėvai sensta ir galbūt nesugeba organizuoti proceso. Tada vaikai turi rasti būdą išplėsti temą.

Vienas iš galimų būdų, ypač jei esate tėvų namuose, yra kalbėti apie tai, kur laikomi dokumentai, įrašus ir tokius dalykus kaip kompiuterio slaptažodžiai. (Tai yra kažkas, ką poros taip pat turėtų pasakyti viena kitai - ar žinote savo sutuoktinio slaptažodžius?) Ir tada nukreipkite pokalbį į tai, kokius planus šeima turi kurti kartu.

Nustatykite ribas

Kai suderinsite laiką ir vietą visiems kalbėtis, nustatykite pagrindines diskusijos taisykles. Pavyzdžiui, Guimondas-Quigley siūlo laikyti dalykus kuo skaidresnius. „Paprašykite kiekvieno šeimos nario užrašyti savo norus, mintis ar klausimus ir diskutuoti kaip grupei“, - pataria ji.

Turėdami kontrolinį sąrašą dalykų, kuriuos norite aptarti, galite padėti palaikyti pokalbį šia tema. Pvz., Jei esate vienas iš tėvų, kai kuriuos dalykus, kuriuos galbūt norėsite atlikti ir įtraukti į savo darbų sąrašą, sudaro:

• Parašykite testamentą, kad sužinotumėte, kaip turtas bus padalytas jums mirus.
• Jei norite, kad paveldėtojai būtų apmokestinti turto mokesčiais, užmegzkite gyvą pasitikėjimą, jei turite nemažą kiekį turto.
• Nuspręskite, kas veiks kaip jūsų testamento vykdytojas arba, jei nustatysite patikėjimą, jūsų patikėtinis.
• Aptarkite, kaip prireikus jūsų vaikai elgsis dėl ilgalaikės priežiūros, pavyzdžiui, kaip globėjai ar pasirūpindami slauga namuose ar pagalba namuose.
• Nustatykite finansinius įgaliojimo paskyrimo įgaliojimus ir parengkite sveikatos priežiūros direktyvos projektą (suaugę vaikai taip pat turėtų tai turėti, nes kritinės situacijos streikuoja ne tik senjorams).

Jei esate suaugęs vaikas, kuris veda diskusiją, tikriausiai norėsite paliesti tas pačias temas. Abiejų pusių tikslas yra palengvinti visus ir sukurti tęstinio dialogo, peržengiančio Padėkos dienos atostogas, pagrindus. Savaitgalio susirinkimas nėra laikas priimti galutinius sprendimus, tačiau galite sudaryti kontrolinį sąrašą ir išdėstyti planus jį užpildyti.

Tėvai gali pastebėti, kad laikui bėgant jų turto planavimo poreikiai keičiasi, nes jie įsigyja naują turtą, atsikrato kitų ar patiria didelių gyvenimo pokyčių, tokių kaip skyrybos ar sutuoktinio mirtis. Liga gali pakeisti finansinę situaciją, todėl protinga nekelti lūkesčių, kiek bus galima paveldėti. Jei vienas vaikas šeimoje turi lėtinių sveikatos problemų ar negalią, galbūt norėsite aptarti, ar reikia numatyti specialias nuostatas paveldėtojams.

Atostogų savaitgalį vykstanti diskusija gali sukurti bendrą pagrindą kalbėtis apie turto planavimą, o tai padeda suaugusiems vaikams lengviau naršyti šias problemas esant minimaliems konfliktams. Akivaizdu, kad geriau, kai visi suaugę vaikai gali dalyvauti diskusijoje nuo pat pradžių. Kai kuriose šeimose gali prireikti individualių diskusijų su kiekvienu vaiku arba kartu su vaikais prieš šeimos susitikimą.

Esmė

Kalbėti apie turto planavimą gali būti paprasta ir suprantama, tačiau greitai gali pasidaryti sudėtinga, kai užklumpa emocijos ar susiduria asmenybės. Padėkos dienos planavimo diskusija gali pritraukti rutulį. Kai pradedate judėti į priekį, pasitelkę nekilnojamojo turto planavimo advokatą ar profesionalų patarėją finansų klausimais, galite sumažinti įtampą, jei ji atsiranda. Dar kritiškiau, nekilnojamojo turto planavimo specialistas gali padėti tėvams ir vaikams kartu surasti tinkamus trumpalaikio ir ilgalaikio turto planavimo poreikių sprendimus.