Kas yra privatus turto valdymas?

Privataus turto valdymas yra patariamoji investavimo praktika, apimanti finansų planavimą, portfelio valdymą ir kitas suvestines finansines paslaugas asmenims, o ne korporacijoms, patikos fondams, fondams ar kitiems instituciniams investuotojams. Žvelgiant iš kliento perspektyvos, privataus turto valdymas yra praktika išspręsti ar pagerinti jo finansinę padėtį ir pasiekti trumpalaikius, vidutinės trukmės ir ilgalaikius finansinius tikslus pasitelkiant finansų patarėją. Finansų patarėjo požiūriu, privataus turto valdymas yra praktika, teikianti visus finansinius produktus ir paslaugas turtingiems klientams, kad klientai galėtų pasiekti konkrečius finansinius tikslus.

Kam reikia privačių turto valdytojų?

Daugeliui privačių asmenų trūksta laiko, pastangų ar žinių norint sėkmingai valdyti savo finansus. Norėdami kompensuoti tai, ko gali trūkti, jie kreipiasi į turto valdytojus, kurie specializuojasi tvarkyti privačių, dažnai didelę grynąją vertę turinčių asmenų (HNWI) finansus. HNWI turi unikalią finansinę situaciją, reikalaujančią didesnio kruopštumo ir aktyvesnio valdymo. Be to, HNWI reikalauja holistinio požiūrio į investicijų valdymą, nei sugeba pateikti daugelis finansų patarėjų. HNWI gali turėti problemų su pajamų mokesčiais, turto planavimu, investicijų valdymu ir kitomis teisinėmis problemomis, kurioms reikia daugiau dėmesio ir specialių žinių, nei suteikia kvalifikuoti tradiciniai patarėjai dėl investicijų.

Kas yra privatūs turto valdytojai?

Privačias turto valdymo paslaugas gali teikti bankai ir dideli tarpininkavimo namai, nepriklausomi finansų konsultantai ar daugialicencijuojami portfelio valdytojai, kurie daugiausia dėmesio skiria dideliems grynosios vertės asmenims, ir šeimos biurai. (Žr. „3 pagrindinės tendencijos, turinčios įtakos privataus turto valdymui“.)

Daugelis privačių turto valdymo įmonių yra mažesnės grupės didesnėse finansų įstaigose, kurios yra orientuotos į individualiems klientams teikiamų paslaugų teikimą. Pagrindinis jų tikslas yra valdyti ir auginti savo klientų turtą ateities kartoms. Šiose grupėse dažnai būna įvairių patarėjų ir specialistų, kurie teikia patarimus plataus spektro investicijoms, įskaitant grynuosius pinigus, fiksuotas pajamas, akcijas ir alternatyvias investicijas. Jie gali sukurti turto portfelį, kuris atitiktų investuotojo rizikos toleranciją ir kartu suteiktų galimybę augti.

Daugelis privačių turto valdymo įmonių yra pagrįstos mokesčiais. Jie ima savo klientams tam tikrą procentą valdomo turto. HNWI gali manyti, kad mokesčių konsultantai, turintys tam tikrą mokestį, turi mažiau interesų konfliktų, palyginti su tradiciniais komisijos patarėjais. Patariami konsultantai gali investuotojus nukreipti į „front-end“ ir „back-end“ savitarpio investavimo fondus, kurie imasi nemažus komisinius mokesčius (daugeliu atvejų nesiūlydami geresnių rezultatų nei fondai, kuriuose nėra lėšų).

Kai kurie HNWI gali norėti apsvarstyti galimybę atidaryti šeimos biurą. Šeimos biuras teikia platesnį paslaugų spektrą, pritaikytą HNWI poreikiams patenkinti. Nuo investicijų valdymo iki labdaros patarimų teikimo šeimos biurai siūlo bendrą finansinį sprendimą didelėms grynosios vertės asmenims. Yra du šeimos biurų tipai: Vienos šeimos biuras palaiko vieną pasiturintį asmenį ar šeimą, tuo tarpu labiau paplitęs daugiabučių biuras palaiko kelias šeimas ir asmenis. Daugiabučiai biurai yra labiau paplitę dėl masto ekonomijos, leidžiančios pasidalinti išlaidas tarp klientų.

Technologinė pažanga leido daugeliui didesnių finansų patarėjų bendrovių teikti paslaugas internetu mažesnėmis sąnaudomis. Nepaisant daugelio investuotojų patrauklumo tokio tipo paslaugoms, daugelis ŠNNI nori asmeniškesnio požiūrio į savo finansus, net ir turėdami papildomų išlaidų.