Kas yra konvertuojamas draudimo polisas?

Konvertuojamas draudimo polisas yra terminas, paprastai susijęs su gyvybės draudimu. Norėdami suprasti konvertuojamą politiką, pirmiausia turite suprasti termino ir visuotinę politiką.

„Terminuotasis“ gyvybės draudimas yra politika, suteikianti apdraustajam draudimą tam tikrą laikotarpį. Kita vertus, „visa“ arba „universali“ polisai yra laikomi nuolatiniais, suteikiantys draudimą visam apdraustojo gyvenimui.

Dabar „konvertuojamo termino“ polisas leidžia apdraustajam vėliau pakeisti terminuotą polisą į nuolatinį. Kol išlaikomos poliso sąlygos ir išmokos mokamos laiku, apdraustajam nereikia keisti jokių naujų ar papildomų patikrinimų poliso pakeitimo metu, neatsižvelgiant į jo / jos sveikatos būklę. Šios rūšies draudimas suteikia pranašumą tuo, kad dabar galite įsigyti pigesnį terminuotą gyvybės draudimą, išlaikydami galimybę vėliau pereiti prie nuolatinės poliso, pasikeitus draudimo poreikiams ir finansiniams ištekliams.

Patarėjo įžvalga

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
„STA Wealth Management“, LLC, Hiustonas, Teksasas

Konvertuojamą polisą galima paversti kitos rūšies draudimo polisu toje pačioje draudimo įmonėje. Konversijos privilegijos yra nurodytos politikoje. Tikslią polisą, kuria ji gali būti pakeista, nurodys sutartis ir draudimo bendrovė.

Paprastai konvertuojamasis draudimas apima ilgalaikio draudimo polisą, kuris gali būti paverstas nuolatinės / piniginės vertės polisu, kuris gali būti tam tikra viso gyvenimo forma ar universalus gyvenimas. Sutartyje bus nurodoma, kiek laiko galima konvertuoti opcionus. Vienas iš privalumų yra tas, kad, nors ji konvertuojama į tą amžių, kai ją konvertuojate, politika konvertuoja tą patį sveikatos įvertinimą kaip ir tada, kai kreipėtės dėl jos. Prieš pasirenkant terminą draudimo polisas ir vežėjas, būtinai supraskite konvertavimo galimybes.