Kas yra indeksuotas universalus gyvybės draudimas?

Indeksuotas universalus gyvybės draudimas yra panašus į universalų gyvybės draudimą, tačiau jis turi pora raukšlių, kurių nėra tradicinėse universaliosiose draudimo taisyklėse. Universalus gyvybės draudimas yra įvairių formų, pradedant nuo jūsų bazinės fiksuotų palūkanų politikos ir keičiant modelius, kurie leidžia draudėjui pasirinkti įvairias nuosavybės sąskaitas, į kurias jie gali investuoti. Indeksuotas universalus gyvybės draudimo polisas suteikia draudėjui galimybę paskirstyti grynųjų pinigų sumas į fiksuotą arba nuosavybės vertybinių popierių indekso sąskaitą. Indeksavimo strategijose siūlomi įvairūs populiarūs indeksai, tokie kaip „S&P 500“ ir „Nasdaq 100“.

Indeksuotos polisos leidžia draudėjams nuspręsti, kokią procentinę savo lėšų dalį jie nori skirti fiksuotoms ir indeksuotoms dalims. Be to, šios rūšies universalieji draudimo polisai paprastai garantuoja pagrindinę sumą indeksuotoje dalyje, tačiau riboja maksimalią grąžą, kurią draudėjas gali gauti toje sąskaitoje. Kadangi šios polisės yra laikomos „hibridine“ visuotinio gyvybės draudimo polisa, jos paprastai nėra labai brangios (dėl nepakankamo valdymo) ir yra saugesnės už vidutinę kintamą universaliojo gyvybės draudimo polisą. Tačiau, palyginti su kintama politika, augimo potencialas taip pat yra ribotas.

Patarėjo įžvalga

Joe Allaria, CFP®
„CarsonAllaria“ turto valdymas, Glen Carbon, IL

Indeksuoto universalaus gyvybės draudimo sudėtingumas pasireiškia tada, kai pradedate tyrinėti, kaip apskaičiuojamos palūkanos ar grynųjų pinigų augimas. Norėdami tai iš tikrųjų suprasti, turėsite arba praleisti daug laiko studijuodami politiką, arba labai pasitikėti asmeniu, kuris ją rekomenduoja.

Įsitikinkite, kad jums parodytos iliustracijos atspindi realų grąžos lygį. Jei jie mano, kad metinė grąža yra 7%, turite paprašyti draudiko pakartotinai valdyti ką nors konservatyvesnio. Ar įmanoma per ilgą laiką gauti vidutiniškai 7%? Taip. Bet kad būtų saugu, aš siūlyčiau prognozuoti konservatyvesnę grąžą, pavyzdžiui, 4 proc.

Taip pat galite tyrinėti alternatyvas. Pavyzdžiui, garantuojama visuotinė gyvybės politika yra nesudėtinga ir užtikrinama draudimo bendrovės garantija.