Ką patarėjai turi žinoti apie profesinės atsakomybės draudimą

Kaip finansinis profesionalas, norintis išsimokėti iš gyvenimo ir pinigų, profesinės atsakomybės draudimas yra svarbi finansų patarėjų atsarginių išteklių komplekto dalis. Šį produktą galima palyginti su būsto savininkų draudimu, jums to gali niekada neprireikti, tačiau jei tai padarysite, būsite labai laimingi, kad jį turite.

Kas yra profesinės atsakomybės draudimas?

Šis specializuotas draudimas apsaugo finansinius patarėjus nuo aplaidumo ir kitų klientų įtariamų pretenzijų. Šis draudimas, taip pat žinomas kaip klaidų ir praleidimų (E&O) draudimas, gali padengti aplaidumo, netinkamo elgesio ar klaidingo pateikimo reikalavimus. Daugeliu atvejų nereikalaujama, kad finansiniai planuotojai turėtų profesinės atsakomybės draudimo polisą, tačiau praktikuodamiesi su visuomene svarbu būti pasirengusiam netikėtai pretenzijai, kuri gali sukelti jums ir jūsų įmonei potencialias finansines problemas. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Turto, civilinės atsakomybės ir civilinės atsakomybės draudimas. Profesinė ir direktoriaus atsakomybė .)

Taigi, tarkime, kad nusprendėte, kad tai yra svarbi aprėptis; Štai ką reikia žinoti apie profesinės atsakomybės draudimą:

• Apimties tikslas
• Kas apdengtas
• Kokios paslaugos yra apimamos
• Kas neįtraukta į aprėptį
• Kaip praktikuoti pagal profesinės atsakomybės politiką

Kodėl verta to gauti?

Finansų planuotojai yra jų klientų gyvenimo pulsas. Jei klientas praranda pinigus dėl jūsų kaltės ar ne, vartotojas gali kreiptis į jus. Klaidų pasitaiko ir net tada, kai jų nėra, klientai gali būti nepatenkinti jūsų paslaugomis. Finansų rinkos kyla ir mažėja, o finansiniai nuostoliai gali paskatinti nepatenkintą klientą paskambinti savo advokatui. Teismo procesai užima daug laiko ir kelia stresą; profesinės civilinės atsakomybės draudimo polisas gali palengvinti kai kurias iš šių galimų naštų. Sėkmingai dirbančios įmonės yra pasirengusios netikėtumams ir būtent čia įsigalioja profesinės atsakomybės draudimas. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyrelyje: Apsaugokite savo įmonę civilinės atsakomybės draudimu .)

Paslaugos ir aprėptis

Politikoje bus konkrečiai nustatyta, kas ir kam taikoma. Ši politika greičiausiai apims fiduciarinės pareigos pažeidimą, normų nesilaikymą ir teisinę aprėptį. Apskritai, E&O draudimas yra sudarytas taip, kad apimtų profesionalą, kai patarėjas padaro klaidą arba yra apkaltintas netinkamu veikimu. Nesvarbu, ar patarėjas yra teisiškai atsakingas, ar ne, draudimas kompensuos atsakymo į teisinius reikalavimus išlaidas. (Apie tai skaitykite skyrelyje: Turto apsauga verslo savininkui .)

Jei pamiršite pranešti klientui apie 401 (k) vertės pakeitimo terminą, kai jis pakeis darbą, galite būti kaltas ar atsakingas už jo baudas, rinkliavas ir (arba) mokesčius. E&O politika jums gerai pasitarnaus tokio tipo situacijose.

Jums gali kilti klausimas, kas nutiktų, jei darbuotojas ar konsultantas, dirbantis firmos vardu, padarys klaidą. Suderinkite draudimo polisą ir supraskite, kam draudžiama. Kartais tai taikoma W-2 darbuotojams, bet ne nepriklausomiems rangovams. Žinant šiuos nedidelius politikos skirtumus, ieškinys gali reikšti didelius pinigus. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Bendrosios civilinės atsakomybės draudimo spragų užpildymas .)

Kas neįtraukta į aprėptį?

Supraskite savo politiką. Ar draudžiama pasirinkti savo nuožiūra? Daugeliui draudimo brokerių tai yra staigmena, nes tai būdinga finansinėms konsultacijoms.

Kita išimtis gali kilti, jei jūsų įmonė kliento vardu apmoka sąskaitas. Klientas paprašė jos patarėjo sutvarkyti sąskaitas slaugos namams už vyro priežiūrą. Po kelerių metų ji sužino, kad jūsų įmonė žymiai permokėjo slaugos namus, ir ji negali susigrąžinti permokėtos sumos. Jūsų atsakomybės politika gali neapimti tų sąskaitų apmokėjimo paslaugų, nes joms nebuvo suteikta teisė pasirinkti savo nuožiūra.

Peržiūrėkite visus profesinės atsakomybės draudimo poliso aspektus kartu su draudimo brokeriu ir žinokite, kas yra ir kas neapima. Sutikimas atsiskaityti yra dar viena sąlyga, kurią patarėjas turi suprasti. Tokiu būdu planuotojas išvengs netikėtumų, kai būsite priversti išspręsti ieškinį, o ne su juo kovoti. Įsitikinkite, kad įmonės politika suderinta su draudimo apsauga. (Norėdami daugiau sužinoti: Draudimo aprėptis: verslo būtinybė .)

Esmė

Kaip ir bet kokio tipo draudimo atveju, pasitarkite su patikimu draudimo agentu, kad rastumėte geriausią jūsų poreikiams pritaikytą polisą. Įsigykite politiką iš agento, susipažinusio su finansų patarimų verslu. Įsitikinkite, kad žinote aprėptį ir išimtis politikoje. Įtraukite aprėptį ir darbuotojams. Sužinokite apie tai, kaip pateikti ieškinį iš anksto, kad, esant teisiniam veiksmui, jūs pasiruošę tęsti. Galiausiai atlikite praktiką tokiu būdu, kuris užtikrintų, kad biuro politika ir procedūros būtų suderintos su profesinės atsakomybės draudimu. Jei patarėjas supranta profesinės atsakomybės draudimo produktą ir žalos atlyginimo procesą, tada, kai yra paduodamas ieškinys, jam / jai yra didžiausia tikimybė, kad sprendimas bus sėkmingai įvykdytas. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: „ Pradėkite savo finansų planavimo įmonę ir svarbiausius įrankius, kurių reikia kiekvienam finansų patarėjui .“)