Darbas finansų planuotoju

Dirbant finansų planuotoju, dar vadinamu asmeniniu finansų patarėju, suteikiama galimybė tiesiogiai dirbti su klientais ir įmonėmis, norint naršyti asmeninių finansų pagrindinius principus.

Finansų planuotojai pataria savo klientams, kaip pasiekti savo finansinius tikslus. Kai kurie finansų planuotojai teikia išsamias planavimo paslaugas nesiūlydami rekomendacijų, o kiti siūlo planavimo ir operacijų paslaugas.

Finansų planuotojai dažnai dirba didesnėje investicijų ar draudimo įmonėje, tačiau yra ir tokių, kurie veikia savarankiškai. Nepriklausomai nuo paslaugų struktūros ar aplinkos, kurioje jie dirba, visi finansiniai planuotojai turi panašų darbo aprašymą.

Darbo aprašymas

Finansų planuotojai bendradarbiauja su asmenimis, šeimomis ir įmonėmis, kad padėtų šiems klientams suprasti jų finansinę padėtį ir kaip pasiekti trumpalaikius ir ilgalaikius finansinius tikslus. Pirmojo pokalbio metu klientai pateikia svarbią finansinę informaciją, atsakydami į klausimus apie jų bendras metines pajamas, skolinius įsipareigojimus, mėnesines išlaidas, nesusijusias su skola, einamąsias investicijas, taupomųjų sąskaitų likučius, mokesčių įsipareigojimus ir draudimo planus. Finansų planuotojai analizuoja šią informaciją ir pateikia realias, reikšmingas rekomendacijas, pagrįstas klientų finansine padėtimi ir tikslais.

Finansų planuotojai su savo klientais aptaria daugelį asmeninių finansų temų, įskaitant skolų valdymą, taupymo tikslus ir strategijas bei asmeninio ir šeimos biudžeto sudarymą. Jie taip pat aptaria investavimo strategijas, turto planavimo aspektus, apsaugos planavimą per draudimą, pensijų kaupimo ir paskirstymo taktiką.

Finansų planuotojai gali pateikti mokesčių efektyvumo informaciją, tačiau jie paprastai nenagrinėja mokesčių deklaravimo. Finansų planuotojas, dirbantis su verslu ar instituciniu klientu, gali analizuoti ir pateikti rekomendacijas tokiomis temomis kaip pinigų srautai, numatomos pajamos, skolų valdymas ar išmokos darbuotojams. Kiekvienas iš šių aspektų turi reikšmės bendrai asmens ar verslo finansinei gerovei, todėl finansiniai planuotojai gali daryti didelę įtaką kliento ar verslo finansinei ateičiai.

Žvalgymas, kuris yra naujų klientų suradimas, yra svarbi finansinio planuotojo darbo dalis. Tai dažnai apima tinklų kūrimą su kitais žinomais specialistais, tokiais kaip atestuoti valstybiniai buhalteriai (CPA) ar turto planavimo advokatai. Finansų planuotojai taip pat gali dalyvauti ir užmegzti ryšius socialiniuose ar labdaros renginiuose. Žvalgymo procesas užtikrina, kad finansų planuotojai puoselėja santykius su savo klientais ir taip išlaiko aukštą jų išlaikymo procentą.

Švietimas ir mokymas

Finansinio planavimo karjeros keliui nereikia jokio formalaus aukštojo išsilavinimo, tačiau rekomenduojamas bakalauro laipsnis. Magistrantūros laipsnis, toks kaip verslo administravimo magistro laipsnis (MBA), sutelkiant dėmesį į finansus ar rinkodarą, gali pasirodyti naudingas asmeniui, norinčiam įkurti finansų planavimo firmą. Tačiau norint įgyti aukštesnįjį laipsnį, nereikia.

Finansų planuotojai taip pat turi turėti tam tikras licencijas, kad galėtų patarti ir vykdyti konkrečius su vertybiniais popieriais ar draudimu susijusius sandorius. Vertybinių popierių licencijose dažnai yra Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) 7 serija, kurioje tikrinamos žinios apie vertybinių popierių pramonę ir tam tikrus su investicijomis susijusius sandorius, įskaitant kintamų anuitetų, opcionų, vyriausybės vertybinių popierių, savivaldybių obligacijų ir įmonių vertybinių popierių pardavimą. Taip pat gali būti reikalinga FINRA serijos 66 licencija, kuri yra Šiaurės Amerikos vertybinių popierių administratorių asociacijos (NASAA) egzaminas. Kiekviena FINRA licencija turi tęstinio mokymo reikalavimus, kad išlaikytų gerą statusą reguliavimo institucijoje.

Papildomi pažymėjimai gali padėti pasiekti finansinio planavimo karjerą. Pavyzdžiui, finansų pramonė ir potencialūs klientai labai vertina sertifikuoto finansinio planuotojo (BŽP) paskyrimą. Norint gauti BŽP paskyrimą, reikia turėti bakalauro laipsnį, intensyvų dviejų dienų egzaminą ir tęstinį mokslą.

Įgūdžiai

Sėkmingi finansų planuotojai greitai užmezga tvirtus ryšius su savo klientais. Ryšių užmezgimas su kitais yra būtinas tiek palaikant karjerą tinkle, tiek išlaikant klientus. Panašiai ir klientai turi pasitikėti savo finansiniu planuotoju.

Finansų planuotojai klesti, kai turi gilių žinių ir aistrą asmeniniams finansams. Kuriant ir įgyvendinant finansinį planą svarbūs keli veiksniai, o finansų planuotojas turi gerai išmanyti finansines temas. Be to, finansų planuotojai turi sugebėti prasmingai interpretuoti savo klientų finansinius duomenis. Sėkmingiausi finansų planuotojai gali išanalizuoti ir išsaugoti nemažą kiekį informacijos.

Atlyginimas

Anot „Glassdoor“, finansų planuotojai JAV uždirba vidutiniškai 57 000 USD bazinį atlyginimą. Tačiau didžiąją dalį finansinio planuotojo metinių pajamų gauname iš rinkliavų pagrįstų planavimo paslaugų ir komisinių už gaminius, tokių kaip investicinių vertybinių popierių pardavimas, anuitetai, gyvybės ar negalios draudimas, investiciniai fondai ar biržoje prekiaujami fondai (ETF), derinio. Darbo statistikos biuro duomenimis, nuo 2016 m. Gegužės mėn. Bendra kompensacija finansiniam planuotojui svyravo nuo maždaug 41 000 USD iki daugiau nei 200 000 USD.

Finansų planuotojas, dirbantis didesnėje investicinėje įmonėje ar draudimo įmonėje, gali uždirbti mažesnį komisinį atlyginimą nei tas, kuris vadovauja savo įmonei. Tačiau pelno pasidalijimo planų, sveikatos draudimo subsidijų ir švietimo kompensacijų nauda laikui bėgant gali kompensuoti mažesnę komisinę išmoką.