„Kada turėčiau išeiti į pensiją?“ Skirtingų amžiaus grupių privalumai ir trūkumai

Kada tinkamas laikas išeiti į pensiją? Tai klausimas, kuris priklauso nuo jūsų asmeninių poreikių ir aplinkybių - nuo jūsų asmenybės ir planų, ką darytumėte vietoj to. Mes visi turėjome dienų, kai mes buvome pasirengę įteikti savo viršininkui atsistatydinimo laišką ir gyventi gerą pensininko gyvenimą. Vis dėlto, nors anksti išėjus iš darbo gali pasirodyti kaip rojuje, tai gali būti didelė klaida, jei nesate finansiškai pasirengęs gyventi be atlyginimo. Čia yra keletas pliusų ir minusų, mesti mesti darbą įvairaus amžiaus.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Ankstyvam pasitraukimui reikia žymiai didesnio lizdo kiaušinio.
• „Pasikaupimo“ įmokos į pensijų sąskaitas gali padėti 50 metų ir vyresniems auginti tą kiaušinį.
• Atidėjus socialinio draudimo išmoką iki 70 metų, jūsų mėnesinė išmoka bus 32% didesnė, nei bus sulaukus pilno pensinio amžiaus.

Ankstyva pensija: prieš 65 m

Būkime sąžiningi: Jei paliksite darbą nuo devynių iki penkerių, turėsite malonių privalumų. Kai kuriems darbuotojams sukaks 50 ir 60, jie pradeda jaustis perdegę. JAV surašymo biuro duomenimis, išeinantis prieš tradicinį 65 metų amžių - 2019 m. JAV vidurkis iš tikrųjų yra 63 metai (64 vyrai ir 62 moterys, remiantis 2015 m. Pensijų tyrimų centro ataskaita) - gali būti gaivinantis. Nesvarbu, ar tai keliaujate, ar užsiimate naujais pomėgiais, ar tiesiog ieškote darbo ne visą darbo dieną, patirdami mažiau streso, tai jūsų galimybė pasikrauti.

Nors yra tyrimų, kurie teigia, kad ilgiau dirbdami jūs būsite sveikesni ir laimingesni, yra ir priešingos nuomonės įrodymų. Pavyzdžiui, Nacionalinio ekonomikos tyrimų biuro paskelbtame 2015 m. Dokumente teigiama, kad „išėjus į pensiją pagerėja ir sveikata, ir pasitenkinimas gyvenimu“, iš dalies atsižvelgiant į žmonių, kurie priversti išeiti į pensiją dėl sveikatos problemų, skaičių.

Tačiau čia yra pagrindinis įspėjimas. Santykinai nedaug žmonių turi finansinių išteklių pratęsti pensiją. Nors jums bus suteikta teisė į socialinę apsaugą sulaukus 62 metų, jūs neturėsite teisės gauti visą mėnesinę išmoką tik po metų (tiems, kurie gimė iki 1955 m., Tai neįvyks iki 66 metų; tiems, kurie gimė 1955 m. Ar vėliau), gali būti net 67 metų amžiaus). Jei prašote išmokos, kai jums yra 62 metai, jūs gaunate tik 75% visos sumos, o tai reiškia, kad gausite čekius ilgesnį laiką. Nauda jūsų sutuoktiniui taip pat labai svarbi. Jie gaus tik 35% visos jūsų pensijos sumos, palyginti su 50%, jei lauksite bent 66 metų.

Gali būti, kad jums prireiks didelio lizdo kiaušinio, kuris papildytų jūsų socialinio draudimo fondus, ypač jei jį pakabinsite labai anksti. Tradicinis mąstymas yra toks, kad jums reikės 25 kartų didesnių savo metinių išlaidų (atėmus socialinę apsaugą), kad išvengtumėte pinigų išleidimo. Ir kuo anksčiau išeisite į pensiją, tuo daugiau jums reikės. Taip pat atminkite, kad jums nebus suteikta teisė į „Medicare“ iki 65 metų amžiaus, taigi, jei turėsite savarankišką sveikatos draudimą, beveik neabejotinai susidursite su didelėmis išlaidomis.

Draudimo tarpininkavimo e. Sveikatos 2018 m. Ataskaitoje padaryta išvada, kad vidutinis suaugęs asmuo nuo 55 iki 64 metų amžiaus kas mėnesį mokėjo 440 USD įmokų (be subsidijų). Atvirkščiai, standartinė „Medicare“ B dalies priemoka 2019 m. Yra 135, 50 USD per mėnesį ir suteikia jums padengimą santykinai maža išskaita 185 USD per metus. Tačiau jei norite būti gerai apsaugoti, taip pat turite įsitraukti į „Medigap“ ir savo receptinių vaistų aprėptį.

Jūs negalite gauti „Medicare“ paslaugų iki 65 metų, todėl ankstyvo išėjimo į pensiją plane reikia atsižvelgti į nemažas sveikatos priežiūros išlaidas.

Įprasta pensija: nuo 66 iki 70 metų

Daugeliui žmonių, vyresni nei 60-ies, yra auksinis pensinio laikotarpio vidurkis - esate pakankamai senas, kad turite sukauptą gražų finansinį rezervą, ir pakankamai jaunas, kad galėtumėte džiaugtis be darbo metų. Tai, kad gausite visą socialinio draudimo įmoką sulaukus 66 metų, gali padaryti didžiulį skirtumą, ypač jei esate palyginti sveikas ir tikėtina, kad turite vidutinę ar ilgesnę nei vidutinė pensiją.

Laukimas taip pat suteikia kelerius papildomus metus jūsų mokesčių lengvatų turinčių investicinių sąskaitų kaupimui. Investuotojai, kuriems yra ne mažiau kaip 50 metų, gali pasinaudoti „pasivijimo“ nuostata, kad įneštų papildomus 6000 USD per metus į savo 401 (k) ir papildomus 1 000 USD per metus į IRA. Tai reiškia, kad galite investuoti iki 32 000 USD į 2019 metus - 25 000 USD į 401 (k) ir 7 000 USD į IRA - jei esate 50 metų ar vyresnis. Tie, kurie laukia, kol jiems sukaks 65 metai, taip pat gali gauti „Medicare“, tai paprastai sudaro nedidelę dalį vyresnio amžiaus suaugusiųjų individualių draudimo planų.

Vėlyva senatvė: 70 metų ir vyresni

Jei jums patinka tai, ką darote pragyvenimui, darbo po 70-ies metų privalumai yra akivaizdūs. Visiems kitiems užsitęsusi karjera gali atrodyti paskutinis dalykas, kurio kada nors norėtumėte.

Nepaisant to, apsvarstykite pranašumus. Turite daugiau laiko kaupti santaupas. Jūs taip pat gausite naudos iš kuo didesnės socialinio draudimo išmokos. Išmokos didėja proporcingai, kol jums sueis 70 metų, kai jie sudaro 132% visos jūsų sumos. Rezultatas: jei gerai suplanuosite, turėsite daugiau pinigų tai, kas jums tikrai patinka, ir turėsite mažiau rūpesčių dėl savo turto perleidimo.

Žinoma, atidėti išėjimą į pensiją ne visada galima pasirinkti dėl įvairių priežasčių. Nacionalinio pensijų saugumo instituto 2018 m. Ataskaita pabrėžia, kaip nepasiruošę daugelis amerikiečių išeiti į pensiją, pažymėdami, kad „keturi iš penkių dirbančių amerikiečių turi mažiau nei vienerių metų pajamas, sutaupytas pensijų sąskaitose“, o „57 proc. Neturi jokio išėjimo sąskaitos turto. . “Jo perversmas malonėje? „Įtraukus visus dirbančius asmenis, ne tik asmenis, turinčius išėjimo į pensiją sąskaitas, vidutinis išėjimo į sąskaitą likutis yra 0 USD“.

Esmė

Daugelis vyresnio amžiaus darbuotojų negali laukti dienos, kai jie pagaliau vadina tai savo karjeros pabaiga. Vis dėlto nuolat nerimauti dėl finansų nėra tinkamas būdas praleisti savo vėlesnius metus. Prieš priimdami sprendimą išeiti į pensiją, įsitikinkite, kad turite išteklių, kad išnaudotumėte šį įdomų naują gyvenimo etapą.