28/36 taisyklė
28/36 taisyklė yra sveiko proto taisyklė apskaičiuojant skolos sumą, kurią turėtų prisiimti individas ar namų ūkis. 28/36 taisyklėje teigiama, kad namų ūkis bendroms būsto išlaidoms turėtų išleisti ne daugiau kaip 28% savo bendrųjų mėnesinių pajamų; ji turėtų išleisti ne daugiau kaip 36% visos skolos, įskaitant būstą ir kitas skolas, tokias kaip paskolos automobiliams, aptarnavimo.
Hipotekos skolintojai ir kiti kreditoriai naudojasi šia taisykle skolinimosi pajėgumui įvertinti, laikydamiesi prielaidos, kad individui ar namų ūkiui sunku išlaikyti skolų apkrovas, viršijančias 28/36 parametrus, ir ilgainiui jos gali tapti nemokios.
28/36 taisyklės supratimas
28/36 taisyklė yra svarbi asmenims, kuriuos reikia žinoti kreipiantis dėl visų rūšių kreditų. 28/36 taisyklė yra standartas, kurį dauguma skolintojų naudoja be skolininko kredito įvertinimo. Draudimo sutartis suteikia visus duomenis, kurie buvo naudojami priimant sprendimą dėl kredito, iš skolininko kredito įrašo, esančio partnerio kredito duomenų agentūroje.
Asmens kredito balas dažnai yra pagrindinis faktorius, susijęs su kredito paraiškos patvirtinimu. Prieš skolindami kreditoriai dažnai reikalauja, kad kredito balas nepatektų į tam tikrą diapazoną. Tačiau kredito balas nėra vienintelis dalykas. Skolintojai taip pat atsižvelgia į skolininko pajamų ir skolos bei pajamų santykį.
Taisyklė „28/36“ yra orientuojama į tai, kuria skolintojai naudojasi siekdami sudaryti rizikos draudimo reikalavimus. Kai kurie skolintojai gali pakeisti šiuos parametrus, remdamiesi paskolos gavėjo kredito balais, todėl paskolų gavėjams, turintiems aukštą kredito reitingą, gali būti šiek tiek didesni skolos ir pajamų santykiai.
Kreditoriai, naudodamiesi 28/36 taisykle kredito vertinime, į savo kredito paraišką gali įtraukti klausimus apie būsto išlaidas ir išsamias skolų sąskaitas. Kiekvienas skolintojas nustato savo būsto skolos ir visos skolos parametrus kaip savo prisiėmimo programos dalį. Tai reiškia, kad namų ūkio išlaidų išmokos, visų pirma nuomos ar hipotekos mokėjimai, gali sudaryti ne daugiau kaip 28% mėnesinių ar metinių pajamų. Panašiai visos skolos negali viršyti 36% pajamų.
[Svarbu: norint patvirtinti paskolą, daugumai tradicinių skolintojų reikalaujama, kad namų ūkio išlaidų ir pajamų santykis būtų ne didesnis kaip 28%, o didžiausias skolos ir pajamų santykis - 36%.]
28/39 taisyklės pavyzdys
Asmeniui ar šeimai, atnešančiam namo mėnesines 5000 USD pajamas, jei jie nori laikytis 28/36 taisyklės, jie galėtų skirti 1 000 USD mėnesiui hipotekos įmokai ir būsto išlaidoms padengti. Tai leistų papildomai sumokėti 800 USD kitų rūšių paskolų grąžinimui.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kai kurie vartotojai, planuodami savo mėnesio biudžetą, gali atsižvelgti į 28/36 taisyklę.
- Nesvarbu, ar vartotojas šiuo metu siekia papildomo kredito, vadovaudamiesi 28/36 taisyklės parametrais sudarydami biudžetą, galite pagerinti kredito patvirtinimo galimybes.
- Daugelis draudikų keičia savo parametrus pagal 28/36 taisyklę, kai kuriems draudikams reikia mažesnių procentų, o kitiems - didesnių procentų.