JAV taupomosios obligacijos
JAV taupymo obligacija yra vyriausybės obligacija, siūlanti fiksuotą palūkanų normą per nustatytą laikotarpį. Daugeliui žmonių šios obligacijos atrodo patrauklios, nes joms nėra taikomi valstybiniai ar vietiniai pajamų mokesčiai. Šių obligacijų negalima lengvai perleisti ir jos nėra apyvartinės.
JAV taupomųjų obligacijų skaidymas
JAV taupomosios obligacijos yra paplitusi vyriausybės obligacijų rūšis, tai yra vyriausybės organo išleista obligacija, skirta surinkti lėšų iš visuomenės savo kapitalo projektams ir kitoms ekonomikai valdyti būtinoms operacijoms finansuoti. Kai vyriausybė parduoda obligacijas, ji faktiškai imasi paskolos iš visuomenės, kurią žada grąžinti ateityje iš anksto nustatytą dieną. Kaip kompensaciją už kapitalo tiekimą vyriausybė moka palūkanas savo obligacijų savininkams.
JAV taupomųjų obligacijų istorija
1935 m., Per didelę depresiją, prezidentas Franklinas D. Ruzveltas pasirašė įstatymus, leidžiančius JAV iždo departamentui išleisti federaciniu mastu saugomas A serijos obligacijas. 1941 m. E serijos obligacijos pirmą kartą buvo išleistos siekiant padėti finansuoti Antrąjį pasaulinį karą ir buvo vadinamos gynybinėmis obligacijomis. Po išpuolio Pearl Harbore jie buvo vadinami karo taupymo obligacijomis, o į juos investuoti pinigai buvo nukreipti tiesiai į karo pastangas.
Pasibaigus karui, amerikiečiai buvo paskatinti pirkti taupymo lakštus, kurie suteikė galimybę asmenims ir šeimoms užsidirbti iš savo investicijų grąžos, tuo pačiu mėgaudamiesi absoliučia JAV vyriausybės garantija.
JAV taupomųjų obligacijų ypatybės
- Neparduodama: JAV taupymo obligacija buvo suprojektuota kaip antrinės rinkos neturinti, tai reiškia, kad investuotojas gali įsigyti obligaciją tik tiesiogiai iš JAV vyriausybės ir negali jos parduoti jokiam kitam investuotojui. Iš tikrųjų obligacija negali būti perduota, nes tai yra sutartis tarp investuotojo ir JAV vyriausybės. Šis tiesioginis ryšys užtikrina, kad JAV taupomosios obligacijos neturi svyruoti. Todėl investuotojas gautų savo pradinę investiciją, jei išpirktų obligaciją. Be to, bet koks prarastas ar sugadintas taupomosios obligacijos sertifikatas gali būti pakartotinai išleistas arba pakeistas, nes obligacija yra įregistruota vyriausybėje.
- Pirkimas: Investuotojas gali nusipirkti obligacijų po centus, kurių minimali investavimo vertė yra 25 USD, o didžiausia vertė - 10 000 USD. Obligacijų investuotojas per kalendorinius metus negali nusipirkti daugiau nei 10 000 USD nominalios vertės JAV taupymo obligacijų. JAV taupymo lakštus galima įsigyti ir išpirkti tik elektroniniu būdu per vyriausybės administruojamą „TreasuryDirect“ svetainę. Investuotojas turi atidaryti „TreasuryDirect“ sąskaitą ir pateikti socialinio draudimo numerį (SSN), čekį ar taupomąją sąskaitą bei el. Pašto adresą.
- Palūkanų mokėjimas: JAV taupomosios obligacijos yra nulinio kupono obligacijos, kurios nemoka palūkanų iki jų išpirkimo arba iki išpirkimo dienos. Palūkanų sumos kas pusmetį kaupiamos kasmet 30 metų. Po to, kai obligacija bus laikoma 30 metų, ji nebegaus palūkanų mokėjimų investuotojui. Investuotojas, įsigijęs obligacijas mėnesio pabaigoje, vis tiek gaus sukauptas palūkanas už visą mėnesį. Visos palūkanos, sumokėtos išpirkimo ar išpirkimo dieną, yra išrašomos elektroniniu būdu į obligacijos turėtojo nurodytą banko sąskaitą.
- Ankstyvas išpirkimas: Laikas, kurio reikia obligacijų supirkimui, skiriasi, tačiau dažnai tai būna nuo 15 iki 30 metų. Obligacijos turėtojas turi palaukti mažiausiai 12 mėnesių nuo pradinio pirkimo, prieš išpirkdamas taupomąją obligaciją, tada gaus nominalią vertę ir palūkanas. Be to, investuotojai, išpirksiantys obligacijas per pirmuosius penkerius pirkimo metus, neteks baudos kaip paskutinių trijų mėnesių palūkanos. Tačiau už obligacijos išpirkimą po to, kai ji bus laikoma penkerius metus, baudų nereikia.
- Mokesčių pasekmės: Palūkanos, gautos už taupymo lakštus, neapmokestinamos valstybiniais ir vietiniais pajamų mokesčiais. Tačiau taikomi federaliniai mokesčiai, tačiau tik tais metais, kuriais išperkama obligacija, arba po 30 metų, kai obligacija nustoja mokėti palūkanas. Jei investuotojas panaudos obligacijų išpirkimo pajamas aukštojo mokslo mokslams apmokėti, jam gali būti netaikomi didesni mokesčiai.
JAV taupomųjų obligacijų tipai
Dviejų tipų JAV taupymo obligacijos, kurias galima įsigyti elektroniniu būdu, yra EE ir I serijos obligacijos.
- EE serijos JAV taupomosios obligacijos: EE serijos obligacijos 1980 m. Pakeitė E serijos obligacijas. Šios obligacijos parduodamos nominalia verte ir yra vertos visą jų vertę išpirkimo metu. Šios obligacijos siūlo fiksuotą palūkanų normą, kuri mokama išpirkimo arba išpirkimo metu.
- I serijos JAV santaupos: I serijos obligacijos buvo įvestos 1998 m. Kaip ir EE serijos obligacijos, I serija parduodama nominalia verte. Šios obligacijos siūlo palūkanų normą, pakoreguotą atsižvelgiant į infliaciją, todėl palūkanų norma yra šiek tiek kintama. Jei padidės infliacija, taupymo obligacijų palūkanų norma bus padidinta. Defliacijos laikotarpiais garantuojama, kad obligacijos niekada nenukris žemiau 0, 00%.
Norint nusipirkti ar išpirkti JAV taupomąją obligaciją, investuotojas turi būti JAV pilietis, oficialus JAV gyventojas arba JAV vyriausybės darbuotojas (nepriklausomai nuo pilietybės statuso).
JAV taupomosios obligacijos yra viena saugiausių investicijų rūšių, nes joms pritaria federalinė vyriausybė ir todėl jos nerizikinga. Nors šios obligacijos, palyginti su akcijų rinka, nekelia daug palūkanų, jos siūlo mažiau nepastovų pajamų šaltinį. Jie siūlo būdą, kaip sutaupyti būsimoms išlaidoms padengti, nes jie negali būti išgryninti praėjus mažiausiai 12 mėnesių po pirkimo ir kuo ilgiau laukiate, kol išpirksite obligaciją, tuo daugiau palūkanų sukaups. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Kaip apmokestinamos taupymo obligacijos?“)
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.