Kokias licencijas turi turėti finansų patarėjai?

Finansų patarėjams neprivaloma turėti licencijos teikti patarimus, tačiau norint parduoti investicinius produktus paprastai reikalaujama turėti įvairias vertybinių popierių licencijas. Konkretūs produktai, kuriuos patarėjas planuoja parduoti, taip pat būdas, kuriuo jie gauna kompensaciją, nustato, kurias licencijas reikia gauti.

Čia yra keletas bendrų licencijų, kurias JAV turi finansų patarėjai, apžvalga. Tai apima „6“, „7“, „63“ ir „65“ serijų licencijas.

6 serijos licencija

Finansų pramonės reguliavimo institucijos arba FINRA administruojama 6 serija suteikia galimybę finansiniams patarėjams parduoti supakuotus vertybinius popierius, tokius kaip investiciniai fondai ir kintami anuitetai. Finansų patarėjas, turintis tik 6 seriją, negali parduoti atskirų akcijų ar obligacijų.

Daugelis patarėjų pradeda įsigydami 6 seriją, prieš pereidami prie išsamesnės ir sunkiau gaunamos 7 serijos. Tai darydami, jie gali įgyti praktinės patirties ir netgi parduoti ribotą gaminių asortimentą, mokydamiesi 7 serijos.

7 serijos licencija

7 serija yra auksinis finansų patarėjų licencijų standartas. Ši licencija, kurią taip pat administruoja FINRA, suteikia patarėjui galimybę parduoti beveik visų rūšių investicinius produktus. 7 serijos licencijos turėtojas gali parduoti akcijas, obligacijas, pasirinkimo sandorius ir ateities sandorius. Ši licencija taip pat suteikia teisę parduoti supakuotus vertybinius popierius, net jei neturite aktyvios 6 serijos licencijos. Vieninteliai 7 serijos vertybiniai popieriai nėra vertybiniai popieriai, kuriems reikalinga 3 serijos licencija, taip pat nekilnojamojo turto ir gyvybės draudimas, kurie abu turi savo licencijas.

Kadangi 7 serija suteikia tokius plačius įgaliojimus, tai yra bene sunkiausia licencija, kurią turi gauti finansų patarėjas.

Nuo 2018 m. Spalio mėn. FINRA kuria naują „Securities Industry Essentials“ (SIE) egzaminą, kuris taps pataisyto 7 serijos egzamino prielaida. Kandidatai, norėdami gauti bendrą vertybinių popierių registraciją, turės išlaikyti ir 7 serijos, ir SIE egzaminą.

63 serijos licencija

Kiekvienai valstijai reikalinga 63 serijos licencija finansų konsultantams, norintiems vykdyti verslą jos ribose. Tai yra egzaminas, kurį turite išlaikyti kartu su 7 ar 6 serijomis. Jis yra trumpesnis ir lengvesnis, trunka tik 75 minutes, tačiau apima daug smulkmenų, susijusių su įstatymais ir kitais teisės aktais, iš kurių kai kurie žino, kad jie įveikia testus. paėmėjai.

65 serijos licencija

Valstybės taip pat reikalauja 65 serijos, bet tik finansiniams konsultantams, kuriems kompensuojami mokesčiai, o ne komisiniai. Kaip ir 63 serijoje, šis egzaminas yra griežtas taisyklių ir reglamentų atžvilgiu, nes patarėjų, kurie nemoka už komisinius, taisyklės labai skiriasi. Pažymėtina, kad asmenims, turintiems profesinį pažymėjimą, pavyzdžiui, CFA ar CFP, gali būti taikoma FINRA reikalavimas atsisakyti 65 serijos reikalavimo.

Beje, didžioji 65 serijos medžiagos dalis yra tai, ką patarėjas jau matė 7 serijoje, ir todėl bandymas laikomas gana lengvu, jei jis bus imamas vėliau. Dauguma patarėjų, laikančių abu egzaminus, pirmą kartą renkasi 7 seriją. 65 serija gali būti sudėtinga mažai daliai konsultantų, kurie ją priima nepraėję 7 serijos.